Kas ir naudas vērtības dzīvības apdrošināšana?
Dzīvības apdrošināšana naudas vērtībā nodrošina polises turētājam naudas vērtības uzkrājuma komponentu, kur naudu var izmantot vairākiem mērķiem kā aizdevumi, skaidras naudas uzkrājumi vai citu prēmiju samaksa. Atšķirībā no parastās termiņa apdrošināšanas, kur pabalstu saņem tikai pēc apdrošinājuma ņēmēja nāves.
Dzīvības apdrošināšana naudas izteiksmē prēmijas apjoma ziņā ir dārgāka nekā parastie dzīvības apdrošināšanas plāni. Tie apdrošinājuma ņēmējam nodrošina naudas uzkrājumu sastāvdaļu, kurai, lai izmantotu apdrošinājuma ņēmēju, nav jāzaudē dzīvība. Apdrošinājuma ņēmējs var izmantot visu naudas komponentu, kamēr viņš / viņa ir dzīva termiņa beigās. Termiņa summu var turpmāk izmantot kā aizdevumus vai naudas avotu.
Viņus sauc arī par pastāvīgo dzīvības apdrošināšanu, jo tie attiecas uz visu apdrošinājuma ņēmēja mūžu, un viņi pieprasa arī noteiktu prēmijas maksājuma modeli. Tikai neliela daļa tiek patērēta kā apdrošināšanas izmaksas, un pārējā visa summa tiek realizēta kā naudas sastāvdaļa, to iemaksājot naudas vērtības ģenerēšanas kontā.
Naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas veidi
Parasti pastāv trīs naudas dzīvības apdrošināšanas veidi.
# 1 - visa dzīve
Tas nodrošina visu mūžu un tiek dēvēts arī par taisnu dzīvi. Piemaksa šeit ir atkarīga no vecuma un paliek nemainīga, pat ja mēs novecojam. Labākais laiks, lai to izmantotu, ir iestāšanās jaunībā. Skaidras naudas vērtība pieaug atkarībā no uzņēmuma noteiktās procentu likmes. Tie ir pieejami arī uz īsu laiku, proti, 15 gadus un var ilgt līdz 65 gadiem. Dodoties uz īsu laiku, piemaksas likme ir ļoti augsta.
# 2 - Vispārējā dzīve
Šis veids reizina sevi ar atliktā nodokļa metodiku, un ir zināms arī ar pielāgojamu elastīgu prēmiju politiku. Atdeves līmenis ir mazāks, bet garantēts. Apdrošināšanas sabiedrība ieguldīs tikai nelielu daļu no visas nopelnītās prēmijas. Ja uzņēmums gūst labu peļņu ar ieguldīto summu, tad radītā naudas vērtība palielinās. Viņi piedāvā beztermiņa garantiju, kas nozīmē, jo ilgāk mēs maksājam prēmiju, jo ilgāk politika paliek spēkā.
# 3 - mainīga dzīve
Šeit pastāv atšķirības starp to, ko mēs saņemam kā pabalstu nāves gadījumā, un to, ko mēs saņemam kā naudas sastāvdaļu. Tas vairāk darbojas kā kopfonds, kur apdrošināšanas sabiedrība iekasēs prēmiju vairākos veidos, piemēram, akcijās, obligācijās utt. Tādējādi šeit uzņēmums izdod apdrošinājuma ņēmējam prospektu, kurā norāda, kur visa nauda ir ieguldīta.
Apdrošinājuma ņēmējam ir iespēja izvēlēties dažādus kontus, lai uzkrātu prēmiju. Šeit saistītais risks galvenokārt ir ieguldījumu risks. Gan naudas pabalsts, gan nāves pabalsts šeit mainās, mainoties naudas vērtībai dažādos kontos, kurus uzņēmums rezervējis.
# 4 - universālā indeksētā dzīve
Tas ir tas pats, kas universāls mūžs, tikai naudas vērtības ieguldījums tiek veikts indeksētos fondos vai indeksos, piemēram, Moody vai S&P 500. Tādējādi radītā vērtība ir balstīta uz indeksu izmaiņām, kas ietekmē naudas vērtību.
Kā tas darbojas?
- Dzīvības apdrošināšanu naudas vērtībā var vairāk uzskatīt par ieguldījumu kontu līdzās dzīvības apdrošināšanas polisei. Piemaksa, ko mēs maksājam, ir liela daļa no tā, tiek izmantota ieguldījumu kontā, un šeit esošā nauda laika gaitā reizinās procentu veidā.
- Parasti katrai polisei ir noteikts termiņš, taču mēs jebkurā brīdī varam atsaukt radušos summu, samaksājot nelielu soda naudu kā maksu. Tāpat mēs varam izmantot naudas ienākumus kā ķīlu aizdevumiem vai citu prēmiju samaksai. Daļēja atteikšanās ir arī šāda veida apdrošināšanas polises politika.
- Mēs šeit maksājam prēmiju trīs daļām, kas ir šādas: a) apdrošināšanas izmaksas, kas ir summa, kas uzņēmumam jāsniedz nāves pabalstam. b) komisijas, ko uzņēmums pieprasa seguma nodrošināšanai, un c) naudas vērtība, kas ir ieguldījumu konts, kas saistīts ar dzīvības apdrošināšanas polisi.
Piemērs
Naudas vērtības apdrošināšanas polise piedāvā divas priekšrocības, ti, nāves pabalstu un naudas vērtību. Pieņemsim, ka persona ir nopirkusi polisi 50 000 USD apmērā, maksājot prēmiju 1000 USD gadā. Ja viņš nomirst, viņa saņēmējs tūlīt saņem 50 000 ASV dolāru pēc viņa nāves, bet pieņemsim, ka viņš ir dzīvs un pēc 30 gadiem vēlas izmantot no politikas radīto naudas komponentu, kas ir līdzīgs 10 000 ASV dolāriem, viņš var brīvi ņemt naudu un izmantot to kā naudas avots viņa personīgajām vajadzībām vai pat ņēmis pret to aizdevumu.
Priekšrocības
- Polise ir spēkā tik ilgi, kamēr tiek maksāta prēmija, un apdrošinājuma ņēmējs nāves pabalstu saņem, kad viņš / viņa nomirst.
- Prēmija ir nemainīga neatkarīgi no apdrošinājuma ņēmēja vecuma, kas nozīmē vecumu, kad jūs lietojat šo polisi, kad tiek lemts par prēmijas summu.
- Naudas vērtība tiek veidota no noteiktām samaksātās prēmijas daļām, un tā var darboties kā aktīvs.
- Ir daži uzņēmumi, kas pat maksā dividendes par naudas vērtības apdrošināšanas polisēm.
- Apdrošinājuma ņēmējs saņem arī nodokļu atvieglojumus, jo polise aug uz atliktā nodokļa sistēmu.
- Polise ir diezgan elastīga, ja apdrošinājuma ņēmējs var atteikties no polises parasti pēc 2–3 gadiem vai arī daļēji atteikties.
- Mēs varam ņemt aizdevumu pret radīto summu vai izmantot to citu prēmiju maksāšanai.
Trūkumi
- Polises ilgums ir ilgs, lai izveidotu naudas vērtību, un pieņemsim, ka mēs to atdosim pirmajos 10 gados; gandrīz nav naudas atgriešanas, ko varētu sagaidīt.
- Šāda veida polise ir diezgan dārga salīdzinājumā ar termiņa dzīvības apdrošināšanu, kas ir aptuveni 6–10 reizes lielāka salīdzinājumā ar to pašu nāves pabalstu, kuru mēs būtu saņēmuši saskaņā ar termiņa dzīvības apdrošināšanu.
- Pret naudas vērtību un nāves pabalstu izturas atšķirīgi, tas nozīmē, ka, nomirstot, mēs saņemam tikai nāves pabalstu, nevis radīto naudas vērtību. Naudas vērtību var baudīt tikai tad, kad mēs esam dzīvi.
- Naudas vērtības apdrošināšanas polises nodrošina ļoti zemas procentu likmes par iegūto summu, un tāpēc to nevar uzskatīt par ieguldījumu politiku, jo citas ieguldījumu politikas radīs lielāku atdevi.
Dzīvības apdrošināšana naudas izteiksmē pret termiņa dzīvības apdrošināšanu
- Lielākās atšķirības starp abiem ir attiecībā uz pabalstiem nāves gadījumā un cenām. Termiņa dzīvības apdrošināšana piedāvā gandrīz 4-6 reizes lielāku nāves pabalstu segumu par 4-6 reizes zemākām izmaksām nekā dzīvības apdrošināšana naudas vērtībā.
- Kaut arī naudas vērtības apdrošināšanai ir pievienotas noteiktas ieguldījumu priekšrocības, kuras netiek izmantotas ilgtermiņā, bet atdeves līmenis ir diezgan mazāks, ja nauda tiktu ieguldīta citos veidos, piemēram, kopfondā, varētu viegli iegūt 15% peļņu.
- Termiņš, ja jūs nomirstat ārpus apdrošināšanas seguma perioda, saņēmējs neko nesaņem, un arī termiņa dzīves atjaunošana vecumdienās ir ļoti dārga, un arī dažreiz uzņēmums to neatļauj, turpretī naudas vērtība pēc ievadīšanas ir piemērojama visu mūžu, ja prēmijas tiek atmaksātas. apmaksāts.
Secinājums
Tas ir pilnībā atkarīgs no apdrošinājuma ņēmēja izvēles, uz kuru viņš / viņa dod priekšroku, neatkarīgi no tā, vai tā ir naudas vērtība vai termiņa apdrošināšana. Aplūkojot priekšrocības un trūkumus, mēs varam skaidri apgalvot, ka naudas vērtības apdrošināšana, lai arī salīdzinoši dārgāka nekā termiņš, apdrošinājuma ņēmējam var būt atvieglojums, kad viņš ir dzīvs un viņam ir vajadzīga nauda, bet ar nāves pabalstu pamats, tas ir zaudējums, jo apdrošinājuma ņēmējs maksā vairāk naudas par gandrīz 3-4 reizes mazāku seguma naudu termiņa dzīvības apdrošināšanas ziņā.
Ieteiktie raksti
Tas ir bijis ceļvedis, kas ir naudas vērtības dzīvības apdrošināšana un tās definīcija. Šeit mēs apspriedīsim naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas veidu, darbu un piemēru. Jūs varat uzzināt vairāk par finansēm no šiem rakstiem -
- Aprēķiniet naudas nodošanas vērtību
- Riska apdrošināšanas veidi
- Pārapdrošināšana
- Salīdziniet - termiņš pret visu dzīvības apdrošināšanu
