Kas ir finanšu plānošana?
Finanšu plānošana ir process, kurā skaidri izprot savas nākotnes finanšu prasības un atbilstoši izveido to. Tas nesākas un nebeidzas noteiktā laika posmā, tāpēc nebūs nepareizi teikt, ka tas ir nepārtraukts process.
Tas ir process, lai uzzinātu savu pašreizējo finansiālo stāvokli, saprastu, kur vēlaties sasniegt, izkārtojot un veicot atbilstošas darbības, lai sasniegtu savu mērķi.
Bet tāpat kā jebkurš cits plāns, arī finanšu plāns laiku pa laikam jāpārskata, lai saprastu, vai jūs esat ārpus ceļa un veicat koriģējošus pasākumus tam pašam.
Jūs smagi strādājat, lai nopelnītu naudu, lai varētu ietaupīt savām un ģimenes gaidāmajām prasībām, taču tikai ar uzkrājumiem nepietiek. Ietaupītās naudas ieguldīšana piemērotās un piemērotās ieguldījumu iespējās ir atslēga jūsu finansiālās nākotnes nodrošināšanai. Dažādām personām ir atšķirīgas prasības atkarībā no viņu ienākumiem, izdevumiem un riska apetītes.
Persona savas karjeras sākumā var uzņemties lielāku risku nekā tā, kurai ir vairāk pienākumu. Tirgū ir viegli pieejamas dažādas ieguldījumu iespējas, kas atbilst cilvēku dažādajām vajadzībām.
Investīciju iespējas, tostarp akcijas, kapitāls, parāds, kalpo dažādām prasībām, piemēram, pieejamai likviditātei, regulāriem ienākumiem, naudas plūsmai, kā arī kapitāla palielināšanai.
Holistisks finanšu plāns rūpējas par jūsu īstermiņa, kā arī ilgtermiņa finanšu prasībām. Tas arī palīdz ieaudzināt zelta paradumu ietaupīt, kā arī noteikt, vai jums ir nepieciešams konkrēts aktīvs vai nē.
Kā Vorens Bufets pareizi teica par izdevumiem un ietaupījumiem: “Ja jūs pērkat lietas, kas jums nav vajadzīgas, drīz jums būs jāpārdod jums nepieciešamās lietas” un, “Neglabājiet to, kas paliek pāri pēc tērēšanas, bet iztērējiet to, kas palicis pāri pēc ietaupīšanas. . ”
Sīkāk sapratīsim, kas vispār ir finanšu plānošana, un kā tas mums var nākt par labu?
Lauku valodā finanšu plānošana ir nepārtraukts process, kas pastāvīgi novērtē jūsu finansiālo stāvokli un turpina atbilstoši ieguldīt, paturot prātā savus mērķus vai uzdevumus.
Izklausās viegli, vai ne? Katram no tiem ir atšķirīgi dzīves mērķi, kas jāsasniedz dažādos dzīves posmos. Sapratīsim, kā formulēt mērķus un soļus to sasniegšanai.
Finanšu plānošanas process
Tas sākas ar savu mērķu noteikšanu, vai tas būtu īstermiņa, vidēja termiņa vai ilgtermiņa mērķis.
- Vai jūs vēlaties būt miljonārs, pirms jums paliek 40 gadi?
- Vai vēlaties saglabāt buferi grūtākiem dzīves laikiem?
- Vai vēlaties iepriekš plānot visus savus nākotnes izdevumus, piemēram, laulību, bērna izglītību, pensiju utt.?
Atbilde slēpjas objektīvā un pareizā finanšu plāna izveidošanā.
Kur tu stāvi?
Nākamais solis ietver pareizu aktīvu un pasīvu novērtēšanu, kas jums šobrīd pieder? un kas jums plāno piederēt nākotnē?
Tas sniedz skaidru priekšstatu par jūsu tīro vērtību un pašreizējo finansiālo stāvokli attiecībā pret mērķiem. Tas sniedz jums priekšstatu par to, cik tālu esat no sava mērķa un kādam jābūt jūsu izpildes ātrumam, lai sasniegtu vēlamo mērķi.
Citiem vārdiem sakot, tas palīdz noteikt paredzamo atdeves līmeni vajadzīgajos gados, kas nepieciešami jūsu izvirzītā finanšu mērķa sasniegšanai.
Kā izveidot pareizu finanšu plānu
Trešais solis pareiza finanšu plāna izveidē ir izstrādāt plānu jūsu mērķiem.
Finanšu plāna izveides būtība ir ņemt vērā īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķus. Attiecīgi tiek veikti ieguldījumi opcijās, kas netraucē likviditāti īstermiņā un vidējā termiņā, turpretī ilgtermiņa ieguldījumiem tiek izvēlēti varianti, paturot prātā ilgtermiņa perspektīvu, kas ļauj palielināt ieguldīto kapitālu.
Finanšu plāns - cik tālu esat sasniedzis?
Tas ir labs finanšu plāns, ja to laiku pa laikam pārskata pēc ieviešanas. Īstenošana ir atslēga mērķu sasniegšanai, taču līdz ar to svarīgāka ir arī ik pa laikam plāna pārskatīšana. Finanšu plānošana nav statiska; tas ir nepārtraukts process, kas prasa finanšu lēmumu uzraudzību un pārskatīšanu vismaz reizi gadā. Kā saka, ja jūs nekontrolējat savas finanses, viņi kontrolēs jūs.
Finanšu plānošana ir saistīta ar nekārtību un organizētību. Tas ietver jūsu mērķu nodalīšanu īstermiņā, vidējā termiņā un ilgtermiņā un to sagatavošanu, paturot prātā inflācijas izmaksas, kā arī paredzot jebkādus nevēlamus gadījumus, kas varētu notikt nākotnē. Tas sniedz jums drošības un pārliecības izjūtu, vieglāk rīkojoties ar visu nākotni, kas mazina trauksmi.
Finanšu plānošanas priekšrocības
Finanšu plānošana ir ļoti izdevīga prakse. Bez pareizas finanšu plānošanas jūs varat palaist garām svarīgus dzīves mērķus. Tas nodrošina ceļvedi savu finansiālo mērķu sasniegšanai un samazina neskaidrību par nākotni, pārvaldot savu naudu, lai sasniegtu personisku monetāro apmierinātību. Holistisks finanšu plāns var uzlabot jūsu dzīves kvalitāti, kā arī sniegt jums šādas priekšrocības.
- Tas sniedz jums brīvības izjūtu, ciktāl tas attiecas uz finansiālu satraukumu par sistemātisku ieguldījumu, lai jūs varētu viegli sasniegt savus dzīves mērķus, savlaicīgi paredzot izdevumus un ieguldot tos. Tas ir mēģinājums būt gatavam nākotnē un vienlaikus sasniegt savus personīgos finanšu mērķus.
- Tas nodrošina paaugstinātu izpratni un kontroli par saviem finanšu mērķiem. Tā kā jūs pilnībā kontrolējat savus izdevumus, tas ietaupa jūs no nepamatota parāda vai paļaušanās uz citiem jūsu finansiālās stabilitātes vai pat bankrota noteiktos gadījumos.
- Vissvarīgākā finanšu plānošanas funkcija ir aizsargāt savu finansiālo nākotni, tādējādi aizsargājot jūsu personiskās attiecības. Drošības sajūta ģimenes locekļiem veicina ciešākus personiskos sakarus un mazāk problēmu nākotnē.
- Tas arī nodrošina visaptverošu ceļvedi nākotnes saistībām, tādējādi dodot iespēju iegūt un aizsargāt savus finanšu resursus.
- Tas palīdz pārraudzīt savus tēriņus un izdevumus, kā arī uzturēt budžetu un iepriekš plānot nodokļu izdevumus, tādējādi nedaudz palielinot naudas plūsmu.
- Tas nodrošina labāku finansiālo izpratni par jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli un to, kas būtu vajadzīgs, lai saglabātu tādu pašu dzīves līmeni nākotnē. Pareizi ieguldot naudu esošajās finanšu iespējās, jūs varat ietaupīt nākotnei atkarībā no mērķiem un riska apetītes.
- Tas palīdz saprast, vai konkrētā aktīva jums ir nepieciešams noteiktā brīdī vai nē. Daudzas reizes mēs uzkrājam nevajadzīgus aktīvus, lai tikai mazinātu pašreizējo dzīves līmeni, tādējādi izdarot lielāku spiedienu uz mūsu izdevumiem. Labs un pamatots finanšu plāns palīdz mums nepieļaut šādas kļūdas.
Finanšu plānošanas nozīme
Pastāv mīts, ka finanšu plānošana paredzēta cilvēkiem, kuriem ir naudas pārpalikums. Labi izplānots un holistisks finanšu plānošanas process var nākt par labu vienam un visiem. Tas nodrošina uzkrājumus, ieguldījumus, izglītības plānošanu, lielākos pirkumus, pensiju, apdrošināšanu un citas finanšu vajadzības.
Kā vēsta forbes.com, tikai 31% finanšu lēmumu pieņēmēju ģimenēs apgalvo, ka ir izveidojuši visaptverošu finanšu plānu vai nu paši, vai arī ar profesionālu palīdzību. Tajā arī teikts, ka 35% cilvēku ir plāns ietaupīt ārkārtas situācijām, un tikai divām trešdaļām ir plāns, kā sasniegt kādu no sešiem ietaupīšanas mērķiem, piemēram, ārkārtas situācijām, pensiju, bērna izglītību vai iemaksu mājā. .
Finanšu plāni ir domāti cilvēkiem no visām dzīves jomām neatkarīgi no viņu ienākumu līmeņa. Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka finanšu plāni ir paredzēti vecākiem. Tas ir pilnīgs mīts. Ja jūs turpināsiet ieguldīt agrā bērnībā, jums būs labāk sasniegt savus dzīves mērķus nekā daudziem jūsu vienaudžiem. Patiesībā lielākā daļa miljonāru un miljardieru ir tie, kas jau agrā bērnībā aizrāvās ar finanšu plānošanu un sekoja līdzi saviem finanšu lēmumiem.
Viena no lielākajām pieļautajām kļūdām ir laikus neieguldīt. Ieguldījumi karjeras sākumā nodrošina plašas iespējas jebkurām nepilnībām, kas varētu rasties nākotnē. Tas arī palīdz noteikt jūsu tērēšanas paradumus. Veicot vienkāršas izmaiņas dzīvesveidā un novēršoties no augstas likmes aizdevuma parāda, piemēram, kredītkartēm, jūs varat palielināt savu ietaupījumu likmes kolektoru.
Visvienkāršākā mantra, kas uzkrāj jūsu ietaupījumus, ir vispirms ietaupīt un tērēt vēlāk.
Finanšu plānošana un analīze
Veselīgs finanšu plāns ir tāds, kas atbilst konkrētas personas prasībām, ņemot vērā viņa / viņas monetāro stāvokli konkrētajā laikā. Piemēram, finanšu plāns 20 gadu vecam cilvēkam būtu pilnīgi atšķirīgs no 40 gadu vecuma.
20. gadu sākuma finanšu plānošana
Tieši karjeras sākumā jūsu finanšu plānā ilgtermiņa ietaupījumi galvenokārt tiktu iekļauti pensiju fondos vai palielināts jūsu ieguldījums 401 (k) plānos. Jums ir svarīgāk saprast, cik svarīgi ir gudri ietaupīt un tērēt. Ir arī svarīgi nodrošināt pietiekamu likviditāti, saglabājot vismaz 6 mēnešu algu fondā jebkurai nepamatotai situācijai.
30. gadu vidus finanšu plānošana
Ja jums ir 30 gadi, ir svarīgi iegādāties dzīvības apdrošināšanu, lai aizsargātu jūsu ģimenes nākotnes naudas plūsmas. Stundas ir investīciju iespējas, kas nodrošina likviditāti krīzes laikā, kā arī nākotnes vajadzību finansēšana. Ir jāpārskata izdevumu paradumi, pievēršot lielu uzmanību tādu aktīvu iegādei, kas iztukšo jūsu nākotnes ietaupījumus. Dārga automašīna vai māja, lai atstātu iespaidu uz kaimiņiem, ir labāka ideja tikai tad, ja tā nededzina caurumu kabatā.
40. gadu beigu finanšu plānošana
40. gadu beigās jūsu bērniem jābūt gataviem koledžas izglītībai. Šis ir īstais laiks, lai sāktu domāt arī par saviem pensionēšanās un pēcpensijas aprūpes plāniem, kā arī par bērnu izglītības finansējumu. Medicīniskais stāvoklis var vēl vairāk ietekmēt jūsu ietaupījumus. Tāpēc ir laba ideja izveidot neparedzētu izdevumu fondu.
50. gadu sākuma finanšu plānošana
Šis ir laiks, kad jāiet klēpī un jāpagurst visu to smago darbu gods, ko jūs ieguldījāt visu šo gadu laikā. Ja līdz šim neesat neko uzkrājis pensijai, šis ir laiks, lai izveidotu un mobilizētu visus ietaupījumus pensiju plānošanai.
Eksperti apgalvo, ka kapitāla vērtspapīru apjoms, kas jums var būt 20 gadu sākumā vai pat 30 gadu vidū, ir daudz lielāks nekā tas, kas jums var būt 50 gadu vecumā. Tāpēc ir pienācis laiks spēlēt droši tagad un orientēt savus uzkrājumus uz parāda instrumentiem, nevis pašu kapitālu.
Saistītie raksti: sertificēts finanšu plānotājs
Secinājums
Kā teica Antuāns de Sent-Ekziperī, "Mērķis bez plāna ir tikai vēlme." Detalizēts finanšu plāns palīdz noteikt jūsu prioritātes pareizi, ietaupīt ar mērķi un ieguldīt, ņemot vērā nākotnes plānu, kas ved uz panākumiem; tāpat kā viss pārējais dzīvē, iepriekšēja plānošana un regulāra uzraudzība un pārskatīšana rada lielāku finansiālo brīvību.
"Cilvēki bieži jauc finanšu plānošanu ar ieguldījumiem, taču finanšu plānošana ir daudz plašāka," sacīja Noels Mejs. Finanšu plānošana ir holistiska un visaptveroša pieeja finanšu organizācijai, kas ietver izdevumu, izdevumu, budžeta plānošanas, riska tolerances, kā arī pensiju plānošanas uzskaiti.
Kā pareizi teikts: „Dzīve pēc savas būtības ir riskanta. Ir tikai viens liels risks, no kura jums vajadzētu izvairīties par katru cenu, un tas ir risks nedarīt neko ”, tāpēc nesēdiet mierīgi, neko nedarot. Nodrošiniet savu finansiālo nākotni, sastādot finanšu plānu, ja vēl neesat to izdarījis.
Noderīgas ziņas
- KZP pret CPA - atšķirības
- KZP pret CIMA - kas ir labāks?
- KZP pret CMA - salīdziniet
- KZP pret CWM
