Kas ir Fannie Mae?
Fannija Mae, ti, Federālā Nacionālā hipotēku asociācija ir Amerikas Savienoto Valstu valdības atbalstīts uzņēmums (GSE), kas tika dibināts 1938. gadā kongresā, lai veicinātu sekundārā hipotēkas tirgus izveidošanos lielās depresijas laikā, kas saistīts ar hipotēku aizdevēju finansēšanu, tādējādi nodrošinot piekļuvi vienmēr pieejamu hipotēku finansēšanu visos tirgos.
Fannie Mae ir vadošais hipotēku finansēšanas avots Amerikas Savienotajās Valstīs. Viņi kalpo cilvēkiem, kuri vēlas nopirkt māju Amerikā. Viņu galvenais mērķis ir nodrošināt, lai māju īpašnieki, pircēji un īrētāji visā valstī piekļūtu pieejamām finansēšanas iespējām, un viņu misija ir nodrošināt novatoriskas, spēcīgākas, drošākas un efektīvākas mājokļu finansēšanas sistēmas. Tās mērķis ir nodrošināt likviditāti lielam skaitam banku un hipotēku kompāniju, kas aizdod savu naudu mājokļu finansēšanai, ieguldot hipotēku tirgū, kā arī apvienojot aizdevumus hipotēku nodrošinātajos vērtspapīros.
Kā tas darbojas?
Fannija Mae ir vērsta uz hipotēku brokeriem, bankām un krājaizdevu sabiedrībām hipotēku pirkšanai un pārvērš risku, kas saistīts ar aizdevēju finanšu iestāžu kreditēšanu uzņēmumam. Šis hipotēku iegādes process rada lielāku likviditāti, un tādējādi tas rada arvien vairāk iespēju citu hipotēku parakstīšanai. Ir stingri kritēriji to hipotēku aizdevēju atlasei, kuri var pārdot savus vērtspapīrus Fannie Mae. Ir arī daudzi līdzīgu paku veidi, piemēram, pensiju fondi, riska ieguldījumu fondi, pamatkapitāla fondi, ko aģentūra piedāvā tirgum.
Viņiem pieder pamatā esošie vērtspapīri pat pēc hipotēku nodrošināto vērtspapīru pārdošanas ieguldītājiem. Ikmēneša hipotēkas maksājuma daļa proporcionāli tiek dalīta arī ar ieguldītājiem. Dažādi kritēriji ietver dažādus parametrus ģimenēm ar vidējiem ienākumiem.
Vēsture
Lielās depresijas laikā gandrīz ceturtā daļa novada māju īpašnieku zaudēja māju un tajā laikā bankām nebija pietiekami daudz līdzekļu, lai sniegtu bankas aizdevumus. Tajā laikā ASV Kongress izveidoja Fanniju Mae, lai palīdzētu baņķieriem finansēt hipotēku mājas aizdevumus, proti, ilgtermiņa un fiksētas likmes aizdevumus, kas paplašināja piekļuvi pieejamu māju aizdevumiem un iegādājās izmaiņas mājokļu nozarē. Viņi izmantoja pirkšanas un garantēšanas sekundārajos hipotēku tirgos stratēģijas, kuras izsniedza aizdevēji, nevis apkalpoja viņu hipotēkas tirgū.
Līdz 1990. gadiem sekundārajā hipotēku tirgū bija šo divu uzņēmumu monopols. Federālo noteikumu un jauno regulējumu pieauguma dēļ konkurence no tradicionālajiem uzņēmumiem arī pieauga. Bet sekundārajā tirgū joprojām dominēja Fannija Mae un Fredijs Maks.
Kad tirgū bija liela depresija, aizņēmēja pusē bija daudz saistību nepildīšanas, un tāpēc bankas atradās ļoti piesātinātas naudai un citiem līdzekļiem. Tādējādi, lai izvairītos no šādas skaidras naudas deficīta situācijas, valdība 1938. gadā ieviesa divus iepriekš minētos uzņēmumus.
Atšķirība starp Fannie Mae un Freddie Mac
Starp Fanniju Maju un Frediju Maku ir daudz līdzību. Tomēr, ja mēs runājam par atšķirībām, būtiska atšķirība ir mērķa tirgū. Galvenais Fannie Mae mērķa tirgus ir lielie komerciālie aizdevēji, no kuriem tas pērk hipotēkas, savukārt Freddie Mac mērķis ir mazākās bankas, no kurām tas pērk hipotēkas.
Atšķiras arī aizdevēju ienākumu līmenis. Cilvēki, kuri nopelna 80% vai mazāk no apgabala vidējiem ienākumiem, var saņemt mājas gatavo aizdevumu no Fannie Mae. Tomēr Fredijs Maks piedāvā mājas iespējamās programmas, kas aizdod vai pat nespēj nopelnīt vairāk par apgabala vidējiem ienākumiem un arī dzīvo mājās.
