Kas ir regresa aizdevums?
Regresa aizdevums ir aizdevuma veids, kurā aizdevējam ir tiesības iegūt visu aizņēmējam aizdotās naudas summu. Ja aizņēmējs nemaksā, tad aizdevējs var konfiscēt ne tikai aktīvu, par kuru tika ņemts aizdevums, bet arī konfiscēt citus aizņēmēja aktīvus, lai atgūtu visu aizdevuma summu.
Ikreiz, kad kāds aizņēmējs prasa aizdevumu, vispirms tiek pārbaudīts, vai aizdevējs atgūs savu naudu. Regresa aizdevums ir īpašs juridisks nodrošinājums, kas aizdevējiem tiek dots, lai aizsargātu viņu naudu. Nauda, ko aizdevējs piešķir aizņēmējam, faktiski ir aizdevēja ieguldījums.
Tātad valdība, lai aizsargātu aizdevēju ieguldījumus, nodrošina pasākumus, lai no aizņēmēja atgūtu visu aizdevēja naudu. Tātad šādi aizdevumi ir aizdevēju aizsargāti aizdevumi, kas viņiem palīdz atgūt visu aizdevuma naudu, pat ja ieķīlātais aktīvs to nespēja pilnībā nosegt.
Regresa aizdevuma piemēri
1. piemērs
Alberta kungs plāno sākt jaunu uzņēmējdarbību ēdināšanas jomā. Viņa aprēķinātās izmaksas ir 50 000 USD. Viņš nav nodarbināts un nekad agrāk nav ņēmis nevienu aizdevumu. Ņemot vērā viņa pašreizējo scenāriju, Alberta kungam būs grūti saņemt aizdevumu no jebkuras bankas, kad viņi meklē kredītspēju. Tā kā viņš nekad agrāk nav ņēmis nevienu aizdevumu, viņam nav kredītreitinga, kas viņam apgrūtina aizdevuma saņemšanu.
Tātad tagad, ja viņš saņem aizdevumu no kādas personas vai aizdevuma aģentūras, kurā norādīts, ka viņi izsniegs aizdevumu, bet ar nosacījumu, ka aizdevums būs regresa kārtā. Tātad, zinot faktu, ka regresa aizdevumi ir riskantāki nekā parasti hipotēku kredīti, kur saistības ir ierobežotas, viņš joprojām to izmantos, jo viņam patiešām ir vajadzīga nauda, lai veiktu uzņēmējdarbību. Tātad, ja tagad Alberta kungs neizdara samaksu, aizdevējam ir tiesības vilkt Albertu tiesā un pārdot visus vai visus savus aktīvus, lai atgūtu savu naudu.
2. piemērs - pilnīga vai daļēja izmantošana
X kungs pieteicās uz Thomas aizdevumu 10 000 USD apmērā ar pilnu regresa nosacījumu, kā arī pieprasīja citu aizdevumu 20 000 USD apmērā ar daļēju Regresa shēmu (80%) no Dāvida. Ja X kungs nemaksā abus aizdevumus, tad Tomass varēs atgūt visu savu naudu, pilnībā pārdodot kunga X aktīvus, bet Deivids varēs atgūt arī savu naudu līdz 80% no 20 000 USD. .
Regresa ietekme uz aizņēmējiem
Jebkurš regresa aizdevums kredītņēmējiem ir riskants. Tas rada aizņēmējam papildu pienākumu pilnībā samaksāt summu gadījumā, ja ieķīlātais aktīvs nepietiek. Kredītņēmējiem, kuriem faktiski ir vajadzīga nauda un kuri iecerējuši naudu pilnībā atmaksāt, nevajadzētu uztraukties par regresa klauzulu. Šādus aizdevumus ir viegli iegūt, jo tas ir droši aizdevējam, un viņiem ir priekšrocība pieprasīt jebkuru aktīvu, kuru viņi vēlas.
Regresa vs bezrecepšu aizdevums
Regresa aizdevums ir aizdevuma veids, kurā aizdevējam ir tiesības pieprasīt visu naudu atpakaļ, ja aizņēmējs neatmaksā naudu. Vietnē Non-Recourse aizdevējs ir ieguvis tiesības pārdot aktīvu, kuru aizņēmējs paturēja kā ieķīlātu.
Pieņemsim, ka aizņēmējs aizņēmās 10 000 USD un viņa turētais aktīvs bija 7 000 USD vērtībā. Ja aizdevums ir neatgriezenisks, aizdevējs var atgūt tikai 7 000 ASV dolāru, pārdodot aktīvu, bet pārējie 3000 ASV dolāri būs ieguvums aizņēmējam un zaudējumi aizdevējam. Ja aizdevums būtu bijis regresa aizdevums, aizdevējs būtu izpārdevis aizņēmēju aktīvus un citus aktīvus līdz brīdim, kad aizdevums tiek pilnībā atgūts.
Priekšrocības
- Aizņēmēji, kuriem nav visu pareizo papīra darbu, joprojām var saņemt aizdevumu, jo aizdevums aizdevējiem ir drošs, un viņi ir gatavi aizdot bez visiem pienācīgiem dokumentiem
- Regresa aizdevumi palīdz pareizai naudas plūsmai ekonomikā. Tā kā aizdevums ir drošāks nekā bezrecepšu pakalpojums, tik daudz jaunu aizdevēju ir gatavi ieguldīt savu naudu ekonomikā, kas palīdz mazajiem uzņēmumiem uzplaukt un ekonomika kļūst spēcīga
Trūkumi
- Regresa aizdevumos aizņēmējiem tiek piemērota daudz augstāka likme nekā parastajām bankām. Tas arī aizņēmējam apgrūtina kredīta pilnīgu samaksu kopā ar augstajiem procentiem
- Reizēm aizdevēji zina, ka aizņēmējs nevarēs atmaksāt, bet tomēr viņi dod aizdevumus, jo zina, ka aktīvu vērtības ir lielākas, kuras viņi vēlas konfiscēt.
- Kad aizņēmējs nemaksā aizdevumu, tas nozīmē, ka viņam nav naudas. Šajā situācijā, ja aizdevēji sāk pārdot savus atlikušos aktīvus, aizņēmējam kļūst ļoti grūti psiholoģiski tikt ar to galā.
Secinājums
Regresa aizdevumi ir ļoti populāri ekonomikā un palīdz mazajiem uzņēmumiem uzplaukt. Mums kā sabiedrībai visiem vajadzētu būt labai ētikai, kas palīdzētu mums augt kopā. Aizņēmēja pienākums ir atmaksāt visu aizņemto naudu, kreditoriem ir jādomā arī par aizņēmēja stāvokli.
Ja aizņēmējs patiešām nespēj samaksāt aizdevumu sava sliktā finansiālā stāvokļa dēļ, labāk daļu no aizdevuma vai aizdevuma pilnībā atvilkt.
