Hipotēku kalkulators - ar un bez punktiem
Hipotēku punkti galvenokārt tiek aprēķināti, pamatojoties uz kopējo aizdevuma summu, un vienīgais punkts ir ekvivalents 1% no aizdevuma summas. Hipotēku punktu kalkulators ļauj aizņēmējam izlemt, vai viņam ir jāizvēlas avansa maksājums un jāsamazina tā procentu likme, tādējādi veicot arī ikmēneša iemaksu, un viņam ir jāveic izmaksu un ieguvumu analīze un attiecīgi jāpieņem lēmumi.
Kurā,- Pirmā vērtība ir aizdevuma summa
- Otrā vērtība ir procentu likme gadā
- Trešā vērtība ir perioda vai biežuma skaits, kurā jāmaksā aizdevuma summa
Kā aprēķināt, izmantojot hipotēkas punktu kalkulatoru?
Lai aprēķinātu Hipotēku punktu priekšrocības, ir jāveic šādas darbības.
1. solis - aprēķiniet avansa maksājuma summu, kas būtu procentuālā daļa no aizdevuma summas, un reiziniet to ar punktu skaitu, ko aizņēmējs ir izvēlējies maksāt iepriekš.
2. solis - Tagad vispirms ievadiet aizdevuma summu, kas ir pamatsumma:
3. solis - reiziniet pamatsummu ar procentu likmi, kas piemērojama bez punktiem.
4. solis - Tagad mums ir jāsamazina tas pats pēc likmes līdz aizdevuma periodam.
5. solis - Tagad mums ir jāatņem iepriekš minētais rezultāts, kas iegūts 3. darbībā, šādi:
6. solis - pēc iepriekš minētās formulas ievadīšanas programmā Excel mēs periodiski iegūsim maksājumus.
7. solis - atkārtojiet 2. līdz 5. darbību, bet šoreiz ar procentu likmi, kas piemērojama ar punktiem.
8. solis - Tagad atņemiet vērtības, kas iegūtas 6. un 7. solī, kas jums dos ikmēneša ietaupījuma summu.
Hipotēku punktu kalkulatora piemēri
1. piemērs
Karijs māju bija iegādājies ar hipotēkas aizdevumu. Aizdevuma summa bija 110 000 USD, un tā tika ņemta 25 gadus. Turklāt piemērojamā likme bija 8,75%. Karijs sūdzējās par augstāku likmi, jo pašlaik banka piedāvāja jaunus mājokļu kredītus 8,50% apmērā.
Bankas menedžeris viņai teica, ka pat viņu varētu pārcelt uz 8,25% likmi, ja viņa izvēlētos hipotēkas punktus. Pēc pieprasījuma viņa nonāca pie tā, ka 1 hipotēkas punkta iegāde būs vienāda ar 1% no aizdevuma summas, un viņai jāiegādājas 4 hipotēkas punkti.
Lai gūtu labumu no tā, jums jāaprēķina hipotēkas punkti.
Risinājums:
- Mums jāaprēķina EMI summa ar punktiem un bez punktu procentu likmes.
- Iemaksu skaits ir 25 gadi, bet, tā kā tas ir ikmēneša maksājums, maksājamo maksājumu skaits ir 12 * 25, kas ir 300 vienādi maksājumi.
- Un visbeidzot, procentu likme ir fiksēta 8,75% apmērā, ko aprēķina katru mēnesi, kas ir 8,75% / 1, 2, kas ir 0,73%, un 8,25% / 1,2, kas ir 0,69%.
-
Avansa maksājumu aprēķins
110 000 USD x 1% x 4 = 4400 USD
Tagad mēs izmantosim šādu formulu, lai aprēķinātu EMI summu.
-
Bez punktiem:
= (110 000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300–1)
= 904,36
-
Ar punktiem:
= (110 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300–1)
= 867.30
-
Pabalsti mēnesī: EMI bez punktiem - EMI ar punktiem
= 904,36 - 867,30
= 37.06
Tāpēc 34,81 * 300, kas ir vienāds ar 8 354,29 USD, atņemot 4400 USD, kas ir 3 954,29 USD tīrais ieguvums
2. piemērs
KJ kungam pašreizējais aizdevums ir nenomaksāts par 80 000 USD, kuru viņš sākotnēji finansēja ar 7,89%, un kredīta pilnīgai apmaksai vēl ir atlicis 10 gadi. Tagad banka nesen ir uzsākusi esošo kredītņēmēju pirkšanu hipotēkas punktos un samazinājusi procentu likmi un turpmāk ikmēneša iemaksu. Shēmas detaļas ir zemāk:
KJ kungs nolemj iegādāties 4 hipotēkas punktus. Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jānosaka, vai tas bija darījuma vērts?
Risinājums:
Mums jāaprēķina EMI summa ar punktiem un bez punktu procentu likmes. Atlikušo maksājumu skaits ir 10 gadi, bet, tā kā tas ir ikmēneša maksājums, maksājamo maksājumu skaits ir 12 * 10, kas ir 120 vienādi maksājumi, un visbeidzot procentu likme ir fiksēta 7,89%, ko aprēķina mēnesī, kas ir 7,89% / 12, kas ir 0,66%, un 7,26% / 12, kas ir 0,61%.
-
Avansa maksājumu aprēķins
80 000 USD x 1% x 4 = 3200 USD
Tagad mēs izmantosim šādu formulu, lai aprēķinātu EMI summu.
-
Bez punktiem:
= (80 000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120–1)
= 965,98
-
Ar punktiem:
= (800 000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Pabalsti mēnesī: EMI bez punktiem - EMI ar punktiem
= 965,98 - 939,62
= 26.35
Tāpēc 26,35 x 120, kas vienāds ar 3162,45 ASV dolāriem, atņemot 3200 USD, kas ir neto zaudējumi 37,55 USD.
Tādējādi tas neietekmē, ja viņš pērk 4 hipotēkas punktus, un faktiski viņam rodas zaudējumi, un tāpēc viņam vajadzētu izvairīties no 4 hipotēkas punktu pirkšanas.
Secinājums
Ja aizņēmējs var atļauties iegādāties hipotēkas punktus, viņam jānoskaidro, vai darījums ir tā vērts, vai arī viņš var izmantot finanšu konsultanta palīdzību. Pastāv vispārējs noteikums: jo ilgāk aizņēmējs patur aizdevumu, hipotēkas punkti kļūs pievilcīgāki. Tāpat, pieņemot lēmumu, ir jāaprēķina sākotnējās samaksātās summas atmaksāšanās periods.
