Starpība starp mūža rentēm un 401 tūkst
Annuitāte ir dzīvības apdrošināšanas polise, kas tiek iestatīta darbam kā ieguldījumu plāns, ja tiek noslēgts līgums starp dalībnieku un apdrošināšanas sabiedrību, kurā dalībnieks dod naudu apdrošināšanas sabiedrībai un pretī apdrošināšanas sabiedrība veic maksājumus saskaņā ar noteikumiem un nosacījumiem; 401k ir populārs atlikto nodokļu uzkrājumu plāns, kuru sponsorē darba devēji un kurā darbiniekiem ir atļauts novirzīt algas daļu, veicot noteikto iemaksu.
Anuitāte ir apdrošināšanas produkts, savukārt 401k ir pensijas produkts vai plāns, ko piedāvā darba devējs. Šajā rakstā mēs aplūkojam atšķirības starp tām -
- Gada rente ir apdrošināšanas produkts, kurā periodiski tiek veiktas iemaksas. Gada rente var tikt uzskatīta par līgumu starp ieguldītāju un pusi, kurā ieguldītājs organizācijai maksā vienreizēju summu un saņem daļu, tiklīdz ir sasniegts vecums.
Gada rente dod stabilus ienākumus investoram pēc tam, kad viņš / viņa sasniedz pensijas vecumu. Arī mūža rentes nodrošina nāves pabalstus un piešķir saņēmējiem iepriekš noteiktu summu gadījumā, ja pēkšņa ieguldītāja nāve iestājas pirms pilnvaru beigām. Investoram ir iespējams kopīgi piederēt mūža rentēm, un tās var ienest ar naudu apliekamajā kontā. - 401 000 plānu veidi ir viens no populārākajiem pensionēšanās plāniem ASV. 401k plāno darba devējs, bet iemaksu veic darbinieks. 401k ir uzkrājums pensijai. Darbinieks katru mēnesi no darbinieka algas atskaita daļiņu un izmanto to kā ieguldījumu fondā, kuru darbinieks iegūs pēc aiziešanas pensijā.
Atskaitījums ir atlikts ar nodokli. Maksimālā summa, ko var iemaksāt, ir USD 18 500 gadā, un nodokļa summa tiek atlikta, līdz maksājumi tiek saņemti līdz pensijai.
Annuity vs 401k infografika
Apskatīsim lielākās atšķirības starp Annuity vs 401k.
Galvenās atšķirības
- Gada rente nav atskaitāma no nodokļiem, savukārt 401k piedāvā dubultu nodokļu atvieglojumu. Nodokļi nav jāmaksā, kamēr nauda nav izņemta pensijai. Ikmēneša iemaksu dēļ tiek samazināta arī samaksāto nodokļu summa
- Anuitātes atsaukšana nav atskaitāma no nodokļa, taču tā ļauj veikt IT atlikšanu. Kad nauda tiek izņemta no konta, visa summa tiek aplikta ar nodokli.
- Annuity nav ierobežojumu veicamajām iemaksām. Var veikt iemaksu ierobežojumu. Sākot ar 2019. gadu, var ieguldīt tikai 19 000 USD. Kad investors pieskaras 50, limits tiek palielināts līdz 25 000 USD gadā.
- Gada rente var būt kopīpašums, un to var iegādāties ikviens, kurš ir pilngadīgs. 401k nevar būt kopīpašumā. To nevar iegādāties, un to nodrošina tikai darba devējs.
- Maksa par mūža renti ir lielāka. Papildu nodevas vai jebkāda veida komisijas nav jāmaksā, kad nauda jāizvelk no 401 tūkst.
- Šie ir galvenie rentes veidi -
- Fiksētās mūža rentes - šāda veida rentes neietekmē procentu likmju izmaiņas vai tirgus svārstības, un tādējādi tās ir drošākie mūža rentes veidi. Fiksēto mūža rentes veidu veidi ir tūlītēja anuitāte un atliktā anuitāte. Tūlītējas rentes laikā ieguldītājs saņem maksājumus, tiklīdz viņš veic pirmo ieguldījumu. Atliktajā mūža rentē nauda tiek uzkrāta uz iepriekš noteiktu periodu pirms maksājumu sākšanas.
- Mainīgas anuitātes - šīs ikgadējās rentes, kā norāda nosaukums, ir mainīgas pēc būtības un dod investoriem iespēju radīt augstu peļņas līmeni, ieguldot kapitālā vai obligācijās. Ienākumi būs atkarīgi no šo aktīvu darbības. Tas ir domāts investoriem, kuri ir gatavi uzņemties risku.
- Nav īpašu 401 000 kontu veidu.
Annuitātes un 401k salīdzinošā tabula
| Pamats | Annuitāte | 401 tūkst | ||
| Mērķis | Anuitāte ir apdrošināšanas produkts. | 401k ir pensijas produkts vai plāns, ko piedāvā darba devējs | ||
| Nodoklis | Gada rente nav atskaitāma no nodokļiem. | Tas piedāvā dubultu nodokļu atvieglojumu. Nodokļi nav jāmaksā, kamēr nauda nav izņemta pensijai. Ikmēneša iemaksu dēļ tiek samazināta arī samaksāto nodokļu summa. | ||
| Izstāšanās | Anuitātes atsaukšana nav atskaitāma no nodokļa, taču tā ļauj veikt IT atlikšanu. | Kad nauda tiek izņemta no konta, visa summa tiek aplikta ar nodokli. | ||
| Apdrošināšana | Annuitātes piedāvā dzīvības apdrošināšanas segumu. (Iespējams, būs jāmaksā noteikta maksa) | 401k ir pensijas plāns, ko piedāvā darba devējs | ||
| Iemaksas | Annuity nav ierobežojumu veicamajām iemaksām | Var veikt iemaksu ierobežojumu. Sākot ar 2019. gadu, var ieguldīt tikai 19 000 USD. Kad investors pieskaras 50, limits tiek palielināts līdz 25 000 USD gadā. | ||
| Ieguvumi | Darbojas kā papildu fonds, un tam nav ierobežojumu iemaksām. Vislabāk ir personām, kuras tuvojas pensijai pie saņēmējiem. | Noderīgi pensijai un ir izdevīgi nodokļiem. | ||
| Vislabāk izmantot | Vislabāk piemērots personām, kurām pensijā nepieciešami fiksēti maksājumi. | Vislabāk izmantot kā pensiju fondu. | ||
| Veidi | Fiksētā un mainīgā anuitāte ir divi galvenie annuitātes veidi. | Nav 401 000 kontu veidu. | ||
| Īpašumtiesības | Gada rente var būt kopīpašums, un to var iegādāties ikviens, kurš ir pilngadīgs. | 401k nevar būt kopīpašumā. To nevar iegādāties, un to nodrošina tikai darba devējs. | ||
| Maksas | Maksa par mūža renti ir lielāka. | Papildu nodevas vai jebkāda veida komisijas nav jāmaksā, kad nauda jāizvelk no 401 tūkst. | ||
| Aizdevumi | Anuitātes nepiedāvā aizdevumus. Kad nauda tiks izņemta no konta, tā būs tikai izņemšana. | Kāds 401k plāns piedāvā aizdevumus par summu, kas atrodas kontā. No konta var aizņemties summu 50 000 USD. |
Secinājums
Gan Annuity, gan 401k nodrošina pareizus pensionēšanās plānus, ja tie tiek pārvaldīti pareizi. Annuity ir liels skaits iespēju, savukārt 401k kontos nav iespēju. Galvenā atšķirība starp šīm divām shēmām ir iemaksu ierobežojuma summa. Iemaksas 401 tūkst. Eiro apmērā ir ierobežotas ar ierobežotiem līdzekļiem, savukārt Anniju neietekmē šādi ierobežojumi.
Abi šie produkti nodrošina iespēju palielināt un palielināt savus ieguldījumus, pamatojoties uz atlikto nodokli. Svarīgi atzīmēt, ka šie ieguldījumi nav savstarpēji izslēdzoši, un ieguldītājs var ieguldīt abos šajos produktos, ja viņš to vēlas. Tomēr nav iemesla, kāpēc indivīdam būtu jāizvēlas abi, it īpaši, ja viņi ir izsmēluši nodokļu atvieglotos kontus.
