Atšķirība starp parādu konsolidāciju un bankrotu
Bankrotu var izraisīt pats parādnieks, vai arī to var piespiest tiesa, kurā parāds tiek segts neatkarīgi no parāda pārstrukturēšanas vai aktīvu nodošanas, savukārt parādu konsolidācija ir refinansēšanas forma, kurā uzņēmums aizņemas galvenokārt nenodrošinātu ģimenes parādu, lai nomaksātu veco nenomaksāto. saistības un patērētāju parādi, tādējādi vairāki parādi tiek apvienoti vienā lielākā parādā ar izdevīgiem noteikumiem.
Bankrots ir process, kurā organizācija paziņo, ka nevar atmaksāt savu parādu, savukārt parādu apvienošana ir metode jaunu kredītu ņemšanai, lai nomaksātu vecos parādus.
Kas ir bankrots?
Bankrots ir tiesisks process, kurā indivīds vai organizācija iesniedz lūgumu tiesā, kad tā nespēj izpildīt savas finansiālās saistības vai nespēj samaksāt savus parādus. Šajā juridiskajā procesā debitora aktīvi tiek mērīti un novērtēti, un, izmantojot šo aktīvu vērtību, tiek veikts maksājums.
Ir divi galvenie bankrota veidi - 7. nodaļa un 13. nodaļa. 7. nodaļā tiek saukts par likvidācijas bankrotu un 13. nodaļā - par reorganizācijas bankrotu.
Kas ir parādu konsolidācija?
Parādu apvienošana ir jauna aizdevuma ņemšanas process, lai atmaksātu parādus. Šajā procesā visi vairāki parādi tiek apvienoti vienā ikmēneša parādā, kuram parasti ir jaunāka labvēlīga struktūra - zemāka procentu likmju struktūra, zemāks ikmēneša maksājums vai pilnvaru laiks. Būtībā tas nozīmē pieteikšanos uz nenodrošinātu aizdevumu un ieņēmumus izmantot atlikušā nenodrošinātā parāda dzēšanai.
Galvenais mērķis ir pazemināt parāda procentu likmi, ļaujot indivīdam maksāt mazāk procentu maksājumus un maksāt vairāk par parāda nomaksu. Atšķirībā no bankrota, parādu konsolidācija var pozitīvi ietekmēt kredītreitingu.
Bankrota un parāda konsolidācijas infografika
Apskatīsim galvenās atšķirības starp bankrotu un parādu konsolidāciju.
Galvenās atšķirības
- Bankrota procesam ir ļoti skarba ietekme uz jūsu kredītreitingu, izmantojot parāda konsolidācijas procesu, iespējams, ka tas pozitīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu
- Bankrots neļauj parādniekam samazināt tā kopējo ikmēneša maksājumu. Parādu konsolidācijā parādniekam ir tā priekšrocība, ka viņš samazina ikmēneša kopējo maksājumu.
- Priekšrocība cilvēkiem, kas izvēlas bankrotu, ir tā, ka viņi var pieteikt 7. nodaļas bankrotu, kur viņi var samazināt noteiktu parāda summu vai pat atbrīvoties no visām savām parāda summām. Pat ja parādniekam ir atļauts ņemt jaunu aizdevumu, lai atmaksātu tā parāda summu, taču viņi nevar pilnībā nodzēst savu parādu, jo viņi joprojām ir atbildīgi par jaunās parāda summas dzēšanu.
- Saskaņā ar bankrota nodaļām procesa ilgums 7. nodaļā ir līdz sešiem mēnešiem, un 13. nodaļā process ilgst apmēram 3 līdz 5 gadus. Parādu konsolidācijas procesā ilgums ir no vairākiem mēnešiem līdz gadiem, jo tas ir atkarīgs no parāda konsolidācijas aizdevuma termiņa.
- Parādnieka maksājamais nodoklis tiek atmaksāts, bet nauda tiek aizkavēta un kad parādi tiek dzēsti, kad parādniekam ir jāmaksā nodoklis. Nodokļa ietekme uz parāda konsolidāciju nerada.
Bankrota un parāda konsolidācijas salīdzinošā tabula
| Pamats | Bankrots | Parādu konsolidācija | ||
| Nozīme | Bankrots ir process, kurā organizācija paziņo, ka tā nevar atmaksāt savu parādu | Parādu apvienošana ir metode jaunu kredītu ņemšanai, lai nomaksātu vecos parādus | ||
| Sarežģītības līmenis | Tas ir vēl viens veids, kā atmaksāt parādus, taču tas ir sarežģīts process, salīdzinot ar parāda konsolidāciju. | Parādu apvienošana ir mazāk sarežģīts process, lai atmaksātu parādus. | ||
| Kredīta rādītājs | Bankrota procesā jūs varat negatīvi ietekmēt savu kredītreitingu. | Parādu konsolidācijas procesā jums var būt pozitīva ietekme uz jūsu kredītreitingu. | ||
| Mēneša maksājums | Parādniekam nav atļauts samazināt ikmēneša kopējo maksājumu. | Parādu konsolidācijā parādniekam ir tā priekšrocība, ka viņš samazina ikmēneša kopējo maksājumu. | ||
| Bez parāda vai samazināšanas iespēja | Priekšrocība cilvēkiem, kas izvēlas bankrotu, ir tā, ka viņi var pieteikt 7. nodaļas bankrotu, kur viņi var samazināt noteiktu parāda summu vai pat atbrīvoties no visām savām parāda summām. | Pat ja parādniekam ir atļauts ņemt jaunu aizdevumu, lai atmaksātu tā parāda summu, taču viņi nevar pilnībā nodzēst savu parādu, jo viņi joprojām ir atbildīgi par jaunās parāda summas dzēšanu. | ||
| Priekšrocības | 1. Kad tiek iesniegts bankrots, kredītus ierobežo jūsu īpašuma atgūšana.
2. Iekšējais ieņēmumu dienests neapliek parādniekam nodokļus par parādu, kurš tika atbrīvots no bankrota procedūras. 3. Parādnieks var reorganizēt savus parādus, neatdodot savu īpašumu. | 1. Parādnieks var veikt vienu maksājumu katru mēnesi savai parāda konsolidācijas kompānijai.
2. Tam ir elastīgas iespējas, piemēram, samazināt jūsu ikmēneša maksājuma parāda summu. 3. Parādu apvienošana nekaitē kredītreitingam |
||
| Trūkumi | 1. Bankrots ir grūts process.
2. Bojā kredītreitingu. 3. Tas ietekmē nodokļus šajā procesā | 1. Visa parādnieka parāds ir jāatmaksā kreditoram.
2. Kreditors var iesniegt prasību pret parādnieku pat tad, ja tas pieņem maksājumus vai sadarbojas ar parādnieku. 3. Par parāda summu jāmaksā procenti. |
||
| Procesa ilgums | Saskaņā ar bankrota nodaļām procesa ilgums 7. nodaļā ir līdz sešiem mēnešiem, un 13. nodaļā process ilgst apmēram 3 līdz 5 gadus. | Parādu konsolidācijas procesā ilgums ir no vairākiem mēnešiem līdz gadiem, jo tas ir atkarīgs no parāda konsolidācijas aizdevuma termiņa. | ||
| Ietekme uz nodokļiem | Parādnieka maksājamais nodoklis tiek atmaksāts, bet nauda tiek aizkavēta un kad parādi tiek dzēsti, kad parādniekam ir jāmaksā nodoklis. | Nodokļa ietekme uz parāda konsolidāciju nerada. |
Secinājums
Ja skatāties uz parāda pārstrukturēšanu, šķiet, ka izlemšana par parāda konsolidāciju un bankrotu izskatās kā izvēle. Bankrots ļauj izvairīties no visa parāda samaksas, kas izskatās kā vienkārša izeja. Tomēr jāņem vērā arī negatīvā ietekme. Bankrotu var izvēlēties, ja privātpersona nevar veikt minimālos maksājumus katru mēnesi vai ja kopējais nenodrošinātais parāds ir lielāks par gada neto ienākumiem.
Parādu konsolidācija var prasīt vairāk naudas, taču tas ir loģiskāk, ja plānojat veikt lielus pirkumus, piemēram, jaunu automašīnu vai māju, jo bankrots var nelabvēlīgi sabojāt kredītreitingus.
