Starpība starp mūža rentēm un vienreizējo summu
Anuitāte attiecas uz regulāru fiksētu maksājumu, kas var būt katru mēnesi vai ceturksni, vai jebkurā citā veidā saskaņā ar līgumu, turpretī vienreizējais maksājums ir visas maksājamās summas maksājums uzreiz, un visa summa tiek saņemta vienā maksājumā pēc saviem ieskatiem. ieguldītāja.
Naudas plūsmas no jebkura līguma, uz kuru attiecas finanšu saistības, var strukturēt mūža rentes vai vienreizēju maksājumu veidā. Viena no pārsteidzošajām atšķirībām attiecas uz laika periodu vai ilgumu, kurā notiek darījums. Citiem vārdiem sakot, mūža rentes maksājumi tiek veikti kādu laiku, bet, no otras puses, vienreizēji maksājumi tiek veikti uzreiz.
- Ikreiz, kad kāds atsaucas uz naudas plūsmām, tas var būt viens maksājums vai vairāki maksājumi dažādos laika punktos, sadalot pa iepriekš norunātu laiku. Anuitātes varētu definēt kā strukturētu vienādu summu izmaksu regulāri ar noteiktu laika periodu ieguldītājiem visas mūža rentes laikā. Investori izvēlas mūža rentes, lai drošā veidā noteiktu laiku iegūtu labāku peļņu. Reāls mūža rentes piemērs varētu būt naudas atmaksas shēmas, ko piedāvā daudzas finanšu iestādes.
- No otras puses, vienreizēja summa ir naudas plūsmas kārtība, kad visas līguma vērtības izmaksa notiek uzreiz. Vienreizēji maksājumi ļauj ieguldītājam ieguldīt vai iztērēt visu summu atbilstoši viņu iegribām un vēlmēm. Tas arī dod ieguldītājiem iespēju maksimāli palielināt peļņu, ko rada izmaksa, atkārtoti ieguldot labākos ieguldījumu veidos. Reāls piemērs varētu būt fiksētie noguldījumi bankās, kas ieguldītājam maksā vienreizēju summu termiņa beigās.
Annuitas un vienreizējās summas infografika
Apskatīsim galvenās atšķirības starp mūža renti un vienreizējo summu kopā ar infografikām.
Annuitātes un vienreizējās summas pieteikumi
Tātad, kā izlemt, vai izvēlēties - rentes vai vienreizēju naudas plūsmu. Sekojošā formula palīdzēs atrisināt šo dilemmu.
Kur,
- PVA = rentes pašreizējā vērtība
- PMT = maksājums par periodu
- i = procenti par periodu
- n = periodu skaits
Ja ieguldītājam ir iespēja saņemt vienreizēju summu tieši pret regulāriem mūža rentes maksājumiem uz laiku, lēmumu varētu pieņemt, pamatojoties uz to, vai vienreizējā summa ir lielāka par mūža rentes pašreizējo vērtību. Ja vienreizējā summa, kas tiek samaksāta tieši laikā, ir lielāka par mūža rentes pašreizējo vērtību, ir jēga izvēlēties vienreizēju maksājumu, nevis mūža rentes maksājumu.
Bet, ja vienreizējs maksājums ieguldītāju nostāda augstākā nodokļu kategorijā nekā parasti, salīdzinājums jāizdara, pamatojoties uz vienreizēju maksājumu pēc nodokļiem un mūža rentes pēcnodokļu pašreizējo vērtību. Ja mūža rentes pašreizējā vērtība ir lielāka par vienreizēju maksājumu, tad acīmredzama izvēle būs izvēlēties rentes iespēju.
Bet vieglāk pateikt nekā izdarīt. Tas viss ir atkarīgs arī no dažiem personīgajiem apstākļiem. Lai uzskaitītu dažus, daži no faktoriem varētu būt:
- Sevis un ģimenes veselība
- Ieguldīšanas prasmes un ietaupījumi
- Dienas izdevumi
- Parāds
- Nodokļi
- Citi ienākumu avoti
Galvenā atšķirība
- Viens no galvenajiem rentes ieguvumiem var tikt uzskaitīts, jo ieguldītājs saņem stabilus ienākumus par līguma darbības laiku. Tas var nodrošināt ienākumu plūsmu saņēmējiem. Galu galā maksājumi no mūža rentes sastāda lielāku summu salīdzinājumā ar vienreizējo summu.
- Vienreizējie maksājumi vienlaikus piesaista nodokļus, savukārt mūža rente nodokļus piesaista daudz zemāk. Var uzskatīt, ka rentes ir finansiāli mazāk elastīgas, tāpēc ar tām var nepietikt, lai segtu ikdienas ikdienas izdevumus.
- Pagaidiet, vēl nenorakstiet vienreizēju summu! Tam ir dažas ienesīgas priekšrocības. To var nodot kā mantojumu citai paaudzei vai arī tas var atmaksāt lielus parādus. Nevajadzētu ignorēt riskus, kas saistīti ar lielo korpusu. Veicot atkārtotu ieguldīšanu, tas jārisina ar lielu piesardzību un finanšu zinātību.
Annuitas un vienreizējās summas salīdzinošā tabula
| Atšķirības pamats | Annuitāte | Vienreizēju maksājumu | ||
| Struktūra | Šajā naudas plūsmas izkārtojumā izmaksa sastāv no regulārām summām rentes turētājiem uz laiku. | Šajā naudas plūsmas izkārtojumā visa līguma vērtība tiek izmaksāta uzreiz. | ||
| Investors | Tas var aizsargāt cilvēkus, kuri naudu nepārvalda gudri un var iztērēt visu korpusu. | Cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt citos finanšu instrumentos, ir izdevīgi nopelnīt lielāku atdevi. | ||
| Nodoklis | Atliktās ikgadējās rentes ļauj ieguldītājam atlikt nodokļu nomaksu par ienākumiem, līdz investors sāk veikt izņemšanu. | Vienreizēja maksājuma sadale var indivīdu pārvietot augstākā nodokļu kategorijā, kā rezultātā gada beigās palielināsies nodokļi. | ||
| Naudas plūsma | Naudas plūsma parasti sastāda lielāku summu nekā vienreizējā summa. | Naudas plūsmu ietekmē nodoklis un atlaide, un tā atspoguļo faktu, ka ieguldītājs veic maksājumu jau iepriekš. | ||
| Piemērs | Daži bieži sastopami mūža rentes piemēri ietver loterijas uzvarētājus, lai nodrošinātu, ka saņēmēji naudu izplata ilgu laiku, vienlaikus gūstot peļņu no atlikuma. | Daži vienreizēju maksājumu piemēri ietver fiksētos noguldījumus un provizoriskos līdzekļus. |
Secinājums
Cilvēki var vēlēties izvēlēties starp regulāru ienākumu plūsmu (vai mūža renti) un vienreizēju maksājumu, lai apmaksātu ikdienas dzīves izdevumus. Tā kā šis lēmums ietekmē cilvēku finansiālo nākotni, cilvēkiem jāizdara apzināta izvēle. Vairāki faktori, piemēram, dzīves dārdzība, aktīvi utt., Palīdz izlemt, kura opcija darbojas vislabāk.
Mūsdienās finanšu iestādes un starpnieki piedāvā dažādus hibrīdus finanšu instrumentus. Šādi hibrīdie instrumenti piedāvā gan mūža rentes, gan vienreizēju maksājumu priekšrocības ieguldītāja dzīves laikā un pat paplašina ieguvumus saņēmējiem. Šādi hibrīdie instrumenti nodrošina pienācīgu atdevi kopā ar apdrošināšanas produkta drošību. Bet ieguldītājiem vajadzētu izlasīt dokumentāciju un aprēķināt savu ieguldījumu atdevi, jo daudzi uzņēmumi attēlo nereālu peļņu, pamatojoties uz pieņēmumiem, kas neatbilst patiesībai. Ciparu šķērsošana var parādīties kā vienkārša cilvēka biedējošs uzdevums, taču tikai informēts prāts var vislabāk ieguldīt, novērtējot visas pieejamās alternatīvas.
