Hipotēku bankas definīcija
Hipotēku banka ir banka, kuras specializācija ir naudas aizdošana pret jebkuru konkrētu vērtspapīru hipotēku. Tie strukturē dažādus aizdevuma produktus par lētu likmi vai ar labāku finansēšanas kārtību, un tie ietver dažādas darbības, piemēram, aizdevumu izsniegšanu, hipotēku pārdošanu un aizdevumu apkalpošanu / hipotēku apkalpošanu. Maksa par šādiem darījumiem joprojām ir ļoti maza, tāpēc šāda biznesa rentabilitāte joprojām ir augsta.
Paskaidrojums
Tādās valstīs kā ASV jebkura persona, korporācija vai finanšu iestāde var veikt darbības, kas saistītas ar hipotēku finansēšanu un hipotēku apkalpošanu, ņemot nepieciešamo licenci no federālā institūta, kā arī no valsts mājokļu padomēm.
Hipotēku bankām ir īpaša prasme radīt produktu, kas var palīdzēt pārdot savus aizdevuma produktus un spēs ierobežot naudas plūsmas. Kad un kad bankas aizdod naudu pret hipotēku, tas rada 2 produktus -
- Hipotēku aizdevums
- Tiesības apkalpot šādus hipotēku aizdevumus
Šāda hipotēku aizdevuma pārdošana sekundārajos tirgos un tiesības uz šāda aizdevuma apkalpošanu tiks saglabātas. Šāda aizdevuma apkalpošana vienmēr ir raksturīga lielākajai daļai šādu aizdevuma produktu. Banka nopelna maksu no Kredīta sastādīšanas, kā arī no Kredītu apkalpošanas.
Hipotēku bankas iezīmes
- Hipotēku bankas ir bankas, kurām ir īpašas prasmes hipotēku aizdevumu jomā.
- Viņu galvenā darbības joma ir hipotēku aizdevumu izsniegšana un hipotēku aizdevumu apkalpošana.
- Viņu galvenais ieņēmumu avots ir maksa par aizdevuma izveidošanu (ko viņi iekasē, apstrādājot maksas) un Aizdevuma apkalpošanas maksa (ko viņi iekasēja no citiem spēlētājiem par kredīta apkalpošanas tiesību iegādi).
- Viņi nepieņem noguldījumus no sabiedrības.
- Viņi darbojas, pamatojoties uz pašu kapitālu. Lai iegūtu līdzekļus, viņiem nav jābūt atkarīgiem no citiem.
- Viņi parasti sauc sevi par hipotēku aizdevējiem, nevis par baņķieriem, lai izvairītos no tā, ka viņi tiek uzskatīti par normālām citām bankām.
- Šādu banku lielums katrā gadījumā atšķiras. Tikai nedaudzi strādā federālā līmenī, nedaudzi darbojas atbilstoši valstij raksturīgai ģeogrāfijai.
Funkcijas
Tālāk ir norādītas bankas veiktās īpašās funkcijas -
# 1 - pieprasīt biznesu
Galvenais šādas bankas darbs ir identificēt personas vai korporācijas, kurām nepieciešami līdzekļi, tomēr viņiem ir daži aktīvi, kurus viņi var piedāvāt kā nodrošinājumu.
# 2 - Veiciet finanšu analīzi
Viņu galvenā loma ir pārbaudīt klientu finansiālo stabilitāti un pārbaudīt tirgus scenāriju, lai prognozētu tirgus tendences.
# 3 - Veiciet finanšu konsultācijas
Privātpersonas un korporācijas ar lielu neto vērtību, kurām ir pārsniegts fonds vai kurām nepieciešams fonds, bieži apspriežas ar hipotēku bankām par veidu, kā tās var ieguldīt vai iegūt naudu par optimālākajām izmaksām.
# 4 - aizdevuma rašanās
Viens no galvenajiem šādas bankas darbiem ir aizdevuma, termiņa kā aizdevuma izsniegšana, nodrošināšana šajā jomā. Viņi pārbaudīs dokumentus, novērtēs atmaksas iespējas, novērtēs viņu īpašumā esošo aktīvu novērtējumu un, pamatojoties uz to, noteiks aizdevuma vērtību, kuru viņiem var nosūtīt.
# 5 - Hipotēku apkalpošana
Arī šādas bankas iegādājas tiesības apkalpot hipotēku aizdevumu un mēģinās no tā nopelnīt apkalpošanas maksu.
Hipotēku baņķieris vs Hipotēku brokeris
| Hipotēku baņķieris | Hipotēku brokeris | |
| Viņi veic uzņēmējdarbību, aizdodot savu kapitālu | Viņi aizņemas naudu no finanšu institūcijām un organizācijām | |
| Viņi neprasa atklāt cenu, par kādu viņi pārdod hipotēkas | Viņiem ir jāatklāj papildu maksas, ko viņi iekasē no klienta | |
| Viņi veic uzņēmējdarbību savā vārdā. | Viņiem jādarbojas finanšu iestāžu un organizāciju vārdā. | |
| Ienesīguma starpības prēmijas, par kurām tiek izsniegts aizdevums, nekļūst par tām papildu maksu | Ienesīguma starpība, pie kuras tiek piešķirts aizdevums, kļūst par viņu nopelnīto papildu maksu |
Priekšrocības
- Likmes, par kurām piedāvātie aizdevumi ir ļoti pieņemami
- Hipotēku izmaksas viņiem ir tik zemas, cik viņi izmanto savu kapitālu
Trūkumi
- Aizņemoties līdzekļus no viņiem, ņemot vērā ilgo finansējuma termiņu, fondam būs jāatmaksā daudz vairāk nekā aizņemtā summa.
Secinājums
Hipotēku banka ir specializēts institūts, kas darbojas ļoti strukturētā veidā, veicot naudas aizdošanas funkciju. To galvenais mērķis ir samazināt hipotēku izmaksas un palielināt aizdevumu likmi, lai nopelnītu ienesīguma starpības prēmiju, lai tie varētu maksimāli palielināt rentabilitāti. Viņiem jāievēro stingrie noteikumi, ko noteikusi Federālā rezervju sistēma, un jāiesniedz dažādas likumā noteiktās periodiskās veidlapas.
