Kas ir komerciālais kredīts?
Komerciālais kredīts ir kredīta kredīts pēc pieprasījuma, kuru iepriekš ir apstiprinājusi banka vai aizdevējs un kuru parasti izmanto steidzamu naudas prasību vai apgrozāmā kapitāla vajadzībām. Atšķirībā no aizdevumiem, kuros aizņēmējam tiks iekasēti procenti par visu aizdevumu, šāda kredīta funkcija palīdz kredītņēmējiem maksāt procentus tikai par izņemto summu. Lielākā daļa komerciālo kredītu ir atjaunojami, tas ir, ir ierobežojums. Kad jūs izņemat un atmaksājat, kredīts atkal ir bezmaksas.
Komerckredītu veidi
Galvenokārt ir divu veidu veidi:
# 1 - nodrošināts
Nodrošinātajos komerciālajos kredītos banka iekasē nodrošinājumu, lai noslēgtu līgumu ar uzņēmumiem. Tātad, ja uzņēmums neveic maksājumu, bankai ir tiesības likvidēt nodrošinājumu un izmantot naudu nenomaksātā maksājuma dzēšanai. Tā kā kredīts ir nodrošināts, iekasētie procenti ir mazāki un limits ir augsts.
# 2 - nenodrošināts
Nenodrošinātus komerciālos kredītus nenodrošina nodrošinājumi. Tātad kredītlīnija ir riskanta. Parasti bankas šajā gadījumā nosaka augstākas procentu likmes, un arī kredītlimiti ir mazāki.
Kā tas darbojas?
Uzņēmumi prasa skaidru naudu, lai risinātu ikdienas izdevumus vai pēkšņas kapitāla izdevumu prasības. Tāpēc, lai izvairītos no naudas trūkuma, viņi noslēdz komercbanku līgumu ar bankām. Komerciālais līgums ir privilēģija, ko uzņēmumiem piedāvā bankas, kur banka nosaka izņemšanas limitu, kuru uzņēmumi var izmantot. Procenti netiks iekasēti, ja uzņēmums neizņems naudu. Tātad tas ir sava veida iepriekš apstiprināts aizdevums, bet procenti netiek iekasēti par visu limitu. Tas turpina griezties. Kad uzņēmums atmaksā izņemto naudu, konts tiek papildināts un ļauj uzņēmumiem atkal izņemt naudu.
Komerckredīta piemērs
Uzņēmums XYZ ir noslēdzis komerciālu kredītlīgumu ar banku ar ierobežojumu 1 000 000 USD. Pašreizējās COVID-19 situācijas dēļ uzņēmums XYZ piedzīvo milzīgu pārdošanas apjomu kritumu. Uzņēmuma nemainīgās izmaksas ir nemainīgas. Tātad, lai samaksātu fiksētās izmaksas, uzņēmumam XYZ būs jāizmanto savs komerciālais kredīts un būs jāgaida, kamēr situācija atjaunosies. Tas ārkārtīgi palīdz ārkārtas situācijās.
Priekšrocības
- Tas uzņēmumiem palīdz izpildīt steidzamo naudas prasību. Tas ieaudzina drošību vadītāju prātos, jo viņi zina, ka ikdienas operācijas netiks ievainotas skaidras naudas prasību dēļ
- Tā kā procentu likme jau ir noteikta, tā ārkārtas situācijās palīdz vadītājiem izvairīties no aizdevumu ar augstiem procentiem ņemšanas.
- Ja ir ierobežota laika atlaide jebkuram aktīvam, kas nepieciešams uzņēmumam, uzņēmums var izmantot komerciālo kredītu, lai nopirktu aktīvu un palielinātu produktivitāti.
- Tas palīdz uzņēmumam ieguldīt ilgtermiņa nelikvīdos vērtspapīros, lai nopelnītu vairāk procentu. Kredīts kā tāds rūpēsies par pēkšņām likviditātes prasībām, tāpēc viņiem nebūs prasība likvidēt nelikvīdus aktīvus. Nelikvīdos aktīvos vienmēr ir likviditātes prēmija.
- Tas palīdz izveidot veselīgas attiecības ar banku. Konsekventa naudas izņemšana un pareiza, savlaicīga procentu maksāšana palīdzēs uzņēmumiem sasniegt augstu kredītreitingu.
Trūkumi
- Uzņēmumi sāk domāt, ka tas pasargās viņus no sanāksmju izdevumiem un, savukārt, palielina izdevumus. Tādējādi palielinās zemākas peļņas normas risks
- Ja savlaicīgi netiek veikti maksājumi, procentu slogs palielinās, un uzņēmumiem ir grūti atmaksāt.
- Maksājumu nespēja var izraisīt sliktu kredītreitingu, kas nākotnē palielinās uzņēmuma finansēšanas izmaksas.
Secinājums
Komerckredīts ir privilēģija, kas piešķirta uzņēmumiem, un tā jāizmanto piesardzīgi. Izņemtā nauda nav bez procentiem, tāpēc to vajadzētu izmantot tikai pēc nepieciešamības. Tas palīdz uzņēmumiem optimāli darboties, jo pēkšņas likviditātes prasības neaptur darbību.
