Kas ir hipotēkas formula?
Hipotēkas formula galvenokārt attiecas uz fiksēto ikmēneša maksājumu un neatmaksātā aizdevuma summu.
Fiksētā ikmēneša hipotēkas atmaksas aprēķins ir balstīts uz mūža rentes formulu, un to matemātiski attēlo kā
Fiksētās ikmēneša hipotēkas atmaksas aprēķins = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)kur P = neatmaksātā aizdevuma summa, r = faktiskā mēneša procentu likme, n = kopējais periodu / mēnešu skaits
No otras puses, neatmaksāto aizdevuma atlikumu pēc maksājuma mēnešiem iegūst, izmantojot šādu formulu:
Neapmaksātais aizdevuma atlikums = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Paskaidrojums
Fiksētās ikmēneša hipotēkas atmaksas aprēķināšanas un neatmaksātā aizdevuma atlikuma formulu var iegūt, izmantojot šādas darbības:
1. solis: identificējiet sankcionēto aizdevuma summu, kuru apzīmē ar P.
2. solis: Tagad izdomājiet procentu likmi, kas tiek iekasēta gadā, un pēc tam daliet procentu likmi ar 12, lai iegūtu faktisko procentu likmi, ko apzīmē ar r
3. solis: Tagad nosakiet aizdevuma summas ilgumu periodu / mēnešu skaita izteiksmē, un to apzīmē ar n.
4. solis: pamatojoties uz pieejamo informāciju, fiksētā ikmēneša maksājuma summu var aprēķināt, kā norādīts iepriekš.
5. solis: Fiksētais ikmēneša maksājums sastāv no procentiem un pamatkomponenta. Tāpēc neatmaksāto aizdevuma summu iegūst, saskaitot procentos uzkrātos mēnešus un no aizdevuma pamatsummas atņemot fiksētus ikmēneša maksājumus, un tā tiek attēlota kā iepriekš.
Piemēri
Apskatīsim dažus vienkāršus un uzlabotus fiksēta ikmēneša hipotēkas maksājuma aprēķināšanas piemērus.
1. piemērs
Ņemsim vienkāršu aizdevuma piemēru, lai izveidotu tehnoloģiju balstītu uzņēmumu, un aizdevuma vērtība ir USD 1 000 000. Tagad tiek iekasēta gada procentu likme 12%, un aizdevums ir jāatmaksā 10 gadu laikā. Izmantojot iepriekšminēto hipotēkas formulu, aprēķiniet fiksēto ikmēneša maksājumu.
kur,
Periodu skaits, n = 10 * 12 mēneši = 120 mēneši
Efektīvā mēneša procentu likme, r = 12% / 12 = 1%
Tagad fiksētā ikmēneša maksājuma aprēķins ir šāds,
- Fiksētais ikmēneša maksājums = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = USD 1 000 000 * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Fiksētais ikmēneša maksājums būs -
- Fiksētais ikmēneša maksājums = 14 347,09 USD ~ 14 347 USD
Tāpēc fiksētais ikmēneša maksājums ir 14 347 USD.
2. piemērs
Pieņemsim, ka ir uzņēmums, kuram ir neizmaksāts aizdevums 1000 ASV dolāru apmērā, un tas ir jāatmaksā nākamo 2 gadu laikā. EMI tiks aprēķināta ar 12% procentu likmi. Tagad, pamatojoties uz pieejamo informāciju, aprēķiniet
- Aizdevuma atlikums 12 mēnešu beigās
- Pamatsummas atmaksu ar 18 th mēnesī
Ņemot vērā
Aizdevuma pamatsumma, P = 1000 USD
Periodu skaits, n = 2 * 12 mēneši = 24 mēneši
Efektīvā procentu likme, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Aizņēmums pēc 12 mēnešiem
Pēc 12 mēnešiem neatmaksātā aizdevuma aprēķins būs šāds:
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
Nenomaksāto aizdevumu pēc 12 mēnešiem
- Nesamaksātais aizdevums = 529,82 USD
# 2 - Principal Atmaksa no 18 th Month
Galvenais atmaksa no 18 th mēnesī var aprēķināt, atņemot atlikušo kredīta atlikums pēc 18 mēnešiem no ka 17 mēnešu laikā. Tagad,
Aizdevums pēc 17 mēnešiem
- Aizdevums pēc 17 mēnešiem = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 316,72 USD
Aizdevums pēc 18 mēnešiem
- Aizņēmums pēc 18 mēnešiem = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 272,81 USD
Tāpēc galvenais atmaksa no 18 th mēnesī būs
- Galvenais Atmaksa 18 th mēnesi = $ 43.91
Atbilstība un lietojumi
Uzņēmumam ir ļoti svarīgi saprast hipotēkas jēdzienu. Hipotēkas vienādojumu var izmantot, lai izstrādātu aizdevuma amortizācijas grafiku, kas detalizēti parāda, cik daudz tiek maksāts procentos, nevis koncentrējas tikai uz fiksēto ikmēneša maksājumu. Aizņēmēji var pieņemt lēmumus, pamatojoties uz procentu izmaksām, kas ir labāks veids, kā izmērīt patiesās aizdevuma izmaksas. Kā tāds aizņēmējs, pamatojoties uz procentu ietaupījumiem, var arī izlemt, kuru kredītu izvēlēties, ja dažādi aizdevēji piedāvā atšķirīgus noteikumus.
Hipotēkas aprēķins (ar Excel veidni)
Tagad izmantosim 2. piemērā minēto gadījumu, lai ilustrētu hipotēkas aprēķina jēdzienu Excel veidnē. Tabulā sniegts hipotēkas amortizācijas grafika momentuzņēmums.
