Pilna SLR forma - mērķi, ietekme, kā tā darbojas?

Kas ir pilna spoguļkamera?

Pilna SLR forma ir likumā noteiktā likviditātes pakāpe. To sauc par bankas likvīdo aktīvu attiecību pret tīro pieprasījumu un saistībām pret laiku. Likvīdos aktīvus veido nauda, ​​zelts un citi tirgojami vērtspapīri. Likumā noteikto likviditātes koeficientu sauc par racionālu pamatu, kādā centrālā banka nosaka obligāto rezervju prasības, kurām saskaņā ar to jāsaskaņo banka. Termins likums nozīmē, ka bankai ir likumīgi un obligāti jāievēro centrālās bankas rezervju prasības.

SLR mērķi

1. Centrālā banka pilnvaro komercbankas saglabāt pieprasījuma noguldījumus un likvīdos aktīvus neatkarīgajā glabātuvē.
2. Šis koeficients palīdz noteikt nācijas monetāro politiku.
3. Centrālā banka nosaka šo attiecību starp 40 procentiem augšējam ierobežojumam un 23 procentiem apakšējā griestā.
4. Šis koeficients ir būtisks, ierobežojot komercbankas likvidēt savus aktīvus virs noteiktā sliekšņa.
5. Ja koeficients nav noteikts vai noteikts, bankas vai finanšu iestādes var izmantot aktīvu pārmērīgu likvidāciju un, savukārt, var apdraudēt tā finansiālo stāvokli.
6. SLR koeficients palīdz noteikt un kontrolēt bankas kredītu. Centrālā banka īpaši mainītu koeficientu, ja inflācijas līmenī ir izteiktas izmaiņas.
7. Kad notiek inflācijas pieaugums, banka paaugstina SLR koeficientu, kas savukārt ierobežo bankas kredītu.
8. Kad ekonomikā ir lejupslīde, banka samazina SLR koeficientu, kas palielina bankas kredītu.

SLR komponenti

Likumā noteiktajam koeficientam ir divas plašas sastāvdaļas, proti:

# 1 - šķidrais aktīvs

Tie ir aktīvi, kurus var likvidēt 1 līdz 2 dienu laikā skaidrā naudā. Šādus aktīvus parasti veido naudas ekvivalenti, zelts, valsts parādzīmes, valdības obligācijas, vērtspapīri un tirgojami vērtspapīri.

# 2 - neto laika un pieprasījuma saistības

Tie ir noguldījumi, kurus bankas vai finanšu iestādes pieņem no bankām. Bankām ir pienākums samaksāt šādām vienībām pēc pieprasījuma. NTDL sastāv no pieprasījuma projektiem, nokavētiem fiksētajiem noguldījumiem, pieprasījuma projektiem un noguldījumu noguldījumiem, kā arī termiņnoguldījumiem ar dažādu termiņu. Termiņnoguldījumu noguldītāji nespēj likvidēt savus noguldījumus līdz to termiņa beigām, un, ja šādi noguldījumi tiek likvidēti pirms termiņa, banka par šādām izņemšanām noguldījumu turētājiem uzliek soda sankcijas.

Kā darbojas spoguļkamera?

• Nācijas finanšu sistēmu pārvalda finanšu starpnieki un tirgus dalībnieki. Centrālā banka ir finanšu iestāde vai finanšu starpnieks, kurai ir ekskluzīvas tiesības ražot un sadalīt līdzekļus dažādās valsts daļās. Viņi saņem ekskluzīvas tiesības no valsts valdībām. Indijā centrālās bankas lomu attēlo Indijas Rezervju banka, turpretī ASV šo lomu attēlo federālā rezerve.
• Komercbankas, kas darbojas citā valstu daļā, ziņo centrālajām bankām. Centrālā banka uzrauga un uzrauga tai pielīdzināto komercbanku darbību. Lai nodrošinātu atbilstību un darbības standartus komercbanku vidū, centrālā banka nosaka likumā noteikto likviditātes rādītāju.
• Bankai ir jābūt noteiktai skaidras naudas un zelta procentuālajai daļai, lai apmierinātu tīro pieprasījumu un uz laiku balstītās saistības. Centrālā banka nosaka šo koeficientu, un visām ar to saskaņotajām komercbankām ir jāatbilst noteiktajam koeficientam. Ja attiecība palielinās, banka sašaurina naudas plūsmu ekonomikā. Likumā paredzētais likviditātes rādītājs palīdz pārvaldīt monetāro politiku, un tas nodrošina komercbanku maksātspēju.

Kā aprēķināt spoguļkameru?

Likumā noteiktās likviditātes koeficienta aprēķināšanas formula ir izteikta šādi:

Likumā noteiktā likviditātes attiecība = LA / NTDL

Šeit,

• Likvīds aktīvs tiek attēlots kā LA.
• Neto laika saistības un pieprasījuma saistības tiek attēlotas kā NTDL.

Piemēri

Ņemsim ABC Bank piemēru. Bankā ir likvīdi aktīvi 20 miljonu USD vērtībā. Bankai ir NTDL jeb neto laika un pieprasījuma saistības 200 miljonu USD vērtībā. Palīdziet ABC bankas vadībai noteikt likumā noteikto likviditātes rādītāju.

Nosakiet SLR attiecību, kā parādīts zemāk: -

Likumā noteiktā likviditātes attiecība = LA / NTDL

• = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Likumā noteiktā likviditātes attiecība = 10%.

Tāpēc bankai SLR attiecība ir 10%.

Ietekme

• SLR ietekme ir milzīga, jo tā regulē finanšu plūsmu ekonomikā, jo tā nosaka bāzes likmi. Bāzes likme ir zemāk centrālās bankas noteiktā likme, kurā komercbankām ir aizliegts aizdot līdzekļus aizņēmējiem. Tāpēc bāzes likme veicina kreditēšanas un aizņēmumu darījumu pārredzamību.
• Likumā paredzētais likviditātes rādītājs nodrošina to, ka daļa noguldījumu vienmēr būtu drošībā, un tas būtu viegli pieejams noguldījumu turētājiem, ja viņi noguldījumus nogādā finanšu sistēmas neveiksmes gadījumā. Lai nodrošinātu spoguļkameras konkurētspēju, bankai divas nedēļas jāziņo par savu neto laiku un pieprasījuma saistībām.
• Ja komercbankas, kuras saskaņo centrālo banku pārziņā, nepilda likumā noteikto likviditātes rādītāju, tad komercbankai katru gadu jāmaksā centrālajai bankai trīs procentu soda nauda, ​​kas pārsniedz bankas likmi. Turklāt par jebkuru saistību neizpildi tūlītējā darba dienā komercbankām tiek piemērots 5 procentu sods.

Atšķirība starp SLR un CRR

1. CRR apzīmē naudas rezerves normu.
2. Skaidras naudas rezerves likme koncentrējas tikai uz naudu un tās ekvivalentiem, kurus komercbankas uztur centrālajās bankās.
3. Likumā noteiktais likviditātes rādītājs sastāv no naudas, zelta, valsts vērtspapīriem, kas komercbankai jāuztur centrālajās bankās.
4. Likumā paredzētais likviditātes rādītājs ir vērsts uz komercbankas spēju izsniegt kredītus aizņēmējiem.
5. Skaidras naudas rezerves likme ir vērsta uz centrālās bankas spēju izsniegt kredītus komercbankām, un tādējādi centrālās bankas kontrolē naudas piedāvājumu komercbanku sistēmā ar CRR palīdzību.
6. Komercbankas nopelna procentus par likvīdiem aktīviem, kas tiek turēti centrālajās bankās, lai izpildītu SLR pamatnostādnes, savukārt komercbankas nekad nepelna procentus par centrālās bankas uzturētajām skaidras naudas rezervēm.
7. Skaidras naudas rezerves koeficients uzrauga naudas plūsmu ekonomikā, savukārt likumā paredzētais likviditātes rādītājs palīdz komercbankām izpildīt noguldījumu turētāju prasības.

Secinājums

Likumā noteiktais rādītājs ir jāsaglabā visām komercbankām, kas ziņo centrālajām bankām. Centrālās bankas regulāri pārskata valsts ekonomisko situāciju un attiecīgi maina likumā noteikto likviditātes rādītāju. Ja centrālā banka paaugstina SLR, tas nozīmē, ka centrālā banka vēlas, lai komercbanka ierobežotu bankas limita pieejamību.

Šis koeficients nodrošina, ka banka var izpildīt noguldījumu turētāju prasības, ja turētājs likvidē noguldījumus, kurus tas bija veicis komercbankai. Ja komercbankas neievēro likumā noteikto likviditātes rādītāju, tad par noteikumu neievērošanu tām jāsedz soda naudas un sodi, kā to noteikušas centrālās bankas.