Kas ir parāda un ienākumu attiecība?
Parāda un ienākumu attiecība ir ikmēneša parāda maksājumu un mēneša bruto ienākumu attiecība, kas raksturo ieguldītāja spēju atmaksāt parādu, izmantojot ienākumus kā galveno atmaksas mehānismu.
Parāda un ienākuma attiecības formula
Pirms investors nolemj aizdot noteiktu summu uzņēmumam, ieguldītājam jāzina, ka firma katru mēnesi nopelna pietiekami daudz, lai nomaksātu viņa aizdevuma summu. Tas var attiekties arī uz individuālu aizņēmēju.
Apskatīsim parāda un ienākumu attiecības formulu -
Paskaidrojums
Ja indivīds ņem aizdevumu, aizdevējam ir jāzina, vai persona ir pietiekami spējīga nomaksāt ikmēneša maksājamo summu.
Piemēram, ja indivīds vēlas iegādāties televizoru ar vienādām ikmēneša daļām, viņai kreditoram jāuzrāda pierādījumi par ikmēneša ienākumiem, lai aizdevējs varētu pārbaudīt, vai indivīds ir nopelnījis pietiekami daudz, lai nomaksātu ikmēneša parāda summu.
Šis scenārijs notiek arī ar firmu. Ja maza firma dodas uz banku un lūdz aizdevumu, banka vispirms redzēs, cik firma nopelna gadā, ceturksnī un mēnesī. Ja uzņēmuma peļņa būs pietiekama, banka pieņems aizdevuma priekšlikumu.
Un, lai aprēķinātu, vai privātpersona vai uzņēmums ir aizdevuma vērts, mēs izmantojam DTI formulu.
Piemērs
Ņemsim piemēru, lai ilustrētu parāda un ienākumu attiecības (DTI) formulu.
Deivids ir pieteicies kredītkartei. Viņš uzzina, ka kredītkarte viņam būtu ļoti noderīga, veicot mazākus pirkumus. Kredītkaršu kompānija lūdz Deividam pierādīt viņa ikmēneša ienākumus. Kredītkaršu kompānija atklāj, ka Deivids nopelna apmēram 10 000 USD mēnesī. Pēc dažām dienām kredītkaršu kompānija informē Deividu, ka viņš ir tiesīgs saņemt kredītkarti.
No šī piemēra mēs varam interpretēt, ka Dāvids ir tiesīgs saņemt kredītkarti, jo paredzamais ikmēneša parāda maksājums ir daudz mazāks nekā Dāvida ikmēneša ienākumi.
Ja izmantosim formulu, mēs to skaidri sapratīsim.
- Pieņemsim, ka paredzamais ikmēneša parāda maksājums būtu 2000 USD (kredītkaršu kompānijām ir ierobežojumi, ka indivīds var iztērēt tikai noteiktu summu).
Izmantojot DTI formulu, mēs iegūstam -
- Parāds pret ienākumiem = Paredzamais ikmēneša parāda maksājums / Deivida ikmēneša ienākumi = 2000 USD / 10 000 USD = 20%.
Tā kā paredzamais ikmēneša parāda maksājums ir tikai 20% no Deivida ikmēneša ienākumiem, kredītkaršu kompānija nolemj turpināt Deivida pieteikumu jaunai kredītkartei.
Parāda un ienākuma attiecības izmantošana
DTI Ratio formula tiek izmantota ļoti plaši. Piemēram, ja jūs piesakāties personīgam aizdevumam, aizdevējs vispirms pārbaudīs parādu pret ienākumiem.
Ja jūs piesakāties kredītkartei, aizdevējs pārbaudīs, vai jums ir pietiekami ikmēneša ienākumi, lai nomaksātu pienākošo summu. Pat hipotēkas pieņemšanai tiek izmantots parāds pret ienākumiem. Vispārīgākais veids, kā pārbaudīt, vai indivīds ir vērts saņemt hipotēku aizdevumu, ir redzēt, vai kopējais parāds pret mēneša ienākumu attiecību ir 36% vai mazāks. Ja kopējais parāda maksājums ir aptuveni 50%, indivīds var nebūt cienīgs saņemt hipotēkas aizdevumu.
Kalkulators
Varat izmantot šādu DTI / parāda un ienākumu attiecības kalkulatoru
| Ikmēneša parāda maksājums | |
| Bruto mēneša ienākumi | |
| Parāda un ienākuma attiecības formula | |
| Parāda un ienākuma attiecības formula = |
|
|
Aprēķiniet parāda un ienākumu attiecību programmā Excel
Tagad darīsim to pašu piemēru iepriekš programmā Excel.
Tas ir ļoti vienkārši. Jums ir jānorāda divas paredzamās ikmēneša parāda iemaksas un Deivida ikmēneša ienākumi.
Piedāvātajā veidnē varat viegli aprēķināt attiecību.
Šo DTI veidni varat lejupielādēt šeit - Parāda un ienākuma attiecības Excel veidne.
Video par parāda un ienākumu attiecības formulu
Ieteiktie raksti:
Šis ir bijis ceļvedis parādu un ienākumu attiecībai (DTI). Šeit mēs apspriežam formulu parāda un ienākumu attiecības aprēķināšanai, kā arī praktiskus piemērus un lejupielādējamas Excel veidnes. Varat arī apskatīt šos rakstus, lai uzzinātu vairāk par finanšu analīzi -
- Kopējo izdevumu attiecības formula
- Parāda pret IKP attiecība Definīcija
- Aprēķiniet parāda un aktīvu attiecību
- Attiecība programmā Excel
- Parāda koeficienta kalkulators
