Kas ir parāda atvieglošana?
Parāda atvieglojums tiek definēts kā pilnīgas vai daļējas indivīdu, korporāciju vai nāciju parādu piedošanas process, kura galvenais mērķis ir apturēt parāda pieaugumu vai tā palēnināšanos no lielāka skaita un galvenokārt saistīts ar parāda ierobežošanu, lai nodrošinātu relaksāciju parāda ņēmējam.
Īss skaidrojums
Parāda atvieglošana notiek galvenokārt tad, ja ir zināms atvieglojums kreditora paņemtajam parādam, jo parāda ņēmējs nespēj atmaksāt visu vai daļēji uzņemto parādu. Šai programmai ir daudz trūkumu, salīdzinot ar priekšrocībām, ka tā parāda ņēmējam dod iespēju samaksāt mazāku summu, nekā tika nolemts maksāt. Parasti ir pieejami arī parādu nokārtošanas vai palīdzības uzņēmumi.
Viņi ir tie, kas risina sarunas ar kreditoriem, lai ļautu parāda meklētājam vienā piegājienā samaksāt mazāku summu, ko maksā parāda atvieglojumu uzņēmums, un pēc tam parāda meklētājs maksā trešās puses uzņēmumam, izmantojot ikmēneša maksājumus. Dažreiz tas var prasīt aizdevējam samazināt procentu likmi vai ikmēneša maksājumus vai samazināt faktisko parāda summu vai pagarināt aizdevuma vai parāda atmaksas termiņu.
Parādu atvieglojumu veidi
# 1 - Parādu konsolidācija
Tas ietver visu nenodrošināto parādu iekasēšanu un iekasēšanu vienreizēja ikmēneša maksājuma režīmā. Balstoties uz labu kredītreitingu, var samazināt gan procentu likmi, gan ikmēneša maksājumu.
# 2 - Parādu pārvaldība
Šis ir gadījums, kad parādu meklētājs sadarbojas ar bezpeļņas kredītu konsultāciju aģentūru, kuras mērķis galvenokārt ir samazināt procentu likmi un ik mēnesi veicamo maksājumu, pamatojoties uz parāda meklētāja pieejamību. Kredītreitings šeit nav faktors, ko konsultāciju aģentūra uzskata.
# 3 - Parādu nokārtošana
Arī šeit uzņēmums noslēdz sarunu termiņu ar aizdevējiem, lai samazinātu parādu slogu, nekā bija parādā. Kredītdevējiem šeit nav pienākums maksāt solīto summu, bet šāda veida līguma noslēgšana sabojā parāda meklētāja kredītreitingu septiņus gadus.
# 4 - kredītu konsultēšana
Konsultanti no bezpeļņas organizācijas pievienosies šai programmai, lai izstrādātu budžeta plānu, kas darbojas, izmantojot naudas plūsmu, ti, kur tā nonāk un kur tā nāk, un samazinot punktus, kur nauda tiek tērēta pārmērīgi.
# 5 - bankrots
Tas var būt pēdējais līdzeklis, kad visi pārējie minētie četru veidu programmas neizdodas. Ja parāda atmaksas termiņš pārsniedz ilgāku laika periodu, piemēram, vairāk nekā 5 gadus, bankrots var būt izvēle sākt no jauna un novērst sevi no kļūdām.
Kā darbojas parādu atvieglojumi?
- Šīs programmas galvenokārt ir paredzētas, lai atvieglotu parāda ņēmēju krīzes laikā, kad parādsaņēmējam ir grūti atmaksāt paņemto parādu. Tas var būt dažādās formās atkarībā no situācijas. Daži var nolīgt ārēju trešo personu uzņēmumu, kas darbojas kā konsultāciju nams un kļūst par starpnieku starp kreditoru un parāda ņēmēju un kurš turpina sarunas par maksājuma noteikumiem.
- Dažreiz labākais risinājums ir procentu likmes vai ikmēneša maksājamās summas samazināšana. Dažreiz tā lūdz kreditorus krasi samazināt kopējo parādu summu. Dažreiz tā var lūgt kreditoru palielināt gadu skaitu, ko mēs saucam arī par atmaksas termiņu.
Piemēri
- Ļoti izplatītu parādu atvieglojumu piemēru var minēt kā kredītkaršu parādus. Tiek pieņemts, ka cilvēks ir paņēmis parādu, izmantojot kredītkarti, par summu USD 5000, un krīzes dēļ viņš / viņa nespēj atmaksāt parādu pēc dažiem laika punktiem, tāpēc kredītkaršu kompānija sāk no personas iekasēt papildu izmaksas kredītkartes procentu veidā. Summa nemaksāšanas dēļ pēc dažiem gadiem ir 10 000 USD.
- Lai piedāvātu atvieglojumus, kredītkaršu kompānija var pārdot debitoru parādus, kas šajā gadījumā ir kredītkaršu maksājumi, citam uzņēmumam. Otrs uzņēmums uzsāk sarunas ar parāda meklētāja daļu, lai pārstrukturētu parādu un tādējādi norakstītu daļu no faktiskā parāda un vienotos ar aizdevēju vai parādu, lai atgūtu noteiktu summu. Tas piedāvās zināmu atvieglojumu parāda ņēmējam, bet, no otras puses, tas ietekmē arī kredītreitingu, kas ir arī parāda meklētājam.
Iespējas
Kā jau minēts iepriekš, kopumā ir piecas parādu atvieglojumu iespējas, kas ietver patērētāju parādu konsultēšanu, parādu nokārtošanu, parādu pārvaldību, parādu konsolidāciju un visbeidzot, kad nevienam no četriem nedarbojas, indivīdam vai uzņēmumam ir jāiesniedz bankrota pieteikums un jāsāk no jauna. neatkārtojot tās pašas vecās kļūdas. Ietekmētā persona vai uzņēmums vai nu var pats samaksāt parādu, vienojoties ar kādu aizdevuma pārstrukturēšanu, vai arī iesaistīt parādu konsultāciju uzņēmumu, kas veic sarunas ar aizdevējiem par parāda vai procentu likmes samazināšanu un tā vietā iekasē noteiktas maksas.
Priekšrocības
- Parāda atmaksa tiek veikta ar zemu procentu likmi, vai atmaksātā atmaksātā summa ir zemāka nekā faktiskā summa, kas bija parādā kreditoram
- Saskaņā ar labu parāda nokārtošanas programmu parādu var ātri atmaksāt īsā laika posmā, parasti 2–4 gados.
- Tas neļauj privātpersonai vai uzņēmumam nokļūt parādu slazdā, kur spiediens maksāt parādu, tiek ņemti vairāk parādu, lai samaksātu iepriekšējo parādu, un tādējādi drīz vai vēlāk parāda rādītāji kļūst par milzīgu summu.
- Kā minēts iepriekš, ir 4 veidu parādu atvieglojumi, pirms mēs beidzot pāriet uz pēdējo veidu, kas ir bankrots. Tādējādi programmas mērķis parasti ir aizsargāt indivīdu vai uzņēmumu no bankrota.
Trūkumi
- Galvenais parādu atvieglojumu trūkums ir tas, ka, kaut arī daļa parāda tiek norakstīta, tas notiek arī ar kredītreitinga pazemināšanos. Nokavētie norakstītās summas maksājumi tiek reģistrēti kredītreitinga aģentūrā, un tādējādi kredītreitings tiek samazināts.
- Šī programma nāk ar daudzām slēptām maksām un maksām, kas jāmaksā parādu atvieglojumu uzņēmumiem, kuri dažkārt var būt lielāki.
- Ja summa, kuru mēs nokārtojam, vai mums piedod, ir lielāka par 600 ASV dolāriem, to uzskata par ar nodokli apliekamu ienākumu, un mums par to jāmaksā nodoklis.
- Kreditors var iesniegt tiesas procesu parādu piedzinējam.
- Nav garantijas, ka aizdevējam būs pienākums pieņemt norēķinu piedāvājumu. Dažiem aizdevējiem nepatīk sadarboties ar parādu atvieglojošām kompānijām, un tādējādi parādu meklētājam tiks uzlikts naudas sods ar vairāk kavētiem maksājumiem un sodiem par esošo parādu.
Secinājums
Parādu atvieglojumiem ir vairāk trūkumu nekā tikai priekšrocības, tos ieviešot praksē. Uzņēmumam ir ļoti svarīgi, lai tam būtu pienācīgi sabalansēts parāds, kas spēj to savlaicīgi atmaksāt. Šīs programmas ir labas, ja uzņēmumam nav absolūti nevienas iespējas samaksāt parādu, un tas neļauj uzņēmumam pilnībā bankrotēt.
