Atšķirības starp 401k un Roth IRA
401 (k) ir pensijas konta plāns, kuru sponsorē uzņēmumi, kuros darbinieki var veikt noteikto iemaksu, lai viņi varētu novirzīt savu algas daļu ilgtermiņa ieguldījumos, un tas pats ir piemērots īpašiem nodokļu atvieglojumiem saskaņā ar pamatnostādnēm no IRS, tā kā Roth IRA ir pensijas uzkrājuma konts, kurā persona iemaksā summu pēc nodokļiem un var izņemt summu bez nodokļiem, un to dod priekšroka darbiniekiem, kuriem ir mazs atalgojums un kuri spēj veikt pienācīgas iemaksas tajā pašā.
Cilvēki pelna, tērē un uzkrāj. Pelnīšanas un ietaupīšanas komponenti ir divi faktori, kas izlemj cilvēku turpmāko ekonomisko stāvokli. Tātad parasti jaunībā cilvēki mēdz nopelnīt un ietaupīt vairāk, lai varētu izmantot korpusu kādā vēlākā brīdī vai pensijas periodā. Ir daudz pensionēšanās plānu, kas var palīdzēt cilvēkiem sasniegt viņu ilgtermiņa vai pensionēšanās finanšu mērķus vai saistības.
Šajā rakstā mēs apspriedīsim divus šādus finanšu plānus, kuru mērķis ir palīdzēt cilvēkiem ietaupīt naudu pensijas mērķu sasniegšanai. Gan 401k plāns, gan Roth IRA ir pensionēšanās plāni ar dažām tehniskām atšķirībām.
Kas ir 401k?
401 (k) ir finanšu pensiju plāns, kuru sponsorē darba devēji, kas ļauj darbiniekiem veikt iemaksas viņu pensiju fondā. Darba devēji var izvēlēties veikt līdzīgu ieguldījumu savu darbinieku vārdā. Darba devējs var izvēlēties plānam pievienot arī peļņas dalīšanas funkciju. Viena lieta, kas jāņem vērā plānā 401 (k), ir tā, ka ieņēmumi tiek uzkrāti, pamatojoties uz atlikto nodokli.
Kas ir Roth IRA?
IRA attiecas uz individuālo pensijas kontu. Roth IRA ir īpašs pensijas konta veids, kuru cilvēki var finansēt ar saviem ienākumiem pēc nodokļu nomaksas. Pastāv ļoti ienesīgs pensijas uzkrājumu plāna veids, jo visi turpmākie izņemšanas gadījumi ir bez nodokļiem. Atšķirībā no tradicionālās IRA, no Roth IRA veiktajām iemaksām nodokļi netiek iepriekš atskaitīti.
401 tūkst. Vs Roth IRA infografika
Galvenās atšķirības
- Gan 401k, gan Roth IRA mērķis ir dot ieguldītājam iespēju uzkrāt pietiekami daudz korpusa, lai izpildītu ilgtermiņa finanšu saistības, kas kļūst grūti, jo, cilvēkiem novecojot, viņu spēja nopelnīt apstājas un spēlē daudzi aspekti, piemēram, veselība . Lai gan abiem pensijas instrumentiem ir līdzīgi mērķi, tie atšķiras pēc niansēm, kas ietekmē korpusa sasniegšanu, un sadale tiek veikta ieguldītājiem. Abas no tām galvenokārt atšķiras ar nodokļu režīmu, iemaksām, ieguldījumu iespējām, sadalījumu utt. Ieguldījums gan plānos, gan kontos tiek vērtēts no nopelnītajiem ienākumiem, nevis no ieguldījumu vai nomas ienākumiem.
- 401 (k) plānā darbinieki atvēl daļu no saviem ikmēneša ienākumiem, kas jāiemaksā 401 (k) plānā turpmākajiem mērķiem. Šīs algas atlikšanas iemaksas notiek pirms ienākuma nodokļa atskaitīšanas no mēneša algas. Darba devējs var izvēlēties veikt daļu no iemaksas vairākos veidos, no kuriem viens ir tāds, ka darba devējs pielīdzina darbinieka veiktajai iemaksai, kurai ir noteikts ierobežojums. Tā kā šīs iemaksas tiek atskaitītas pirms ienākuma nodokļa samaksas, tas samazina ar nodokli apliekamo algu un līdz šim nodrošina nodokļu vairogu. Bet, kad investors sasniedz pensijas vecumu un sāk izņemt no uzkrātā korpusa, nodoklis tiek piemērots atbilstoši ienākuma nodokļa grupai, kurā investors tajā laikā nokrīt (kas parasti ir zemāks).
- Starp ieguldījumu sabiedrību un privātpersonu ir izveidots Roth IRA, īpašas vienkāršās vaniļas IRA variācijas, kalkulators. Tātad indivīda darba devējs nav iesaistīts šajā uzstādīšanā. Arī ieguldījumu iespējas nav ierobežotas saskaņā ar plāna nodrošinātāju, un ieguldītājiem ir lielāka brīvība nekā 401 (k) plāniem. Viena no pārsteidzošākajām iezīmēm ir tā, ka to finansē no naudas pēc nodokļu nomaksas un izvairoties no jebkādiem nodokļiem par izņemšanu no apgrozības.
401 tūkst. Vs Roth IRA salīdzinošā tabula
| Pamats | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definīcija | Darba devēju sponsorēts pensionēšanās plāns, kas ļauj darbiniekiem veikt algas atlikšanas iemaksas. | Īpašs pensijas konts ļauj cilvēkiem ietaupīt ienākumus pēc nodokļu nomaksas nākotnes finanšu saistībām. | ||
| Ieguldījums | Iemaksas veiktas no algas atlikšanas. | Veiktās iemaksas ir no ienākumiem pēc nodokļu nomaksas. | ||
| Izplatīšana | Izplatīšana tiek aplikta ar nodokli saskaņā ar personas nodokļu plāksni izņemšanas brīdī. | Sadalījumi nav apliekami ar nodokli, un tādējādi ļauj ieguldītājam piekļūt visam korpusam. | ||
| Lietošana | Tas ir izdevīgi tiem, kuri vēlas samazināt savus kārtējos nodokļu maksājumus un tādējādi atlikt nodokli pensijas laikā, kad pensijas laikā ienākumu samazināšanās dēļ samazināsies nodokļu sliekšņi, salīdzinot ar pašreizējiem ienākumiem. | Tas ir izdevīgi tiem, kas pensijas laikā vēlas samazināt nodokļu maksājumus. Tas ir noderīgs arī kā instruments tiem, kuri vēlas atstāt beznodokļu aktīvus saviem mantiniekiem. |
Secinājums
401 (k) plāna galvenā iezīme parādās, it īpaši, ja darba devējs saskaņo darbinieka iemaksu, iemaksājot papildu naudu darbinieka kontā 401 (k), kas parasti balstās uz noteiktu procentu no darbinieka iemaksas. Dažas 401 (k) plāna galvenās iezīmes ietver to, ka iemaksas samazina ar nodokli apliekamo ienākumu gadā, kurā tās veiktas, fonds ir lētāks salīdzinājumā ar citiem identiskiem fondiem utt. Šajā plānā ir arī daži trūkumi kā ierobežota kontrole pār ieguldījumu izvēli, minimālā nepieciešamā sadale, sadale tiek aplikta ar nodokli pēc normālas ienākuma nodokļa likmes utt.
Roth IRA izrādās būtiskāka personām, kuras uzskata, ka, aiziet pensijā, viņas iekritīs augstākā ienākuma nodokļa kategorijā. Roth IRA ir divas galvenās priekšrocības. Pirmkārt, ar nodokļiem neapliek ne tikai iemaksu, bet arī gadu laikā nopelnīto deklarāciju atsaukšana. Otrkārt, atšķirībā no tradicionālās IRA Roth IRA darbības laikā nav obligātu minimālo sadalījumu. Tas palīdz saglabāt un ļaut korpusam augt mantiniekiem, un tas ir pārāk beznodokļu.
Detalizēti aplūkojot abus plānus, varētu secināt, ka abi vienlaikus nodrošina lieliskus instrumentus, lai ietaupītu nākotnei un ietaupītu uz nodokļiem. Nevienam nav jādomā par nodokļu atvieglojumu laiku. Ja indivīds uzskata, ka viņa pašreizējā nodokļu grupa ir ļoti augsta, tad 401 (k) plānam ir jēga, jo tas vienlaikus samazina ar nodokli apliekamo ienākumu un uzkrāj nākotnei. Tā kā, ja indivīds domā, ka uzkrājuma galīgais mērķis ir pensijas laikā iegūt beznodokļu korpusu vai atstāt beznodokļu aktīvus mantiniekiem, tad Roth IRA ir pareizais ceļš.
