Bankas garantijas nozīme
Termins “Bankas garantija”, kā norāda nosaukums, ir finanšu iestādes garantija vai garantija ārējai pusei, ka gadījumā, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt parādu vai izpildīt savas finansiālās saistības, tad šādā gadījumā banka atmaksās pusei, kurai tiek izsniegts galvojums.
Bankas garantijas veidi
Būtībā ir divi veidi, proti, izpilde un finansiālā garantija.
- Izpildes garantija : tas attiecas uz līguma izpildi. Gadījumā, ja pieteikuma iesniedzējs nespēj izpildīt saskaņā ar līgumu, izdevēja banka viņam atgūs zaudējumus, kas jāuzņemas saņēmējam.
- Finanšu garantija : šo garantiju izmanto tajos līgumos, kur pretendentam ir jāsniedz garantija saņēmējam. Tādējādi, ja jāsniedz finansiāls nodrošinājums, pieteikuma iesniedzējs sniedz saņēmējam finansiālu garantiju.
Kā tas darbojas?
Parasti persona piesakās garantijai pie sava parastā baņķiera, lai gan to pašu var attiecināt arī uz jebkuru citu baņķieri. Pirms tā izdošanas jebkura banka pārliecinās par tās personas kredītspēju, kura piesakās uz bankas nodrošinājumu. Kredītspēju var pārbaudīt, izmantojot CIBIL rādītājus, iepriekšējos finanšu pārskatus, iepriekšējo banku rīcību un prognozētos finanšu datus.
Dažos gadījumos banka var arī prasīt, lai pieteikuma iesniedzējs iemaksā kādu garantiju bankas garantijas vietā. To parasti veic, nosedzot bankas nodrošinājuma summu, izsniedzot fiksēto depozītu, par kuru tiek izveidots ķīla, un to nevar likvidēt bez bankas un tās personas piekrišanas, kuras labā tā ir izsniegta.
Personai, kurai tā tiek izsniegta, tā darbojas kā nodrošinājums un nodrošina viņu par savām finansēm, jo viņa finanses tagad tiek segtas ar bankas garantiju.
Bankas garantijas piemēri
Apskatīsim dažus piemērus, kas paskaidros, kā izskatās finanšu un darbības garantija.
1. piemērs
ABC Ltd noslēdz piegādes līgumu ar SIA XYZ, kur XYZ Ltd ir pienākums regulāri piegādāt izejmateriālus SIA ABC. ABC Ltd lūdz uzņēmumu XYZ nodrošināt līguma finansiālo nodrošinājumu, lai jebkurš izejvielu trūkums varētu rasties caur to jāpielāgo.
Šeit XYZ Ltd var pieteikties uz finanšu garantiju, jo tā ir nepieciešama finansiālās drošības nodrošināšanai.
2. piemērs
X kungs noslēdz līgumu ar Y, lai projekts tiktu pabeigts noteiktā laikā. Y kungam ir jāsniedz bankas garantija, lai gadījumā, ja projekts netiktu pabeigts minētajā laikā, X kungam radušos zaudējumus varētu atgūt.
Šajā gadījumā Y kungs pieprasa izpildes garantiju, jo tā ir saistīta ar līguma izpildi.
Kāpēc tas ir svarīgi?
Tas tiek uzskatīts par svarīgu šādu iemeslu dēļ.
- Tas darbojas kā saņēmēja nodrošinājums, jo viņa naudas plūsma no pieteikuma iesniedzēja ir nodrošināta.
- Kad mazie pārdevēji nodarbojas ar lielākiem biznesa dalībniekiem, viņiem ir jāsniedz bankas garantija. Tādējādi, lai nodrošinātu uzņēmējdarbību, viņiem tas kļūst nepieciešams.
- Izsniegta garantija parāda uzticību, kādu banka tur pret pieteikuma iesniedzēju. Tādējādi viņa uzticamība palielinās.
Bankas garantijas komisijas
Par bankas garantijas izsniegšanas pakalpojuma sniegšanu pretendentam no pieteikuma iesniedzēja tiek iekasētas noteiktas maksas, kuru pamatā ir bankas garantijā iesaistītā summa. Arī maksa par finanšu garantiju ir vairāk nekā darbības garantija, jo tā pati summa ir salīdzinoši riskantāka.
Bankas garantija pret akreditīvu
Pēc pieteikuma iesniedzēja pieprasījuma finanšu iestāde izsniedz akreditīvu pēc pakalpojumu vai preču saņemšanas. Tādējādi pēc pakalpojumu vai preču saņemšanas pircējam banka veic maksājumu pārdevējam, pamatojoties uz akreditīvu, un samaksāto summu banka vēlāk atgūst kopā ar piemērojamām maksām. Pircējs izvēlas akreditīvu parasti tajos gadījumos, kad ir īstermiņa finansiāls trūkums.
No otras puses, bankas garantija ir solījums, ka gadījumā, ja pieteikuma iesniedzējs nemaksā summu saskaņā ar līgumu vai neatbilst izpildes kritērijiem, bankai būs pienākums samaksāt summu saņēmējam. Tādējādi bankas garantijā baņķiera atbildība ir sekundāra un rodas tikai pēc pieteikuma iesniedzēja neveiksmes.
Priekšrocības
- Saņēmējs tiek glābts no finanšu riska, kas saistīts ar līgumu.
- Tas palīdz personai noslēgt vairāk līgumu, jo tiek samazināts finansiālais risks.
- Pretendenta uzticamība palielinās, izsniedzot garantiju.
- Tā nodrošināšana ir vienkāršs process, un tam nepieciešami minimāli dokumenti.
Trūkumi
- Dažas bankas ievēro ļoti stingru procesu, lai novērtētu pieteikuma iesniedzēja finansiālo ticamību, un šādās situācijās bankas izsniegšana garantija var būt ilgs process.
- Novērtējot finanšu ticamību, bankas meklē rentabilitāti. Tādējādi zaudējumus nesošiem uzņēmumiem var būt grūti izsniegt garantiju.
- Var prasīt nodrošināt garantiju pret garantijas izsniegšanu.
Secinājums
Tas piedāvā finansiālu nodrošinājumu saņēmējam, kas mudina viņu slēgt līgumus ar pieteikuma iesniedzēju, neuztraucoties par iespējamiem finansiāliem zaudējumiem, jo šādi riski tiek nodrošināti ar bankas garantiju.
