Kas ir biznesa banka?
Biznesa banka ir specializēta bankas vai finanšu iestādes nodaļa, kas nodarbojas tikai ar uzņēmumiem un korporatīvajiem klientiem un piedāvā tādus produktus kā biznesa aizdevums, aktīvu pārvaldība, naudas līdzekļu elektroniska pārskaitīšana, kas īpaši izstrādāti, lai apmierinātu viņu vajadzības. Bankām ir galvenā uzmanība šajā jomā, jo tas ir galvenais peļņas avots, parasti procentu likmes un maksas korporatīvajiem klientiem ir augstākas nekā privātpersonām.
Biznesa bankas piedāvāto pakalpojumu / pakalpojumu veidi
Tādas finanšu iestādes kā Wells Fargo vai Barclays banka paraksta līgumu ar korporācijām, kas ļauj uzņēmumiem izmantot dažādas bankas iespējas un pakalpojumus par fiksētām pakalpojuma izmaksām. Tiek nodrošinātas tādas iespējas kā īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumi un pakalpojumi, piemēram, akreditīvs, kas nodrošina netraucētu biznesa darbību.
# 1 - pārtēriņa mehānisms
Kad uzņēmumiem ir vairāk naudas prasību, nekā pieejamais atlikums uzņēmumu norēķinu kontos, tad uzņēmumi parasti izmanto pārtēriņa iespējas bankās, par kurām bankas pieprasa procentu likmi. Overdrafts bieži tiek izmantots kā alternatīvs neparedzētu izdevumu finansēšanas avots. Overdrafts ir ļoti izplatīts finansējuma avots mazajiem un vidējiem uzņēmumiem.
Svarīga īpašība
- Overdrafta iespēja ir pieejama kā īstermiņa finansēšana un noderīga uzņēmumiem, kuriem ir mainīgas finanšu prasības vai kuriem ir sezonāls biznesa cikls.
- Overdrafta iespēju var izmantot ar aizdevēja iepriekšēju apstiprinājumu vai bez tā. Parasti iepriekš apstiprinātai iekārtai ir zemāka procentu likme nekā bez apstiprinājuma.
- Dažreiz lielas overdrafta iespējas var nodrošināt pret uzņēmuma aktīviem, kas samazina procentu likmi, jo risks aizdevējam būs mazāks.
- Samaksātie procenti ir atskaitāmi no nodokļa, un overdrafta atlikums netiek iekļauts uzņēmuma biznesa finanšu aprēķinā.
Piemērs
Pieņemsim, ka mazai mazumtirdzniecības firmai, kas atrodas Ņujorkā, ir ārkārtas naudas prasības piegādātāju apmaksai, tad firmai ir iespēja izmantot nodrošināto overdrafta iespēju pret tās fiksēto depozītu bankā. Tā kā overdrafts ir nodrošināts pret fiksētu depozītu, tam būs zemāka procentu likme, un firma var atmaksāt overdrafta principu un procentus par debitoru parādiem.
# 2 - bankas aizdevums vai termiņa aizdevums
Ja uzņēmumi vēlas paplašināt savu biznesu, piemēram, iegādāties jaunu pamatlīdzekļus, uzņēmumi parasti dod priekšroku bankas aizdevumam, kuram ir fiksēts tenors ar fiksētu vai mainīgu procentu likmi. Izmantojot banku, aizdevumu kompānijas var paplašināt savu biznesu, neuzņemoties lielu sitienu par pieejamo naudas rezervi.
Svarīgs raksturojums
- Banku aizdevumi ir labākais finansējuma avots vidēja un ilgtermiņa biznesa vajadzībām.
- Procentu likme var būt fiksēta vai mainīga. Mainīgas likmes pamatā ir LIBOR (Londonas starpbanku piedāvātā likme).
- Pamatojoties uz uzņēmuma ieņēmumu ģenerēšanas iespējām un nākotnes naudas plūsmu, aizdevuma summu, atmaksas grafikiem, tiks lemts par aizdevuma termiņu.
- Ja aizdevums ir nodrošināts pret uzņēmuma aktīviem, tad parasti procentu likmes būs zemākas, taču jebkurā gadījumā bizness nespēj atmaksāt, tad aizdevējam ir tiesības arestēt aktīvus un atgūt aizdevuma summu.
- Aizdevuma maksājuma noklusējums var izraisīt procentu likmes pieaugumu nākamajiem aizdevumiem un tiesvedību pret uzņēmumu.
# 3 - akreditīvs
Akreditīvu vai LC parasti izmanto starptautiskos darījumos. Kredītlīguma vēstulē teikts, ka jebkurā gadījumā, ja importētājs (vai pircējs) nespēj veikt maksājumu, tad LC emitents, ti, banka, veiks pilnu vai atlikušo maksājumu eksportētājam (vai pārdevējam) pircēja vārdā.
Kredītvēstules veidi
- Gaidīšanas kredīta vēstule: Šāda veida LC banka maksā summu tikai tad, kad LC pretendents nevar veikt maksājumu.
- Ceļotāja akreditīvs: Šis LC veids ir noderīgs ceļotājam, kurā, izsniedzot banku, tiek izpildīti ārvalstu banku maksājuma pieprasījumi.
- Apgrozāms akreditīvs: Šāda veida LC ļauj noteiktā laika periodā veikt jebkādu maksājumu skaitu noteiktā limitā.
- Apstiprināta akreditīvs: Iesaistītas divas bankas (Emitenta banka un apstiprinātāja banka); ja izdevēja banka vai LC turētājs nespēj veikt maksājumu, bankas apstiprināšana nodrošina maksājumu pārdevējam.
Svarīgs raksturojums
- Ja atsevišķa pircēja uzticamību nevar noteikt pārdevējs no citas valsts, tad tirdzniecības pabeigšanā svarīga loma ir pircēja puses vēstules kredītam.
- Banka uzņemas kredītrisku, pamatojoties uz pircēja kredītspēju, un uzņemas apkalpošanas izmaksas, izsniedzot akreditīvu. Maksa būs lielāka, ja kredītrisks ir lielāks.
- Akreditīvu vēl svarīgāku padara tādi aspekti kā attālums, atšķirīgi likumi katrā valstī un grūtības personīgi pazīt pretējo pusi.
- Akreditīvs palīdz uzlabot maksājuma nosacījumus un savlaicīgas preču piegādes gan pircējiem, gan pārdevējiem.
Piemērs
Pieņemsim, ka mēbeļu kompānija Ladder Inc., kas atrodas Amerikas Savienotajās Valstīs, vēlas eksportēt 100 000 USD mēbeļu uz uzņēmumu ABC, kas atrodas Kenijā, bet Ladder Inc. ir noraizējusies par Kenijas uzņēmumu spēju tām samaksāt.
Lai to novērstu, Uzņēmums ABC saņem akreditīvu no savas bankas Kenijas Bankas, norādot, ka Uzņēmums ABC atlīdzinās 100 000 USD maksājumu, teiksim, 60 dienu laikā, vai arī Kenijas Banka apmaksās rēķinu pati. Tad Kenijas Banka nosūta akreditīvu Company Ladder Inc., kas pēc tam piekrīt piegādāt mēbeles.
Pēc sūtījuma izbeigšanās Company Ladder Inc. pieprasa 100 000 ASV dolāru, iesniedzot Kenijas Bankai rakstisku melnrakstu (sauktu arī par vekseļu).
# 4 - Valsts kases un naudas pārvaldīšanas pakalpojumi
Bankas sadarbojas ar Valsts kases pārvaldības pakalpojumiem kā maksājumu kolekcija. Izmaksas, tirdzniecība un ieguldījumi obligācijās, ārvalstu valūtā. Bankām ir īpašs departaments, kas nodarbojas ar kases pārvaldību un sniedz šos pakalpojumus par fiksētām izmaksām.
Svarīgas funkcijas
- Efektīva Valsts kases pārvaldība palīdz netraucēti darboties biznesā un iegūt aizdevēju un ieinteresēto personu uzticību.
- Valsts kases pārvaldības galvenais mērķis ir nodrošināt uzņēmuma likviditātes stāvokli stabilu.
- Valsts kases pārvaldība palīdz uzņēmumam mazināt dažādus darbības un finanšu riskus.
Piemērs
Pieņemsim, ka uzņēmums, kas pieder eksporta biznesam, kuram regulāri ir nepieciešamas ārvalstu valūtas; tad uzņēmums var pieprasīt bankas kases pakalpojumus, lai iegūtu labāko ārvalstu valūtas kursu.
Secinājums
Biznesa banku darbības galvenais mērķis ir nodrošināt vislabāko sadarbības banku risinājumu uzņēmumiem, kas izmanto novatoriskas tehnoloģijas, kas nodrošinās netraucētu uzņēmējdarbību un radīs lojālu Institucionālo klientu bāzi turpmākajai izaugsmei.
