Mainīgā anuitātes definīcija
Mainīgā mūža rente ir līgums starp personu un apdrošināšanas sabiedrību, un tas kalpo arī kā nodokļa ietaupījuma ieguldījums ar apdrošinātāju, kuram ir vairākas priekšrocības attiecībā uz periodiskajiem maksājumiem pensijas laikā, kā arī nāves pabalstu saņēmējam gadījumā, ja persona mirst pirms līguma termiņa beigām.
Ieguldījumu variants mainīgajām ikgadējām rentēm parasti ir kopieguldījumu fondi, kas, savukārt, iegulda kapitāla vērtspapīru tirgos, tādējādi nodrošinot ieguldītājiem lielāku atdevi nekā fiksēto mūža rentes plānu.
Paskaidrojums
- To var izmantot, veicot vienreizēju maksājumu vai maksājumu sēriju gadu gaitā.
- Tas atšķiras no fiksētas mūža rentes, kas sola fiksētus maksājumus ieguldītājam, kurš tur instrumentu, pensionēšanās brīdī un pēc tam.
- Tas piedāvā investoram virkni iespēju izvēlēties ieguldījumu stratēģiju. Attiecīgi arī līguma vērtība mainās atkarībā no ieguldītāja riska.
- Trīs galvenās mainīgā rentes galvenās iezīmes ir apdrošināšanas pabalsts, nodokļu ietaupījumi ieguldītājam un periodiskā ienākumu plūsma, kas rodas.
Kā darbojas mainīgā anuitāte?
1. piemērs
Pieņemsim, ka persona vēlas ieguldīt 10 000 USD mainīgā mūža rentē apdrošināšanas sabiedrībā. Šajā gadījumā uzņēmums piedāvās investoram plānus / stratēģijas, ko izmanto klienta naudas ieguldīšanai. Daži plāni var ieguldīt 70% līdzekļu pašu kapitālā un 30% parādos, savukārt daži var ieguldīt 50% kapitālā, 30% parādos un 20% kopfondos. Ieguldītājam ir jāizvēlas plāns, un attiecīgi vērtība tiks izlemta atkarībā no fonda riska vēlmes. Tā kā tas ir mainīgs rentes plāns, ieguldījuma vērtība katru dienu var mainīties.
2. piemērs
Pieņemsim, ka persona iegulda 10 000 USD mainīgā rentes plānā, kurā 50% tiek ieguldīti parādos un 50% atlikumi akcijās. Parāda ieguldījums nodrošina 10% atdevi, savukārt pašu kapitāla ieguldījums nodrošina 15% ienesīgumu. Šajā gadījumā ieguldītāja ieguldījumu portfelis būtu novērtēts 12 500 ASV dolāru dēļ instrumentu augšupejas dēļ. Tas ieguldītājam dod peļņu, kas ir augstāka par fiksēto instrumentu, ko nodrošina fiksētie mūža rentes plāni, kas parasti ir vienāda ar fiksēto depozīta likmi, ko nodrošina bankas un finanšu iestādes.
Mainīgas mūža rentes maksas
Tie attiecas uz regulatoru noteiktajām maksām un izdevumiem ieguldītāju un arī fonda interesēs. Mainīga mūža rentes plāna gadījumā, kura izdevumu attiecība un 5% nodošanas maksa par priekšlaicīgu izņemšanu no apgrozības samazinās ieguldījuma vērtību.
Piemēram, Mr.A ir ieguldījis 10 000 USD mainīgā mūža rentē apdrošināšanas sabiedrībā. Pēc 1 gada nodošanas maksa ir 5%. Ja persona mēģina izņemt visu naudu pēc viena gada, no viņa izmaksas tiks atskaitīti 10 000 USD * 5% = 500 USD, un tikai viņa kontā viņam tiks pārskaitīta 9500 USD summa.
- Maksas var būt arī izdevumi, ko iekasē regulatori, kā arī citas maksas, kas var būt AMC maksas, fonda izdevumi utt.
- Apdrošinātājs var arī atskaitīt fonda administrēšanas izmaksas, lai fonds darbotos nevainojami.
Priekšrocības
- Visizplatītākais pabalsts ir nāves pabalsta iekārta, kas nodrošina saņēmējam summu pēc primārā pieteikuma iesniedzēja nāves.
- Otrkārt, saņēmējam tiek piešķirta minimālā garantētā summa, kas attiecas uz kopējo ieguldījumu, no kuras atskaitītas izņemtās naudas summas, pat ja ieguldījuma vērtība ir zemāka par ieguldītāja iegādes izmaksām.
- Visbeidzot, tas dod risku uzņemošam investoram iespēju piedalīties mainīgās rentes shēmā, kas ne tikai nodrošina ieguldītāja apdrošināšanas segumu, bet arī dod viņam iespēju nopelnīt naudu, izmantojot dažādus ieguldījumu portfeļa produktus. vai apdrošinātāja kontā.
Trūkumi
- Galvenais trūkums ir ieguldītāja nāve, jo apdrošinātājam būs jādod apdrošinātāja saņēmējam garantētā minimālā summa, pat ja kontā veiktais kopējais ieguldījums pārsniedz tirgus vērtību.
Secinājums
Mainīga mūža rente ir ieguldījumu jēdziens, kā norāda nosaukums, tā ir mainīga pēc būtības, atšķirībā no fiksētām mūža rentēm, kur ienesīgums ir garantēts, taču šāda veida ieguldījumos var būt augstāka atdeve, kā arī ieguldījums riska dēļ var kļūt nulle instrumentu iedarbība finanšu tirgos.
