Hipotēku kompensācija Nozīme
Hipotēku ar ieskaitu var definēt kā hipotēkas veidu, kad personas krājkonts ir saistīts ar tās hipotēku, tādējādi kompensējot līdzsvaru starp kontiem, un šī vienošanās palīdz personai samazināt procentu maksājumu, jo maksājamā procentu likme hipotēka ir ievērojami augstāka, salīdzinot ar procentu likmi, kas jāsaņem krājkontā, tādējādi nodrošinot aizņēmējam tīru labumu.
Paskaidrojums
- Ja kāda persona ņem hipotēku no finanšu iestādes un tai ir krājkonts vienā un tajā pašā finanšu iestādē, abus var saistīt. Šāda veida hipotēka ir atļauta daudzās valstīs atkarībā no attiecīgās valsts nodokļu likumiem.
- Šī vienošanās palīdz aizņēmējam ietaupīt procentus par summu, kas pieejama viņa krājkontā. Viens no galvenajiem ieguvumiem ir tas, ka personai joprojām ir pieejami uzkrājumi, no kuriem viņš var tērēt naudu, kad vien tas nepieciešams.
Ofseta hipotēkas iezīmes
Funkcijas ir šādas:
- Šī koncepcija atšķiras no parastās hipotēkas, jo ieskaitītās hipotēkas gadījumā krājkonts vai norēķinu konts ir saistīts ar hipotēku, un saglabātā uzkrājumu bilance var kompensēt līdzsvaru.
- Izmantojot šo vienošanos, hipotēkas pamatsumma, par kuru aizņēmējam jāmaksā procentu maksa, tiek samazināta par saistīto bankas kontā pieejamo atlikumu.
- Šī koncepcija ir lieliski piemērota cilvēkiem ar vidēju vai lielu noguldījumu daudzumu, jo tas palīdz ietaupīt viņu procentu maksu.
Kā tas darbojas?
- Ļaujiet personai saistīt savu hipotēku ar saviem uzkrājumiem. Finanšu iestāde, kas piedāvā šādu hipotēku, kompensē kopējo atlikumu skaitu, kas ir pieejami personas piesaistītajos uzkrājumos vai norēķinu kontos, ar summu, kas tai katru mēnesi ir jāmaksā par hipotēku.
- Pēc šīs ieskaites procenti tiek aprēķināti par pazemināto atlikumu. Tas palīdz samazināt neto procentu summu, kas maksājama, jo procentu summa, kas maksājama par hipotēku, ir ievērojami lielāka, salīdzinot ar procentu summu, kas saņemama krājkontā. Tādējādi līdz kontu saistīšanas brīdim persona neiegūs procentus par uzkrājumu vai norēķinu kontu.
Hipotēku ofseta piemēri
Piemēram, Džekam ir krājkonts ABC finanšu iestādē ar atlikumu 20 000 ASV dolāru, no kura tagad tika izņemti naudas līdzekļi pēdējā mēneša laikā. Krājkonta procentu likme ir 2% gadā. Tāpat Džekam ir ieskaitīta hipotēka ar pamatsummu 220 000 USD un procentu likmi 5% gadā.
Šajā gadījumā Džekam maksājamie neto procenti tiks aprēķināti no summas, kas iegūta, no hipotēkas atlikuma atskaitot uzkrājuma atlikumu.
- Maksājamie procenti = (220 000 USD - 20 000 USD) * 5%
- Maksājamie procenti = 200 000 USD * 5%
- Maksājamie procenti = 2 19 000 USD
Likmes
Šīs procentu likmes parasti ir augstākas nekā tradicionālās hipotēkas procentu likmes. Tāpat kā parastās hipotēkas gadījumā, gan ieskaitītās hipotēkas gadījumā, gan fiksētās, gan standarta mainīgās likmes ir pieejamas, ja iepriekšējā gadījumā procentu likme ir fiksēta, bet vēlāk procentu likmju izmaiņa.
Kompensētās hipotēkas ir efektīvas nodokļu jomā?
Krājkonta procenti tiek aplikti ar nodokli, ja nopelnītie procenti pārsniedz noteiktu summu, bet ieskaitītas hipotēkas gadījumā nauda, kas tiek ieskaitīta ar hipotēkas aizdevumu, netiek aplikta ar nodokli, tāpēc tā ir nodokļu ziņā efektīvāka nekā parasts krājkonts. Tas ir visizdevīgāk augstākiem nodokļu maksātājiem, jo viņu krājkonts neradīs nekādu interesi, un procentu ienākumi viņiem nav jādeklarē kā ar nodokli apliekami ienākumi. Hipotēku ieskaitīšanas gadījumā var saistīt arī savas ģimenes krājkontus, lai nodokļu atvieglojums gūtu personu (-as), kuras (-u) konts (-i) ir saistīts (-i).
Nozīme un lietojumi
- Hipotēkas procentu ietaupījums: Šis hipotēkas veids tiek izmantots, lai ieskaitītu aizdevuma saistības ar summu krājbankas kontā un ka krājbankas kontu summa vispirms tiktu ieskaitīta pret aizdevuma pamatsummu, un procenti tiks aprēķināti Līdz ar to tas dod labumu no nodokļu uzkrājuma procentiem no uzkrājuma konta un no hipotēkas aizdevuma procentiem.
- Atļaut izņemt un noguldīt naudu no krājkonta: šeit krājkonta atlikums tiek izmantots, lai kompensētu aizdevumu, un svarīgs ieguvums ir tas, ka krājkonts netiek bloķēts depozītiem un izņemšanai, lai aizņēmējs varētu izņemt vai noguldīt summu krājbankā konts.
- Palīdz ātrāk atmaksāt hipotēku aizdevumu.
- To var izmantot jebkura veida aizdevuma atmaksai.
- Šie konti var būt piemēroti visiem nodokļu maksātāju veidiem.
- Izmantojot ieskaitītos kontus, aizdevuma atlikums samazinās straujāk.
Priekšrocības
- Ietaupīšana nodokļos : Izmantojot ieskaitītos hipotēkas kontus, nodokļu izdevumus var samazināt, jo nav ietaupījumu konta procentu, un galu galā var ietaupīt nodokli par procentiem par uzkrājuma kontu.
- Ātra aizdevuma atmaksa: Tā kā hipotēkas konts saista krājkontu ar aizdevuma kontu, tas ieskaita krājkonta atlikumu ar aizdevuma kontu un šo krājkontā esošo summu, kas vispirms jāizmanto ieskaita pamatsummai; līdz ar to aizdevumu var ātri atmaksāt.
- Nodrošina lieliem nodokļu maksātājiem: Šis konts ir ļoti noderīgs lieliem nodokļu maksātājiem, jo tas dod nodokļu priekšrocības procentiem par bankas konta ietaupīšanu.
- Nav ierobežojumu bankas konta taupīšanai: tie nebloķē krājkontu. Tas ļauj aizņēmējiem iemaksāt vai izņemt no krājkonta, kā arī izmantot kredīta ieskaitīšanai.
Trūkumi
- Augstākas izmaksas: ieskaitītajos kontos procentu likme un maksa bankā ir augstāka, salīdzinot ar parastajiem aizdevumu kontiem.
- Procentu ienākumu zaudēšana: tā kā ieskaita kontu izmanto summas ieskaitīšanai krājkontā hipotēkas kontā, kā rezultātā procenti netiek nopelnīti par naudas pārpalikumu; līdz ar to īstermiņā tiek zaudēti ienākumi.
- Ikmēneša atmaksas un procentu likmes var palielināt, ja tās izņem no ieskaitītā krājkonta.
- Ne visi aizdevēji sniedz priekšrocības no šāda konta; līdz ar to izvēle ir ierobežota, un tas dod lielāku labumu aizdevējiem, kuri piedāvā kompensācijas priekšrocības, un viņi var noteikt viņiem labvēlīgus noteikumus un nosacījumus.
Secinājums
Hipotēku ar ieskaitu izmanto, lai kompensētu atlikumu kredīta kontā ar summu krājbankā; līdz ar to aizdevumu var ātri atmaksāt, bet tajā pašā laikā aizdevēji pieprasa augstākas procentu likmes, jo ne visi aizdevēji sniedz kompensācijas priekšrocības. Tas ir noderīgi lieliem nodokļu maksātājiem, un tas dod nodokļu priekšrocības nodokļiem par procentiem par krājkontiem.
