Kas ir aizdevumu apkalpošana?
Kredītu apkalpošana ir process, kurā subjekti, kas pazīstami kā aizdevumu apkalpotāji, veic dažādus administratīvus uzdevumus, kas saistīti ar aizdevuma atmaksu, piemēram, procentu un pamatsummas iekasēšanu, apdrošināšanas un nodokļu samaksu, regulāri izraksta pārskatus aizdevuma aizņēmējam aizdevēja vārdā. vai aizdevuma izsniedzējs (bankas vai citas finanšu iestādes) par samaksu par iepriekš noteiktu maksu (parasti to apzīmē kā procentu no līguma maksājuma).
Kāpēc kredītu apkalpošana parādījās?
Sākotnēji ar kredīta apkalpošanas daļu agrāk nodarbojās organizācija, kas aizdevumu bija sniegusi pirmkārt. Bet gadu gaitā tas ir mainījies kopš vērtspapīrošanas parādīšanās. Pēdējo divu desmitgažu laikā uzņēmumi ir sākuši iesaistīties nišas darbībās vai to specializācijas jomā, piemēram, klientu piesaistīšanā, nevis tā resursu izmantošanā administratīvo darbu vadīšanai, lai nopelnītu ātrāk.
Mūsdienās aizdevēji pēc sākotnējā finansējuma piešķiršanas pārdod šos aktīvus (aizdevumu grāmatas) citiem uzņēmumiem vai trešām personām, kas pazīstami kā aizdevumu apstrādātāji. Pēc dalīšanās ar hipotēku nodrošinātajiem kredītiem vai citiem, piemēram, studentu aizdevumiem, personīgajiem aizdevumiem utt., Iniciators nodod visus administratīvos uzdevumus, tostarp nokārto saistību neizpildi.
Kredītu apkalpotāju pienākumi
Kredīta saņēmējs rūpējas par finanšu organizācijas administratīvo daļu, kad runa ir par pamatsummas un procentu iekasēšanu. Tie nav tikai apstrādes aģentūru pienākumi, taču tai jāveic arī citas palīgdarbības.
Kredītu apkalpotājs veic šādas darbības:
- Procentu un pamatsummas iekasēšana no aizņēmējiem regulāri.
- Pārskaitiet atlikušo summu primārajam / sekundārajam aizdevējam, atskaitot tā izmaksas no saņemtās summas.
- Nepieciešamo dokumentu uzturēšana, piemēram, aizdevumu grafiki, atlikuma maksājumi utt.
- Komunikācijas vadīšana ar abām pusēm ar pārtraukumiem.
- Rūpēties par nodokļiem un apdrošināšanu, ja piemērojams.
- Kontrolēt ieslodzītos un darījuma kontus.
- Cilnes turēšana klientam, ja tā ir pārkāpta.
Kā tiek apmaksāti kredītu apkalpojošie uzņēmumi?
- Uzņēmumi, kas iesaistīti šajā biznesā, saņem atlīdzību kā saglabāšanas maksu. Tas ir neliels procents no klienta saņemtās atmaksas. Noteikumi un nosacījumi ir iepriekš nolemti starp aģentūru un aizdevuma izsniedzējiem, un tas ir plaši pazīstams kā apkalpošanas maksa vai apkalpošanas sloksne.
- Parasti tas ir robežās no 0,25% līdz 0,50% no līgumā noteiktajiem maksājumiem. Bez tam aizdevuma apkalpotājiem katrā gadījumā būtu tiesības arī uz nokavējuma naudas un citu saistīto maksu piemērošanu.
- Piemēram: pieņemsim, ka aizņēmēja kopējā neatmaksātā bilance ir 600 000 USD, un atmaksas termiņš ir 12 mēneši. Piemērojamā pakalpojuma maksa ir 0,50% no atmaksas summas. Tātad uzņēmums mēnesī saņemtu 50 000 USD. Šis darījums ļautu aizdevumu apkalpojošajai firmai nopelnīt 250 USD par katru maksājumu. Aizdevuma apkalpotājs paņems savu daļu un atlikušo atlikumu piedāvās aizdevuma izsniedzējam vai primārajam aizdevējam.
Kredītu apkalpošanas priekšrocības
Dažas aizdevuma apkalpošanas priekšrocības ir šādas:
- Kredītu apkalpošana ir kļuvusi par iecienītāko kredīta ierosinātāju izvēli, jo tā viņiem atstāj pietiekami daudz iespēju koncentrēties uz jaunāku klientu iegūšanu, kas izrādās izdevīgāk.
- Turklāt, tā kā viens aizdevumu apkalpotājs apkalpotu vairākas bankas un finanšu iestādes, tas šajā jomā attīsta pamatkompetenci. Tas varētu paveikt darbu par zemāku cenu un laiku. Tas lielā mērā samazina uzņēmuma pieskaitāmās izmaksas.
- Tā ir izdevīga situācija visām pusēm, proti, aizdevējam un aizņēmējam, jo aizņēmējs saņem ātrāku atbildi un apkalpošanu. No otras puses, galvenais aizdevējs varētu izmantot savus resursus produktīvākām darbībām, piemēram, pievienojot jaunus klientus savai organizācijai.
- Arī aizdevumu noformēšanas aģentūras veic daudz papildu darba. Līdztekus pamatdarbam maksājumu pārvaldīšanas un izrakstu izsniegšanas jomā tas veic arī citus darbus, piemēram, pārvalda pārkāpējus klientus utt.
- Ja klients nepilda saistības, ir ļoti grūti rīkoties situācijā, ja tajā iesaistīta pati banka, jo tai ir nepieciešams cits prasību kopums. Tomēr, tā kā pārstrādātāji atrodas šajā telpā, viņi nes sev līdzi zināšanas šajā jomā. Viņi seko līdzi visiem atmaksas kavējumiem un to labi pārvalda.
- Kredītu apstrādes uzņēmumos ir ieviestas uzlabotas un sarežģītas sistēmas, jo tām jāapstrādā milzīgs datu apjoms. Šīs iespējas ir par dārgu cenu, taču, tā kā uzņēmumā darba slodze ir liela, tā tiek pārvaldīta.
- Šis uzlabotais mehānisms varētu būt dārga lieta, ja to uzstādītu primārais aizdevējs, jo maksa par vienu gadījumu būtu augstāka zemāku klientu dēļ, salīdzinot ar apstrādes aģentūrām.
- Kreditēšanas nozarē notiek plaša konkurence. Tātad uzņēmumi neatstāj nekādu iespēju pievilināt savus klientus un rūpēties par klientu apmierinātību kā savu prioritāti. Pēc tam visi administratīvie darbi ir nodoti ārējām aģentūrām, un ir daudz vietas, lai apmierinātu klientu vajadzības.
Secinājums
Kredītu apkalpotāji ir izrādījušies ieguvums banku nozarei, jo tas atņem lielu daļu administratīvā darba aizdevuma izsniedzējam vai primārajam aizdevējam un veic to ar vieglumu, kas gadu gaitā izstrādāts, apkalpojot daudzus klientus un attīstīt viņu pamatkompetences šajā jomā. Tas ir izdevīgi visām pusēm, jo, kad mēs kādam cenšamies pielikt vislielākās pūles, ņemot vērā viņa pamatkompetenci vai specializāciju, parasti notiek labākie rezultāti.
