Kāda ir rezervju attiecība?
Rezerves norma ir minimālais procentuālais daudzums no summas, ko centrālā banka noteikusi katras komercbankas novietošanai malā. Katrai bankai ir jāievēro noteikums, un centrālajai iestādei ir tiesības to palielināt vai samazināt attiecība atbilstoši ekonomikas prasībām.
Aprēķiniet rezervju prasību
Vienkāršs un vienkāršs rezervju prasības aprēķins, jo tas ir tieši saistīts ar banku saistību ar noguldījumiem apjomu
Rezerves koeficients = Depozīti * Rezerves prasība
Piemērs: Ja Eiropas Centrālā banka (ECB), kas ir eirozonā strādājošo banku centrālā banka, ir noteikusi 8% rezervju prasību un bankai ir 2 miljardu eiro noguldījumi.
Tātad bankai kā rezervju prasība jāpatur 2 miljardi eiro * 8% = 160 miljoni eiro.
Federālo banku prasības attiecībā uz rezervēm ASV
Tālāk sniegtais momentuzņēmums parāda rezervju prasību, ko ASV federālās komercbankas nodrošina.
Avots: federalreserve.gov
- Likumos norādītajos ierobežojumos federālo rezervju valdei ir vienīgā kompetence attiecībā uz izmaiņām, kas pieejamas vēlākām vajadzībām. 2019. gada janvārī barības īpašnieki atsvaidzināja nepieciešamību pēc dažāda lieluma noliktavu uzņēmumiem.
- Bankām, kuru neto apmaiņas ieraksti pārsniedz USD 124,2 miljonus, jāsaglabā 10% ietaupījums no neto valūtas kontiem.
- Bankām ar vairāk nekā 16,3 miljoniem līdz 124,2 miljoniem ASV dolāru jāsaglabā 3% no neto valūtas kontiem.
- Bankām, kuru neto apmaiņas ieraksti ir līdz 16,3 miljoniem USD vai mazāk, nav nepieciešama aizturēšana. Lielākā daļa Amerikas Savienoto Valstu banku ietilpst galvenajā klasē.
- Federālie iestatīja 0% priekšnoteikumu bezpersonu laika veikaliem un eirovalūtas saistībām.
Rezerves koeficienta darbība
- Rezerves priekšnoteikums ir visu federācijas dažādo instrumentu iemesls. Gadījumā, ja bankai ir nepieciešams vairāk pieejamu līdzekļu, lai izpildītu tās prasības, tā var iegādāties no dažādām bankām. Tas varētu arī iegūt no federālās rezerves atlaižu loga.
- Skaidras naudas bankas iegādājas vai aizdod viena otrai, lai izpildītu rezerves priekšnosacījumu, sauc par federālajiem fondiem. Procenti, ko viņi prasa viens otram, lai iegūtu ilgtspējīgus aktīvus, ir fonda likme. Visas pārējās aizdevuma maksas ir atkarīgas no šīs likmes. Fed izmanto šos instrumentus, lai kontrolētu finanšu shēmas likviditāti.
- Jo augstāks ir obligāts rezerves nosacījums, jo mazāku labumu banka gūst ar savu naudu. Augsts priekšnoteikums ir īpaši grūti mazām bankām. Jebkurā gadījumā viņiem nav daudz ko aizdot. Fed ir izslēdzis mazās bankas no priekšnoteikuma. Neliela banka ir apvienota ar noguldījumiem 16,3 miljonu USD vai mazāk.
- Rezervju prasības maiņa bankām ir dārga. Tas liek viņiem mainīt savas sistēmas. Pēc tam federālā valde laiku pa laikam maina rezerves normu.
Rezerves koeficienta izmaiņu ietekme
Rezervju normas izmaiņu sekas ir šādas.
# 1 - bankas kredīts un naudas krājums
- Rezerves ir skaidras naudas līmenis, kas bankām jāglabā iespējamai vēlākai izmantošanai, nevis jāizdod. Piemēram, ja neto valūtas kontos ir 10% ietaupījuma priekšnoteikums, bankai, kurai šie noguldījumi ir 200 miljonu ASV dolāru neto pieaugums, vajadzēs veidot nepieciešamos ietaupījumus par 20 miljoniem USD.
- Bankai būtu iespēja aizdot atlikušos 180 miljonus dolāru skaidras naudas, tādējādi palielinot bankas kredītu. Tā kā šie aktīvi tiek aizdoti, tie finanšu sistēmā veic papildu noguldījumus.
- Noguldījumu svārstības ietekmē skaidras naudas uzkrājumus un bankas kredītus:
- (Obligāto rezervju prasības) palielināšana samazina noguldījumu apjomu, ko var atbalstīt ar noteiktu priekšnoteikumu līmeni, un bez dažādām aktivitātēm samazina skaidras naudas krājumus un palielina kredīta izdevumus.
- Prasības samazināšana vispirms atstāj bankas ar lieliem ietaupījumiem, kas var izraisīt banku kredītu un veikalu līmeņa attīstību un finansēšanas izmaksu samazināšanos.
# 2 - procentu likme
- Rezerves normas paaugstināšana mazina to, cik skaidras naudas bankām nepieciešams aizņemties. Tā kā skaidras naudas uzskaite ir mazāka, bankas var prasīt vairāk, lai to aizdotu. Tas palielina finansēšanas izmaksas un līdzīgi arī procentu likmes pazeminās, ja bankām ir mazāka rezervju prasība un lielāka likviditāte, lai tās varētu aizdot.
- Jebkurā gadījumā priekšnoteikuma maiņa bankām ir dārga. Tādējādi valstu bankas nevēlas modificēt nepieciešamību katru reizi, kad tās pārvieto ar naudu saistīto stratēģiju. Drīzāk viņiem ir daudz dažādu instrumentu, kuriem ir līdzīga ietekme kā nepieciešamības mainīt aizturēšanu.
- Piemēram, federālā atklātā tirgus komiteja parastajās sanāksmēs nosaka federālo fondu likmes mērķi. Gadījumā, ja federēto fondu likme ir augsta, bankām vidēji ilgā termiņā aizdod viena otrai vairāk. Tam ir līdzīga ietekme kā rezerves normas paaugstināšanai.
Rezerves koeficienta nozīme
Tālāk ir norādīta rezervju normas nozīme.
- Rezervju likme ir būtiska monetārās politikas sastāvdaļa. Federālā rezerve var samazināt aizturēšanas daļu, piemēram, lai atļautu ar naudu saistītu ekspansīvu stratēģiju un veicinātu finanšu attīstību.
- Samazinājums ļauj bankām aizdot lielāku naudas summu citiem bankas klientiem un sagādāt prēmijas. Šie klienti tādējādi iemaksā avansu savos kontos, un procedūra norit nepārliecinoši.
- Šī pieejamo līdzekļu piedāvājuma paplašināšanās samazina šo līdzekļu izmaksas (ti, aizdevuma likmi), padarot saistības lētākas un papildus pievilcīgas aizņēmējiem.
- Gluži pretēji, ja federālā rezerve paplašina aizturēšanas daļu (kas mazākā mērā atstāj bankas veikalus pieejamus aizdevumiem), notiek pavērsiens un federālā rezerve var saraut ekonomiku.
- Kā metodi valsts budžeta fondu drošības garantēšanai monetārā iestāde nosaka minimālās proporcijas, tāpēc bankām konsekventi ir tuvu nedaudz skaidras naudas, lai neitralizētu skrējienu, kur masveida izņemšanas dēļ bankām joprojām ir pietiekami daudz līdzekļu, lai izvairītos no panikas klientu iekšienē. .
Secinājums
Rezervju likme ir galvenā finanšu sistēmas sastāvdaļa, un to var izmantot arī kā efektīvu instrumentu valsts monetārās struktūras līdzsvarošanai; un, visbeidzot, centrālā banka samazina rezervju normu, lai dotu bankām vairāk naudas, lai aizdotu un paātrinātu ekonomiku, un paplašina rezerves daļu, kad tai jāsamazina skaidras naudas piedāvājums un jākontrolē inflācija.
