Aktīvu sadales kalkulators Piešķiriet aktīvus, izmantojot īkšķa likumu

Par aktīvu sadales kalkulatoru

Aktīvu sadales aprēķināšanas formula ir šāda:

Kurā,

A ir indivīda vecums.

Aktīvu piešķiršana nav viegls uzdevums, un nav vienas metodes, kā to pašu noteikt, un tā katrā atsevišķā gadījumā atšķiras. Tas ietver tādu faktoru apsvēršanu kā vecums, riska profils, dzīves mērķi, pašreizējais parāds utt., Un visi šie faktori ietekmē daudzus aktīvu sadales lēmumus, jo portfeļa pārvaldnieks rīkotos ar šiem līdzekļiem un attiecīgi mainītu aktīvu sadalījumu. Viņiem ir ieguldījumu politikas paziņojums, ko parasti dēvē par IPS, kuram ir iepriekš noteikta portfelim vajadzīgā atdeves likme, un sadalījums tiks attiecīgi noteikts un mainīsies, ja mainīsies kāds no svarīgiem faktoriem.

Tomēr, tā kā tie ietver daudz sarežģījumu un aprēķinu, mēs koncentrēsimies uz vienkāršu formulu (īkšķa likums), kurā mēs atņemsim vecumu no 100, lai noteiktu krājumā veicamo sadalījumu, kas tiek uzskatīts par riskantu aktīvu. Atlikušo procentuālo daļu var attiecināt uz mazāk riskantiem aktīviem vai pat glabāt skaidrā naudā. Vienkāršības labad mēs uzskatīsim trīs aktīvu klases - akcijas par riskantu aktīvu, obligācijas par mazāk riskantu aktīvu un, treškārt, naudas ekvivalentus uzskata par vismazāk riskantiem, salīdzinot ar pārējiem diviem.

Kā aprēķināt, izmantojot aktīvu sadales kalkulatoru?

Lai aprēķinātu aktīvu sadali, ir jāveic šādas darbības.

1. solis - nosakiet indivīda riska profilu, ieguldījuma mērķi, gadu skaitu, par kuriem jāveic ieguldījums.

2. solis - vecums šeit ir vissvarīgākais faktors, kas jāatzīmē.

3. solis - nosakiet diapazonus, kuros atļauts ieguldīt riskantos aktīvos katram faktoram, kas noteikts 1. solī.

4. solis. Tagad no 100 atņemiet 2. solī atzīmēto vecumu, kas ir aktīvu sadalījums riskantiem aktīviem, kas ir pašu kapitāls.

5. solis - atlikušos procentus var vienādi attiecināt uz obligācijām un naudu vai uz katru individuālo prasību, vai nu visu atlikušo procentu skaidrā naudā vai obligācijās.

6. solis - Rezultāts ir aptuvens sadalījums pēc īkšķa noteikuma, lai gan ne precīzi.

1. piemērs

Vina kungs ir indivīds, kurš paliek vientuļš, un viņam ir 35 gadi. Viņš nekad nav nodarbojies ar ieguldījumiem un neko daudz par tiem nesaprot. Viņš ir ļoti labi iekārtojies savā mājā un nav parādā nekādu atbildību. Vienīgais mērķis, kas viņam tagad ir, ir, lai pensijas laikā, kas ir 30 gadu attālumā, būtu pietiekami daudz līdzekļu sev.

Viņš vēršas pie finanšu konsultanta, kurš atzīst viņa faktorus un ņem vērā viņa bažas un ieguldījumu mērķi, kā arī sniedz IPS paziņojumu, kuru viņš tik tikko nav sapratis, un tāpēc kā pēdējo iespēju viņš iesaka izmantot īkšķa principa pieeju, kas būtu viegli lai viņš saprastu, un vidēji piešķīrums tuvosies Vinaja kunga prasībām.

Turklāt Vina kungs izvēlas piešķirt arī naudu un obligācijas.

Pamatojoties uz iepriekš minēto informāciju, jums ir jāaprēķina aktīvu sadale pēc pieejas principa.

Risinājums:

Mēs šeit varam atzīmēt, ka Vinaja kungs ir labi nokārtots, un viņam nav parādu saistību, un viņa dzīves vienīgais mērķis ir naudas līdzekļi pensijas laikā, un tāpēc riska vēlme būtu mazāku līdzekļu piešķiršana riskantos aktīvos un vēl vairāk līdzekļi mazāk riskantajā aktīvā.

Tagad, lai aprēķinātu aktīvu sadali, mēs varam izmantot šo formulu:

• = 100-35
• = 65%

Saskaņā ar iepriekšminēto īkšķa formulas sadalījumu riskantajiem aktīviem vajadzētu būt 65% kā laika grafiku ieguldījumiem 30 gadu laikā, un atlikušo daļu, kas ir 100–65, kas ir 35%, var ieguldīt naudas ekvivalentos un obligācijas.

Tomēr, tā kā mums nav piešķirts īpašs sadalījums, mēs varam tos sadalīt vienādās attiecībās, kas ir 35% / 2, kas ir 17,5% naudas ekvivalentos un 17,5% obligācijās.

2. piemērs

55 gadus vecais Kapora kungs jau labu laiku iegulda tirgū, bet cieš zaudējumus, un tāpēc viņš nolēma samazināt aktīvu sadalījumu riskantiem aktīviem. Tā kā viņa portfelis ir uz leju, viņš nav pārliecināts par to, kas jādara tālāk. Viņš tikai vēlas saņemt fiksētu ienākumu mēnesī un vienreizēju summu 15 gadu beigās. Viņam nav neviena nenomaksāta parāda. Viņš ņem padomu no sava drauga, kurš ir finanšu maģistra grāds, un, ņemot vērā viņa ilgtermiņa ieguldījumus, vecuma faktoru un ierobežotās zināšanas par aktīvu sadali, iesakām viņam izmantot aktīvu sadales kārtulu. Kapora kungs nav ieinteresēts turēt aktīvus skaidrā naudā.

Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums ir jāaprēķina aktīvu sadales procents gan akcijās, gan obligācijās uz katru ieteicamo metodi.

Risinājums:

Mēs šeit varam atzīmēt, ka Kapoor kungs ir labi nokārtots, un viņam nav parādu saistību un viņa dzīves vienīgais mērķis ir naudas līdzekļi pensijas laikā, un tāpēc riska vēlme būtu mazāku līdzekļu piešķiršana riskantos aktīvos un vairāk līdzekļi mazāk riskantajā aktīvā.

Tagad, lai aprēķinātu aktīvu sadali, mēs varam izmantot šo formulu:

• = 100 - 55
• = 45%

Saskaņā ar iepriekšminēto īkšķa formulas piešķiršanu riskantam aktīvam vajadzētu būt 45% kā laika grafiku ieguldījumiem 15 gadu laikā, un viņš nav ieinteresēts palielināt piešķīrumu riskantam aktīvam un atlikušo daļu, kas ir 100 - 45, kas ir 55 % var ieguldīt obligācijās un kas atbilst viņa prasībai nopelnīt fiksētu ienākumu.

Secinājums

Aktīvu piešķiršana nav viegla un ir atkarīga no gadījuma un indivīda veida; to riska faktori, laika periods, likviditātes prasības, nodokļu prasības, juridiskās prasības utt. ir daži no faktoriem, kas izriet no aktīvu sadales. Tā kā daudzām personām trūkst zināšanu par kapitāla tirgiem, šī īkšķa noteikuma metode viņiem būtu noderīga.