Kas ir tirdzniecības kredīts?
Tirdzniecības kredīts attiecas uz kredītu, kas tiek piešķirts preču vai pakalpojumu pircējam no tā piegādātāja, citiem vārdiem sakot, klientam ir atļauts iegādāties preces vai pakalpojumus no piegādātāja, nemaksājot naudu iepriekš, un pienākošos naudu var samaksāt. vēlāk, kā minēts pārdošanas termiņā starp iesaistītajām pusēm.
Kad pārdevējs pārdod preces vai sniedz klientam pakalpojumus, tas var ļaut klientam samaksāt summu apmaiņā pret šādām precēm un pakalpojumiem pēc noteikta laika. Šis pagarinātais kredīts ir pazīstams kā tirdzniecības kredīts. Periods, par kuru kredīts tiek pagarināts, tiek minēts kā pārdošana, kuru veic iesaistītās puses, kā arī informācija par skaidras naudas atlaidi vai izmantotā kredītinstrumenta veidu.
Tas kļūst par īstermiņa finanšu avotu klientam, jo viņam ir jāmaksā summa vēlāk, un tas ir viens no noderīgajiem instrumentiem biznesa attīstībai.
Kā tas darbojas?
Tirdzniecības kredīta mērķis ir pārdevēja izsniegt kredītu klientam. Preču un pakalpojumu pārdošanas laikā pārdevējs ļauj klientam veikt maksājumu vēlāk, nevis samaksāt to uzreiz pārdošanas brīdī. Līgumu puses slēdz atbilstoši savam veidam.
Parasti pārdevējs pieļauj pircējam skaidras naudas atlaidi, ja tas veic maksājumu pirms noteiktā termiņa un noteiktā laika posmā no šādas pārdošanas. Tagad, ja klients veic maksājumu pirms noteiktā termiņa, tad viņam būs jāmaksā diskontētā vērtība; pretējā gadījumā pilns maksājums ir jāveic termiņā.
Piemērs
Piemēram, piegādātājs preces uz kredīta pārdod vienam no saviem klientiem, sasniedzot 20 000 USD. Kredīts, kas piešķirts saskaņā ar pārdošanas termiņu ar noteikumiem 3/15 neto 40. Tagad saskaņā ar noteikumiem klientam 40 dienas no rēķina izrakstīšanas dienas tiek piešķirts tirdzniecības kredīts 20 000 USD apmērā.
Tomēr saskaņā ar pārdošanas termiņu, ja klients samaksu piegādātājam veic 15 dienu laikā no rēķina izrakstīšanas dienas, klientam tiks piešķirta naudas atlaide 3% apmērā, ti, 600 USD. (20 000 USD * 3%), un klientam ir jāveic maksājums 19 400 USD apmērā.
Tirdzniecības kredīta veidi
- Tirdzniecības pieņemšana - saskaņā ar šo veidu oficiāla dokumentācija starp pircēju un pārdevēju tiek sastādīta, lai akceptētu pārdošanas nosacījumus. Sākumā oficiālu dokumenta projektu pārdevējs sastāda pirms preču nosūtīšanas. Ja pircējs pieņem un paraksta melnrakstu, tas precizē tā pieņemšanu, un melnraksts kļūst par tirdzniecības pieņemšanu. Tagad pēc pieņemšanas preces pārdevējs nosūtīs klientam.
- Atvērts konts - atvērtā konta gadījumā starp pusēm nav oficiālas vienošanās.
- Parādzīme - parādzīme ir oficiāls dokuments, kas jāparaksta pircējam un parasti tiek izsniegts atvērtā konta pagarināšanai, kas jau pastāv pirms tā paša termiņa.
Iespējas
Funkcijas ir šādas:
- Tas ir īstermiņa finanšu veids, ko pārdevējs paplašina līdz preču vai pakalpojumu pircējam.
- Preces vai pakalpojumi tiek piegādāti uzreiz, bet maksājums ir jāveic vēlāk.
- Maksājuma datums, atlaide priekšlaicīgam maksājumam un citi darījumi būs atkarīgi no pārdošanas noteikumiem, par kuriem puses vienojušās.
- Pārsvarā ir trīs tirdzniecības kredītu veidi, kas ietver tirdzniecības pieņemšanu, atvērto kontu un parādzīmi.
Kāpēc tirdzniecības kredīts ir svarīgs?
Tas ir klientam būtisks aspekts, jo tas dod noteiktu laiku, lai samaksātu piegādātājam, nevis samaksātu uzreiz. Tātad tas ir viens no vienkāršākajiem un vienkāršākajiem īstermiņa finanšu avotiem, ko uzņēmumi var izmantot. Arī šis mazāk spiediens tiek izdarīts uz uzņēmuma naudas plūsmu, jo tūlītējas aizplūdes nav.
Kā samazināt tirdzniecības kredīta izmaksas?
Tirdzniecības kredīta izmaksas var samazināt, veicot priekšlaicīgu maksājumu. It kā maksājums tiek veikts atļautajā atlaižu periodā, tad klientam tiks piešķirta atlaide no kopējās summas. Ja šī atlaides iespēja netiek izmantota, tas acīmredzami zaudē alternatīvās izmaksas.
Priekšrocības
- Tirdzniecības kredīts ir viens no noderīgiem instrumentiem uzņēmējdarbības izaugsmei, jo tas ir īstermiņa finansējums, kuru uzņēmums var izmantot, neradot papildu izmaksas.
- Šajā gadījumā, tā kā maksājums nav jāveic nekavējoties, tāpēc tas faktiski rada mazāku spiedienu uz uzņēmuma naudas plūsmu.
- Aizsardzība piegādātājam ir pieejama ar novēlotu maksājumu likumdošanu.
Trūkumi
- Viens no nozīmīgākajiem tirdzniecības kredīta trūkumiem klientam varētu būt atlaides zaudēšana, kuru varētu izmantot gadījumā, ja maksājums tiek veikts uzreiz piegādātājam.
- Tirdzniecības kredītlīnija var izraisīt attiecību pasliktināšanos ar piegādātāju vai piegādātāja zaudēšanu, ja tas nespēj ievērot savus nosacījumus.
- No piegādātāja viedokļa tirdzniecības kredīts kavē skaidras naudas ieplūdi un tādējādi novedīs pie alternatīvo izmaksu zaudēšanas. Tāpat nav garantijas, ka klients ievēros noteikumus un var maksāt vēlāk nekā piešķirtais laiks.
