Atšķirība starp PFS un KZP
PFS ir saīsinājums, ko lieto personīgajam finanšu speciālistam, un šo kursu vada AICPA, un personas ar šo grādu var strādāt kā nodokļu plānotājs, pensiju plānotājs utt., Tā kā KZP ir saīsinājums, ko izmanto sertificētam finanšu plānotājam, un šo kursu vada KZP padome un personas ar šo grādu var strādāt par īpašuma plānotāju, finanšu vadītāju, pensiju plānotāju utt.
Jums nav nepieciešams sajaukt par KZP un PFS. Jo, ja jūs varētu CFP eksāmenu un CPA eksāmenu, jūs jau atbilstu PFS prasībām, tad jums nav jāsēž uz PFS eksāmenu.
Šajā rakstā mēs iedziļināsimies un redzēsim, kas jums jādara, lai nopelnītu KZP un PFS apzīmējumus. Bet, ja jums kādreiz šķiet, ka jums nav nepieciešama KZP, vienkārši reģistrējieties CPA un cītīgi mācieties. Tā kā jūs nevarat sēdēt PFS, vispirms nekvalificējoties CPA, ir prātīgāk labi mācīties.
Tāpēc aplūkosim abus šos sertifikātus detalizēti un pēc tam pieņemsim pamatotu lēmumu šī raksta beigās.
Kas ir sertificētais finanšu plānotājs (KZP)?
KZP ir viens no šāda veida apzīmējumiem, jo ļoti maz apzīmējumu rada tik lielu vērtību finanšu jomā. Kad būsiet notīrījis savu KZP sertifikātu, pret jums izturēsies kā budžeta, pensiju plānošanas, apdrošināšanas seguma plānošanas un nodokļu eksperts. Daudzas organizācijas visur meklē tādus ekspertus kā KZP. Viss, kas jums jādara, ir notīrīt eksāmenu.
- KZP ir ne tikai pasaulē atzīta, pazīstama sertifikācija, bet arī cilvēki pret KZP izturēsies kā pret uzticamiem padomdevējiem, jo KZP var viņiem palīdzēt ne tikai personīgajās finansēs, bet arī nodokļu un personīgajos uzkrājumos.
- Vissvarīgākā KZP sastāvdaļa ir ētikas standarti, kurus šī sertifikācija nosaka citiem. Tirgū ir daudz finanšu plānotāju, taču ļoti nedaudzi prasa laiku un ņem vērā darījumu ētiskos pamatus. KZP gadījumā ētikas standartiem ir vislielākā nozīme, un KZP padome īpaši rūpējas, lai apmācītu un izglītotu savus studentus stingros un stingros ētikas standartos, lai viņi nekad nepalaistu garām savu klientu uzticību.
- Pat ja šķiet, ka KZP ir grūta, rezultāti to nepierāda. Gandrīz vidēji 65-70% šo eksāmenu ir nokārtojuši 2015. gadā. Tāpēc nav iemesla, kuru dēļ jūs to nevarētu noskaidrot, ja cītīgi mācāties un labi sagatavojaties eksāmenam.
Kas ir personīgais finanšu speciālists (PFS)?
PFS ir pilnīgs finanšu plānošanas kurss. Ja jūs vēl neesat veicis KZP, jums nevajadzētu palaist garām šo lietu. Tā kā galvenais priekšnosacījums ir CPA sertifikācija, ja jūs veicat PFS, jūs būsiet divtik kvalificēts finanšu plānošanai.
- PFS sertifikāts ir kaut kas jums jādara, ja jūs interesē finanšu plānošana. Kāpēc? Tā kā PFS ir visaptverošs finanšu plānošanas eksāmens, kas ietver nodokļu, īpašuma, pensijas, ieguldījumu un apdrošināšanas plānošanu, kā arī darbinieku pabalstus, vecāka gadagājuma cilvēku plānošanu un izglītības plānošanu. Lai varētu nokārtot PFS eksāmenu, jums kopā ir jāiziet 11 tēmas. Tādējādi jūs to nevarat uztvert viegli.
- PFS nav apzīmējums, kas beigtos, kad notīrīsiet eksāmenu un saņemsiet sertifikātu. Ik pēc trim gadiem jums jāpabeidz 60 stundu profesionālā tālākizglītība (CPE) un jāmaksā vienreizēja summa, lai varētu turēt šo norādi.
KZP un PFS infografika
Galvenās atšķirības
- Eksāmena formāts: gan CFP, gan PFS ir visaptveroši eksāmeni. Bet abiem ir atšķirīgs raksturs. KZP ir 10 stundu mamuta eksāmens, savukārt PFS gadījumā jums jāsēž 5 stundas. Abos eksāmenos jums jāatbild attiecīgi uz 170 (KZP) un 160 (PFS) jautājumiem.
- Eksāmena logs: KZP gadījumā ir trīs eksāmenu logi - martā, jūlijā un novembrī. Savukārt PFS gadījumā ir divi eksāmenu logi - jūlijs-augusts un decembris-janvāris.
- Atbilstība: KZP sertifikācijai galvenokārt ir divas izglītības prasības. Pirmā prasība ir pabeigt koledžas vai universitātes līmeņa kursus, izmantojot programmu, kas reģistrēta KZP valdē, pievēršoties galvenajām personiskās finanšu plānošanas jomām. Otrais ir pārbaudīt, vai jums ir reģionāli akreditēta koledžas vai universitātes bakalaura grāds vai augstāks sertifikāts. Kursa darbs ir jāpabeidz, pirms jūs pat dodaties uz KZP sertifikācijas eksāmenu. PFS gadījumā jums ir jāaizpilda CPA.
- Darba iespējas: ja pabeidzat kādu no šiem sertifikātiem, jums nav jāuztraucas par darba iespējām. Turklāt, ja jūs vispirms pabeidzat KZP, jums vispār nav jāpiedalās PFS, jo jūs izpildītu PFS prasību. Darba iespēju gadījumā jūs iegūtu vairākus profilus, no kuriem izvēlēties - pensijas plānošana, personīgā finanšu plānošana, īpašuma plānošana, nodokļu plānošana utt.
- Maksa: KZP gadījumā jums jāmaksā maksimāli 795 ASV dolāri (novēlotas reģistrācijas maksa). Bet, kas attiecas uz PFS, tas nav tikai vienreizējs maksājums USD 300–500, jo jums ik pēc 3 gadiem ir jāveic 60 stundas CPE, un par to jums jāmaksā krietna summa.
Avots: AICPA
PFS un KZP salīdzinošā tabula
| Iedaļa | PFS | KZP | |
| Organizējošā iestāde | Amerikas sertificēto valsts grāmatvežu institūts (AICPA), ASV, ir PFS eksāmenu organizētāja organizācija. | Sertifikētā finanšu plānotāja padome (CFP Board) no Standards Inc., ASV, ir KZP eksāmenu organizētāja organizācija. | |
| Modelis | Kandidātiem ir jāizņem visaptverošais PFS eksāmens vai jāatbilst AICPA piedāvāto piecu personīgā finanšu plānotāja (PFP) sertifikātu prasībām. | Kandidātiem jānoņem tikai viens līmenis. | |
| Kursa ilgums | Kandidātiem sertifikācijas kurss jāpabeidz 5 gadu laikā. | Vidēji kandidātiem nepieciešami ~ 3 gadi, lai pabeigtu kursu. | |
| Mācību programma | Kurss koncentrējas uz šādām tēmām
| Kursa programma aptver šādas tēmas
|
|
| Eksāmena maksa | Eksāmena maksa ir USD 300 PFP nodaļas locekļiem, 400 USD AICPA biedriem un 500 USD nepiederošajiem. Eksāmena atkārtotie maksājumi ir 100 USD. | Eksāmena maksa mainās atkarībā no reģistrācijas laika. Priekšlaicīgas reģistrācijas izmaksas ir USD 825, savukārt standarta un novēlotas reģistrācijas izmaksas ir attiecīgi USD 925 un USD 1025. | |
| Darbs | Daži no kopīgajiem profiliem ietver
| Daži no kopīgajiem profiliem ietver
|
|
| Grūtības | Tā ir starpposma kvalifikācija, un tāpēc ir iespējams, ka grūtības līmenis ir mērens. Tomēr nav datu, kas to pamatotu ar statistiku. | Eksāmeniem ir mērenas grūtības, kas atspoguļojas no vēsturiskā nokārtošanas līmeņa 60% +. 2019. gadā veikto eksāmenu nokārtošanas likmes bija
|
|
| Eksāmena datums | Eksāmenus visaptverošai PFS programmai var kārtot jebkurā gada laikā tiešsaistē vai testēšanas centros. | Gaidāmie 2021. gada eksāmeni ir plānoti 9. – 16. Martā, 6. – 13. Jūlijā un 2. – 9. Novembrī. |
Kāpēc turpināt KZP?
Ja jūs joprojām domājat, kāpēc jums vajadzētu turpināt KZP, mēs jums jautāsim, kāpēc ne? Jūs saņemat pasaules klases kursu zem USD 600, turklāt, pabeidzot šo kursu, jums nevajadzētu uztraukties par darba iespējām. Kurš nedarīs šo kursu? Tikai tie, kas nav aizrāvušies ar finanšu plānošanu. Ja jums šķiet, ka jums ir kaut mazākā nosliece uz finanšu plānošanu, KZP ir jums piemērotākais variants.
- KZP ir kurss, kas ir ļoti labi plānots. Kursiem nekas nav pievienots, lai parādītos. Izstrādājot KZP kursu, KZP padome ir rūpējusies par četriem pīlāriem, no kuriem katrs sākas ar e-izglītību, eksāmeniem, pieredzi un ētiku.
- KZP ir profesija, kas katru gadu ir pieaugusi daudzkārt. Paredzams, ka finanšu plānošanas karjeras ceļš 2016. gadā pieaugs par 41%. Ja pievienosities tagad, padomājiet par to, kas notiks. Jūsu izredzes gūt panākumus krasi palielināsies.
- KZP ir lieliska profesija. Ja jūs kādreiz būtu pārdzīvojis kādas finansiālas grūtības, jūs zinātu, kā tas jūtas. Tas jūtas briesmīgi. Pabeidzot KZP, jūs varētu novērst cilvēkus no finansiālām grūtībām. Viņi, iespējams, pilnībā neizvairās no neveiksmēm, taču var sagatavoties tām ar jūsu norādījumiem un prognozēm.
Kāpēc turpināt PFS?
Acīmredzot PFS var šķist ne tik vērtīgs, bet vissvarīgākais iemesls PFS īstenošanai ir ne tikai darba iespējas vai lieliskas pilnvaras. Bet jums vajadzētu veikt PFS pastāvīgo izglītības iespēju dēļ. Protams, tas jums izmaksās naudu, jebkura izglītība to dara. Bet tas dos jums iespēju atjaunināt jūs ik pēc trim gadiem un nokļūt līknes priekšā.
- CPA un PFS kombinācija ir letāla. Kad esat veicis PFS pēc CPA, jūsu kompetence priekšmetos būs nepārspējama. Lielākā daļa uzņēmumu labprāt vēlētos, lai jūs būtu savās valdēs, lai uzzinātu ekspertu viedokli un saņemtu norādījumus. Un lielākā daļa klientu arī dos priekšroku jums, nevis visiem, kas tikko ir veikuši CPA.
- Ja vēlaties apkalpot vairākus klientus un vēlaties iegūt zināšanas vairākās jomās, noteikti vajadzētu izmantot PFS. PFS nav viegli, bet kāpēc iet viegli, kad jūs varat nošķirt sevi no pūļa?
Secinājums
Ir divas lietas. Ja vēlaties būt finanšu plānotājs, dodieties uz KZP. Bet, ja vēlaties nepārspējamas zināšanas, veiciet savu CPA un kvalificējieties kā PFS bez papildu piepūles. PFS priekšrocība ir iespēja turpināt izglītību. Protams, tas ir jūsu zvans.
Jums jāizlemj, kas jums der un kas ne. Bet mēs domājam, ka, izlasot šo pamatīgo rakstu, jūs varētu droši izlemt, kuru ceļu izvēlēties. Vai ne.
Ieteiktie raksti
Tas ir bijis ceļvedis PFS pret KZP. Šeit mēs apspriedīsim galvenās atšķirības starp PFA un KZP, kā arī infografikas un salīdzinošo tabulu. Varat arī apskatīt šādus rakstus:
- KZP pret MBA - atšķirības
- CFP vs CFA - salīdziniet
- Claritas pret KZP - kas ir labāks?
- KZP pret CPA
- CIMA pilna forma
