Nepieciešamais minimālā sadalījuma kalkulators Novērtējiet minimālo daudzumu

Par nepieciešamo minimālā sadalījuma kalkulatoru

Nepieciešamā minimālā sadalījuma aprēķināšanas formula un darbības ir šādas:

Kurā,

• B ir konta atlikums uz pēdējo pārskata datumu.
• F ir faktors, kas jāizmanto katram dzīves ilguma faktoram, kā to noteikusi iestāde.

Nepieciešamās minimālās sadales tiek izmantotas, lai aprēķinātu summu daudziem pensiju plānu veidiem, kuros persona sasniedz noteikto vecumu un ir tiesīga atsaukt minimālo summu, kas būtu balstīta uz faktoru, kas atkal ir atkarīgs no vecuma, un šis faktors ir sauc arī par paredzamo dzīves ilgumu.

Šeit mēs apspriedīsim aprēķinu IRS veidlapās. Zemāk ir dzīves ilguma faktors, kuru izmantosim savos piemēros.

RMD attiecas uz daudziem dažādiem pensionēšanās plāniem, piemēram, tradicionālajiem IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) un 403 (b) plāniem utt.

Kā aprēķināt, izmantojot nepieciešamo minimālā sadalījuma kalkulatoru?

Lai aprēķinātu nepieciešamā minimālā izplatīšanas apjomu, ir jāveic šādas darbības.

1. solis - IRS tabulā jāatrod vecums, kas norādīts iepriekš (vienota dzīves tabula).

2. solis - Otrkārt, uzziniet dzīves ilguma koeficientu, kas atbilst attiecīgajam vecumam.

Step # 3 - Izdomāt pensijas konta atlikums gada beigās pēdējā pārskata gada, kas ir galvenokārt 31 ^st decembris ar IRS plānos.

4. solis - Tagad daliet 4. solī iegūto skaitli ar paredzamo dzīves ilguma koeficientu, kas tika noteikts 2. solī.

5. solis - 4. solī iegūtais skaitlis būs minimālā summa, kas tiek izņemta no IRS konta, un ir nepieciešamā minimālā izplatīšanas summa.

1. piemērs

X kungs, kurš laimīgi dzīvoja Ņūarkas pilsētā. Viņš ir strādājis apmēram 60 gadus daudznacionālā uzņēmumā un tuvojas pensijas vecumam. Viņš ir veicis ieguldījumu IRA kontā pēdējos 30 gadus. Katru gadu viņš kontā ir iemaksājis apmēram 3000 USD, un līdz šim viņš nopelnīja arī procentus USD 90 000 apmērā.

X kungs uzskata, ka, sasniedzot 72 gadu vecumu, viņš vēlētos izņemt noteiktu summu, lai rūpētos par finanšu izdevumiem, kas ir jāmaksā šajā vecumā. Bet viņš nav pārliecināts par noteikumiem un noteikumiem, kā arī to nodokļu ietekmi un nezina, kā rīkoties, lai izņemtu no šī konta; un tāpēc viņš vēršas pie Y kunga, kurš ir nodokļu un juridiskais konsultants, un palīdz viņam aprēķināt minimālo summu, kuru var izņemt no šī plāna.

Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina nepieciešamais minimālais sadalījums.

Risinājums:

X kungs vēlas izņemt summu no IRA konta, bet pirms tam mums jāaprēķina konta atlikums, kas viņam ir šajā kontā.

Viņš katru gadu iemaksāja 3000 USD līdz 60 gadu vecumam, kas ir 3000 USD x 60, kas ir 180 000 USD, un šajā kontā nopelnītie procenti ir 90 000 USD. Tāpēc kopējais atlikums šajā kontā būs 180 000 USD + 90 000 USD, kas ir vienāds ar 270 000 USD.

Tagad vecums, kurā X kungs vēlas izņemt summu, ir 72 gadi.

Tagad mēs noteiksim paredzamo dzīves ilguma koeficientu, kas balstīts uz vecumu, kas ir 72, un no iepriekš minētās IRS tabulas apspriežam, piemērojamais koeficients ir 25,6

Tagad mēs varam izmantot šo formulu.

• = 270 000 USD / 25,6
• = 10 546,88 USD

Tāpēc X kungs 72 gadu vecumā varēs izņemt 10 546,88 USD.

2. piemērs

Singha kungs un kundze, kuri ir novecojuši 77 gadus, aptuveni 25 gadus dzīvo valstīs, kamēr viņi migrēja no Indijas. Viņi ir plānojuši savu aiziešanu pensijā, un viens no tiem ir depozīts IRA plānā, kur abi ir veikuši iemaksas. Singam un kundzei būs jāizņem 15 000 USD, kad abi sasniegs 78 gadus, jo ir jāmaksā viņu meitas izglītības maksa.

IRA plānā no pagājušā gada decembra bija 250 567,89 ASV dolāri. Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina minimālā sadalījuma summa, kuru var izņemt, un jānosaka, vai tā atbilst viņu finansēšanas prasībām.

Risinājums:

Mums konta atlikums ir USD 250 567,89

Tagad ģimene vēlētos izņemt noteiktu summu 78 gadu vecumā.

Tagad mēs noteiksim dzīves ilguma koeficientu, kas balstīts uz 78 gadu vecumu, un, izmantojot iepriekš minēto IRS tabulu, piemērojamais koeficients ir 20,30

Tagad mēs varam izmantot zemāk esošo formulu, lai aprēķinātu nepieciešamo minimālo sadalījumu

• = 250 567,89 USD / 20,3
• = 12 343,25 ASV dolāri

Tāpēc ģimene 78 gadu vecumā varētu izņemt 12 343,25 ASV dolārus, un iztrūkums būtu 15 000 - 12 343,25 USD, kas ir 2 656,75 USD.

Secinājums

Šo kalkulatoru, kā apspriests, var izmantot, lai aprēķinātu nepieciešamo minimālo sadales summu atbilstoši noteikumiem un noteikumiem, ko iestādes noteikušas IRA plāniem. Tas bija tikai vienkāršs summas aprēķināšanas piemērs; ir daudz dažādu scenāriju, kuros iesaistīti atbalsta saņēmēji, piemēram, laulātais, un ir iesaistītas vēl šādas sarežģītības, kuras var apspriest vēlāk.