Karjera banku jomā
Bankas ir viens no vispopulārākajiem segmentiem karjeras veidošanā, kur, lai sāktu karjeru banku darbā, ir jāiegūst vajadzīgais absolvēšanas grāds pazīstamā universitātē, pēc kura personai jāsāk strādāt jebkurā no dažādajiem tādās jomās kā balsu skaitītāji, aizdevumu virsnieki, ieguldījumu speciālisti, revidents utt.
Kā norāda Research and Markets, sagaidāms, ka pasaules banku nozare 2017. gadā sasniegs USD 163,058 miljardus ar nākamo piecu gadu CAGR 8%. Lai gan banku nozare ir nedaudz palēninājusies parādu krīzes dēļ, kas izaicināja vairākas lielākās ekonomikas, tai vēl ir tāls ceļš ejams, lai panāktu plašu rentabilitāti. Faktors, kas galvenokārt noveda pie noturīgas rentabilitātes, ir attīstīto un jauno tirgu izaugsmes divdabis. Jaunu tirgu banku nozare parādīja solījumus pat smagākās krīzes laikā, kas satricināja visu pasauli, ņemot vērā visu banku nozari. Attīstīto tirgu bankas tomēr visvairāk skāra parādu krīze, un tās cieta milzīgus zaudējumus. Pat pašreizējā scenārijāparedzams, ka globālās banku nozares virzītājspēks būs jaunie tirgi. 1000 lielāko banku aktīvu pieaugums ir palēninājies līdz 2,7% pēckrīzes periodā 2008. – 2010. Gadā, savukārt pirmskrīzes periodā 2006. – 2007. Gadā bankas noteica divciparu izaugsmi.
Pašreizējais scenārijs banku nozarē
Globālajā banku nozarē dominē Eiropa, kurai pieder 43% no visas banku nozares tirgus daļas visā pasaulē , bet attiecībā uz izaugsmi 2006. – 2011. Gadā Āzijas un Klusā okeāna banku nozare pārspēja gan Eiropas, gan Ziemeļamerikas valstis reģionos.
Galvenokārt tādas valstis kā Indija un Ķīna, kurās ir liels iedzīvotāju skaits un pieaug ienākumi uz vienu iedzīvotāju, piedāvā milzīgas iespējas banku sektora karjerai uzplaukt šajos reģionos. Mājsaimniecību ienākumu un patērētāju uzkrājumu pieaugums ar ieguldījumiem banku sektorā pavērs ceļu uz augstāku izaugsmes trajektoriju turpmākajos laikos, jo tie sniedz plašas iespējas globālajām bankām, salīdzinot ar ASV un Eiropu, kurām ir paredzēts reģistrēt lēnu izaugsmi.
2008. gada parādu krīzes dēļ nozare ir bijusi uzmanīgāka ar noteikumiem, jo īpaši attiecībā uz kapitāla pietiekamības rādītāju un riska pārvaldību. Likumi tagad ir stingrāki, lai aizsargātu klientu, kā arī banku intereses, lai šāda neiedomājama katastrofa nekaitētu karjeras izaugsmes iespējām banku sektorā.
Parādu krīze satricināja banku nozari līdz tās kodolam, iedragājot klientu uzticību; tādējādi darbības efektivitātes uzlabošana ir kļuvusi par stundas nepieciešamību. Bankas visā pasaulē iegulda milzīgas summas savu tehnoloģiju platformu uzlabošanā, lai saviem klientiem nodrošinātu vienmērīgu banku pieredzi, kā arī stingrākas normas, lai atgūtu un saglabātu klientu lojalitāti.
Bankas visā pasaulē koncentrējas uz šādiem banku aspektiem, kurus skaidri var uzskatīt par gaidāmajām tendencēm globālajā banku scenārijā.
Jaunu tirgu uzmanības centrā
Jaunajiem Āzijas un Klusā okeāna valstu tirgiem, proti, Indijai un Ķīnai, ir milzīga vidusšķiras bāze, kurai ir ieguldāmie rīcībā esošie ienākumi. Bankas visā pasaulē liek manīt savu klātbūtni jaunajos tirgos, kas kalpo kā globālo banku izaugsmes centri.
Pētījumā lēsts, ka līdz 2030. gadam daudzi attīstības tirgi, kas atrodas izaugsmes trajektorijā, būtu pilnībā izmantojuši savu potenciālu un pārvērstos par nobriedušiem tirgiem. Pašreizējos nobriedušos tirgus aizstātu šie strauji augošie banku nozares attīstības centri.
Āzijā, Āfrikā un Latīņamerikā globālajām bankām būs rūpīgi jāuzlabo savi pakalpojumi, kā arī noteikumi atkarībā no vietējām vajadzībām un prasībām. Attīstītie tirgi ir tehniski attīstīti, turpretī šajos jaunajos tirgos banku izplatība joprojām ir zema, un, ieviešot viedtālruņus, bankām ir daudz iespēju attiecībā uz augstāku izplatības līmeni, izmantojot mobilās bankas platformas.
Daudzas Āzijas bankas iegulda milzīgas naudas summas, lai izmantotu šo valstu pieaugošo viedtālruņu lietotāju priekšrocības. Faktiski tikai Dienvidāzijā mobilās bankas darījumi gada laikā jau pārsniedza miljardu; faktiski 2013. gadā jaunattīstības valstu ieguldījumi mobilo maksājumu darījumos bija 60%.
Labu banku atslēga ir klientu attiecības
Attiecības ar klientiem pasaules parāda krīzē ieguva vislielāko triecienu. Tāpēc ir svarīgi, lai bankas saglabātu savu klientu piesardzību un modrību. Ar stingrākām normām un uzraudzību bankas visā pasaulē tiecas uz personiskāku un klientu attiecību pilnveidošanu ar lielāku uzticību un lojalitāti.
Tagad klienti vēlas lielāku pārredzamību banku attiecībās, daudz vairāk kontrolējot savu finanšu informāciju; tiek lēsts, ka arī turpmāk, lai saglabātu aktuālo tendenci, bankām būs jāpadziļina savas attiecības ar klientiem, ne tikai izmantojot dziļāku daļu makā, bet arī stiprinot personiskos sakarus, izmantojot informāciju, kas iegūta, izmantojot datu analīzes metodes.
Turklāt tiek lēsts arī, ka līdz 2030. gadam banku iedzīvotāju demogrāfija būtu pilnībā mainījusies. Bankām būs jāievieš jaunāki uzņēmējdarbības modeļi, lai iekļautu vairāk pilsētu un vecāka gadagājuma cilvēku vajadzības un prasības.
Nākamās paaudzes banku risinājumi
Desmit gadu laikā ir strauji pieaudzis to jauno patērētāju skaits, kuriem ir ērti izmantot interneta pakalpojumus un mobilās lietojumprogrammas, tāpēc bankām ir svarīgi ieguldīt attālinātos banku risinājumos. Pāreja uz tehnoloģiju platformām samazina banku darbības, infrastruktūras, uzturēšanas un enerģijas izmaksas, tādējādi palielinot to rentabilitāti, kā arī nodrošinot uzlabotu klientu pieredzi un personalizētus pakalpojumus, kas sola lielāku uzticamību, lielāku drošību, lielāku elastību un funkcionalitāti. Nākamajos laikos šādi attālinātie banku risinājumi būs obligāta funkcija, ko nodrošina katra banka, nevis labi, lai tiem būtu iespējas.
Biznesa inteliģence darījumu uzraudzībā
Biznesa inteliģences (BI) un analīzes lomas palielināšanās darījumu uzraudzībā ir stundas nepieciešamība. Samazinoties peļņas normai un bezgalīgai konkurencei, bankas ir sapratušas, ka, lai iegūtu konkurences priekšrocības starp laikabiedriem, tām ir jāanalizē jau pieejamie patērētāju dati, kas ir viņu rīcībā. Katrs klients, veicot darījumu, neatkarīgi no tā, vai tas ir saistīts ar pirkumu vai ieguldījumu, tiek reģistrēts banku sistēmās. Šos datus var atbilstoši analizēt, lai iegūtu noderīgu informāciju par klientu vēlmēm, tādējādi klientiem nodrošinot uz vajadzībām balstītus un piemērotus risinājumus, kas saistīti ar tā ieguldījumu produktu vai hipotēku. Tā ir arī galvenā patērētāja sastāvdaļa, palīdzot izstrādāt produktus un risinājumus, kas attiecas uz konkrētām patērētāju vajadzībām.
BI nodrošina ne tikai reāllaika analīzi, ko var nekavējoties izmantot, bet arī apvieno informāciju, kas izplatīta dažādās IT sistēmās. BI ir noderīga arī krāpšanas novēršanā, izveidojot klientam darbības modeli, no kura var viegli izsekot jebkuras novirzes.
Maksājumu mezglu izveide
Tehnoloģiju attīstība ir bijusi atbildīga par nebanku maksājumu pakalpojumu sniedzēju (PSP) piedzimšanu, kas satraucoši satraucas un piedāvā mobilās bankas pakalpojumus. Tāpēc bankām ir obligāti jāizveido pašiem savi maksājumu centri, kas nepalīdz tām gūt ieņēmumus un samazināt izmaksas, bet arī racionalizē vairākos kanālos izplatītās maksājumu sistēmas.
Mūsdienās klienti jebkurā laikā pieprasa maksājumus, kas ir lētāki, bet arī ātrāki, neapdraudot viņu finansiālo drošību, kas pēc krīzes ir radījusi lielas bažas. Maksājumi veido lielāko procentu no bankas ieņēmumiem; līdz ar to pat bankām ir vieglāk pārvaldīt maksājumus, izmantojot uzņēmuma līmeni, nevis pārvaldīt, izmantojot vairākus maksājumu dzinējus. Tā rezultātā bankas ir labāk pārvaldāmas un efektīvākas, vienlaikus nodrošinot tām labākas biznesa iespējas un uzlabojot klientu pieredzi, kā arī samazinot risku gala patērētājam.
Banku nozare ir sadalīta mazumtirdzniecības, uzņēmumu un investīciju bankās, kā arī aktīvu un bagātības pārvaldība. Paredzams, ka mazumtirdzniecības banku darbība pārsniegs vissvarīgāko un pamata banku pakalpojumu kopumu, ko tā sniedz klientiem. Sapratīsim karjeras iespējas, kas pieejamas banku mazumtirdzniecības telpā.
Darba profili banku mazumtirdzniecībā
1. Teicēji
Banku skaitītāji parasti ir sākuma līmeņa pozīcijas bankā. Viņi tieši sazinās ar klientiem, kas atbilst viņu prasībām, neatkarīgi no tā, vai tie ir skaidras naudas iemaksa, čeku atmaksa vai klientu jautājumu un ar pakalpojumiem saistītu jautājumu risināšana. Pastāvīgās darba vietas piedāvā karjeras virzību galvenā teicēja formā, kas ir uzraudzības loma un prasa komandas apmācību un apmācību operatīvajiem darījumiem. Ja izrādīsit solījumu, jūs var arī paaugstināt par filiāles filiāles vadītāju. Banku skaitītājiem ir arī liela loma riska pārvaldībā, kontrolējot iespējamās krāpšanās. Vidējā gada skaitītāja alga ir 26 410 USD.
2. Aizdevuma virsnieki
Aizdevumu virsniekiem ir galvenā loma banku izaugsmē, jo aizdevumi rada bankām ieņēmumus. Jaunākie aizdevumu virsnieki var izsniegt aizdevumus automašīnām un nenodrošinātus produktus, piemēram, kredītkartes. Lai izsniegtu mājas aizdevumus, kā arī biznesa aizdevumus, aizdevuma darbiniekam ir jāreģistrējas Nacionālajā hipotēku licencēšanas sistēmā un jānokārto fona pārbaude. Aizdevumu speciālisti ir algoti un ir atbildīgi arī par darījumu kontu atvēršanu, piemēram, čeku un krājkontu. Lielākā daļa banku nodarbina arī hipotēkas aizdevējus, kuru pamatā ir komisijas maksa. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem vidējais aizdevuma virsnieks gadā nopelna 56 490 USD.
3. Investīciju speciālisti
Investīciju speciālisti nav tieši nodarbināti bankās. Tie ir pārstāvji vai licencēti brokeri bankās, kas pārdod kopfondus, akcijas un citus vērtspapīrus, un parasti tos nodarbina holdinga sabiedrības nodaļa, kurai pieder banka. Viņiem tiek maksāta atlīdzība komisiju veidā, savukārt bankas darbinieki saņem algu par klientu nodošanu. Lielākā daļa banku arī vēlas, lai viņu darbinieki nokārtotu virkni federālo licencēšanas eksāmenu un kļūtu par licencētu darbinieku, tādējādi nopelnot algu, kā arī komisijas maksu par vērtspapīru pārdošanu. Saskaņā ar BLS datiem lielākā daļa banku dod priekšroku biznesa vai finanšu lielajiem uzņēmumiem, kuri nopelna vidējo gada algu 70 190 ASV dolāru apmērā.
4. Apdrošināšanas pārstāvji
Apdrošināšanas pārstāvjus, tāpat kā viņu ieguldījumu partnerus, tieši nenodarbina bankas, bet bankai piederošā kontrolakciju sabiedrība. Viņi veic komisijas maksu par dzīvības apdrošināšanu, mūža rentēm un veselības apdrošināšanas polisēm, turpretī bankas darbinieks atalgojumu nopelna ar klientu nodošanu. Bieži vien, lai sasniegtu filiāles mērķus rentes pārdošanai, bankas vēlas, lai viņu darbinieki iegūtu licenci, apejot valsts licencēšanas eksāmenu, un veicinātu rentes pārdošanu. Komisijas maksa par apdrošināšanas pārstāvjiem nav ierobežota, kas nozīmē neierobežotu peļņas potenciālu, taču BLS ziņo, ka vidēji gadā apdrošināšanas pārstāvji nopelna 46 770 USD.
5. Revidenti
Revidenti ir atbildīgi par bankas darbības zaudējumu samazināšanu; līdz ar to bankas pieņem darbā iekšējos auditorus, lai pārbaudītu pārrakstīšanās kļūdas un krāpšanos. Šie auditori parasti ir pieredzējuši skaitītāji, kuri pārzina bankas operatīvo darbību un, uzraugot bankas operācijas, var atklāt krāpnieciskas darbības. Augsta līmeņa auditori ir sertificēts valsts grāmatvedis (CPA), kam ir koledžas grāds grāmatvedībā un finansēs, un revidē visas banku nodaļas. CPA ieceļ arī štata un federālās aģentūras, kas strādā par banku inspektoriem un pārbauda bankas darbību, kā arī ir pilnvaras pasludināt bankas par maksātnespējīgām. Pēc BLS datiem, iekšējā auditora gada vidējā alga ir 70 130 USD.
Secinājums
Tātad, ja esat absolvējis grāmatvedību, matemātiku vai pat PR, karjera banku jomā var būt jūsu galvenā izvēle daudzu iemeslu dēļ, tostarp darba drošība un elastība, globāla karjera vai pat naudas apjoms jūs varat nopelnīt ar karjeru banku jomā.
Banka vienmēr darbosies, jo tā kalpo jebkuras valsts galvenajām finanšu un ekonomiskajām prasībām; turklāt, tāpat kā jebkurai citai organizācijai, tajā ir daudz tiesību, nodokļu, revīzijas, mazumtirdzniecības un citu departamentu, tāpēc tiek uzskatīts, ka pārslēgšanās tajā pašā organizācijā, kurā ir daudz profesionāļu, ir salīdzinoši vieglāk.
Vēl viena būtiska motivācija izvēlēties banku karjeru ir nauda, ko tā piedāvā saviem darbiniekiem, kā arī finansiālā drošība. Ar pāris gadu pieredzi čakls darbinieks var ne tikai grābt molu, bet arī iegūt starptautiskas iespējas, ņemot vērā nozares starptautisko nozīmi.
Ieteiktie raksti
- Karjera investīciju banku jomā
- Privāto banku karjera
- Investīciju banku operāciju kurss
- Biznesa banku nozīme
