Kas ir Overdrafts?
Overdraftu var definēt kā bankas mehānismu, kas piedāvā īstermiņa kredītu konta turētājiem, ļaujot viņiem izņemt naudu no krājkontā vai norēķinu kontā, pat ja viņu konta atlikums ir vai ir mazāks par nulli un tā atļautais limits dažādiem klientiem atšķiras. to nosaka, pamatojoties uz viņu attiecībām ar banku iestādi.
Pārsnieguma iespējas bankas piedāvā savu kontu turētājiem. Šādā veidā konta īpašnieki var izņemt naudu no sava bankas konta (uzkrājumi vai tekošie) pat tad, ja viņu konta atlikums ir nulle. Šo iespēju var iekasēt bankas, un iekasēto summu aprēķina, pamatojoties uz naudu, kas tiek izņemta kā overdrafts.
Kā tas darbojas?
Overdrafts ļauj konta īpašniekiem aizņemties naudu no norēķinu konta. Bankas nodevas par šo iespēju un no tās pašas iekasētās summas ir atkarīgas no naudas, kas izņemta kā pārtēriņš. Konta turētājs var pieprasīt savai bankai nodrošināt viņam iespēju. Dažos gadījumos konta īpašnieks var automātiski saņemt šādu iespēju no savas bankas.
Piemērs
Maiks nopirka izejvielas no Bilija un pasniedza viņam čeku USD 5000 apmērā, lai samaksātu par darījumu. Bilijs noguldīja čeku bankā. Maika bankā nebija pietiekami daudz līdzekļu. Maikam bija 4000 USD konta atlikums, un tam pietrūka 1000 USD. Šajā gadījumā ir divi iespējamie rezultāti. Maika banka var pilnībā samaksāt summu vai arī atcelt čeku nepietiekamu līdzekļu dēļ. Ja gadījumā notiks pirmais iespējamais rezultāts, no Maika tiks iekasēta pārtēriņa maksa par USD 1000.
Overdrafta veidi
# 1 - Pilnvarotā banka
Sakārtotā banka ir mehānisma veids, kas tiek iepriekš organizēts starp banku un tās kontu turētājiem. Konta turētāji vienojas par aizņēmuma limitu ar savu banku un tāpēc var tērēt naudu līdz noteiktajam limitam, izmantojot visas viņiem pieejamās parastās norēķinu iespējas. Šī vienošanās ir iekasējama, un iekasētā pakalpojuma maksa dažādās bankās atšķiras, un parasti maksa tiek iekasēta katru dienu, nedēļu vai mēnesi kopā ar procentu likmi, kas svārstās no 15 līdz 20% kā gada procentu likme.
# 2 - neautorizēta banka
Nekārtota banka ir mehānisma veids, kas nav iepriekš sakārtots, un tas notiek, kad konta īpašnieks jau ir iztērējis vairāk nekā sava konta atlikums. Šāds overdrafta veids izrādās dārgāks, jo to pašu iekasē ar augstākām maksām, salīdzinot ar atļauto iekārtu.
Iemesli
Konta turētājs var aizņemties naudu tikai uzņēmējdarbības vajadzībām. Viņš vai viņa var aizņemties naudu arī personiskiem mērķiem, taču tas vispār nav ieteicams, jo tas mēdz pārkāpt iespējas un biznesa aizdevuma noteikumus. Bet tas nenozīmē, ka aizņēmējam būs jāuzrāda kvīts par katru darījumu, kas veikts, izmantojot viņa čeku grāmatiņu. Gadījumā, ja konta turētājs pārsniedz pieļaujamo overdrafta limitu, banka var izvēlēties iedziļināties viņa darījumos.
Svarīgums
Overdrafta iespēja ir lieliska kredīta iespēja kontu īpašniekiem, kuriem steidzami nepieciešama īstermiņa aizdevuma summa. Šī iespēja neļauj konta īpašniekam saņemt atlekušo čeku nepietiekama bankas atlikuma dēļ. Tas vēl vairāk neļauj ietekmēt konta turētāja kredītreitingus, jo viņš atlekis ar čeku bankā. Šis mehānisms palīdz konta turētājiem savlaicīgi nokārtot maksājumus un uzturēt pozitīvas attiecības ar darījumu pusēm. Vēl viens nozīmīgs šīs iespējas aspekts varētu būt fakts, ka konta īpašniekam būs jāmaksā procenti tikai par summu, kas ir aizņemta kā overdrafts.
Overdrafta priekšrocības
- Novērš čeku atlēcienu : Izmantojot šo iespēju, konta īpašnieks var novērst savu čeku atlēcienu un saglabāt savus kredītreitingus.
- Laicīgi maksājumi: šī iespēja palīdz konta turētājiem savlaicīgi noformēt neizpildītos maksājumus un novērš novēlotu maksājumu rašanos, pat ja viņu konta atlikums ir nulle.
- Minimāls papīra darbs: šai iespējai ir nepieciešami minimāli dokumenti, salīdzinot ar citām pieejamajām aizdevuma iespējām.
- Elastība: šo iespēju var izmantot jebkurā laikā un par jebkuru summu (kas ir vienāda ar pieļaujamām robežām vai zemāk).
- Lietošanas ērtums: konta īpašnieks to var izmantot jebkurā brīdī.
- Minimālā procentu likme: šī iespēja prasa, lai lietotāji maksātu procentus tikai par līdzekļiem, kurus ir izņēmuši konta turētāji.
- Ērtības: Šī iespēja lietotājiem nodrošina daudz ērtību, jo to var izdarīt jebkurā laikā līdz brīdim, kad banka neizbeidz līgumu.
Overdrafta trūkumi
- Šī iespēja pieprasa augstāku procentu likmi, salīdzinot ar citām aizdevuma iespējām.
- Konta turētājam, iespējams, būs jāmaksā soda nauda, ja viņš vai viņa pārsniegs pieļaujamo robežu.
- Ja konta turētājs neatmaksā summu, viņš un viņa aktīvi būs personīgi atbildīgi par nodevu dzēšanu.
Secinājums
Šī iespēja ir iespēja, ko bankas piedāvā savu kontu turētājiem, kur viņiem ir atļauts izņemt naudu līdz pieļaujamajai summai, ja to konta atlikums ir zems vai nulle. Divu veidu overdrafts ir atļauts un neautorizēts. Nesankcionētā iespēja ir dārgāka, salīdzinot ar atļauto bankas overdrafta iespēju, jo pirmā nav iepriekš sarunāta, bet otra - iepriekš. Jāatzīmē, ka šī iespēja vairāk līdzinās parādam un konta turētājs šajā gadījumā ir aizņēmējs, savukārt banka tiek uzskatīta par aizdevēju. Tirgū ir pieejamas vairākas aizdevuma iespējas, un aizņēmējam jāizvērtē citas iespējas un pēc tam jāizvēlas lētākais no visiem variantiem.
