Roth IRA kalkulators
Roth IRA var definēt kā pensijas krājkontu vai nodokļu atvieglotu kontu, kas ļauj izņemt summu no krājkonta kā beznodokļu. Zemāk redzamais kalkulators palīdzēs jums atrast kopējo summu.
Roth IRA kalkulators
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Kurā,- O ir jau iemaksātā summa
- I ir periodiski fiksēta summa, kas tiek regulāri ieguldīta
- i ir procentu likme
- F ir procentu maksāšanas biežums
- n ir to periodu skaits, par kuriem jāveic uzkrājumi.
Par Roth IRA kalkulatoru
Roth IRA aprēķināšanas formula ir šāda:
Periodiski Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investīcijas tiek veiktas perioda sākumā
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Kurā,
- O ir sākuma konta atlikums
- I ir periodiski fiksēta summa, kas tiek regulāri ieguldīta
- i ir procentu likme
- F ir procentu maksāšanas biežums
- n ir to periodu skaits, par kuriem tiks izveidots Roth IRA.
IRA apzīmē ieguldījumu pensionēšanās plānu un ir īpaša veida konts, kurā indivīdi maksā nodokļus par naudu, kas tiek ieskaitīta šajā kontā, un tā būs beznodokļu visiem turpmākajiem izņemšanas gadījumiem. Šāda veida kontus var izmantot, ja cilvēks uzskata, ka nodokļi pensijas laikā būs lielāki, un labāk šobrīd maksāt nodokļus. Iemaksu Roth IRA kontā var veikt no vairākiem avotiem, kas ietver regulāru iemaksu, pārskaitījumu, laulātā IRA iemaksas utt.
Tos var veikt tikai skaidrā naudā, nevis ar zeltu vai vērtspapīriem. Turklāt IRA konts ierobežo summu, kuru var iemaksāt jebkura veida IRA kontā, un tajā pastāv dažādas iespējas, proti, kopfondi, obligācijas, akcijas utt. Roth IRA kalkulators palīdzēs indivīdam aprēķināt summu, kas viņam būtu pensijas laikā, kas, kā jau iepriekš minēts, atkal būs ar nodokļiem neapliekama summa.
Kā aprēķināt, izmantojot Roth IRA kalkulatoru?
Lai aprēķinātu termiņa summu, ir jāveic šādas darbības.
1. solis: nosakiet konta sākotnējo atlikumu, ja tāds ir, un būs fiksēta periodiska summa, kas tiks ieguldīta Roth IRA.
2. solis: noskaidrojiet procentu likmi, kas tiktu nopelnīta Roth IRA.
3. solis: Tagad nosakiet ilgumu, kas palicis pāri no pašreizējā vecuma līdz pensijas vecumam.
4. solis: Daliet procentu likmi ar periodu skaitu, kad tiek maksāti procenti vai Roth IRA ienākumi. Piemēram, ja samaksātā likme ir 5% un tā tiek aprēķināta reizi pusgadā, tad procentu likme būtu 5% / 2, kas ir 2,50%.
5. solis: nosakiet, vai iemaksas tiek veiktas perioda sākumā vai perioda beigās.
6. solis: Tagad izmantojiet formulu, kas tika apspriesta iepriekš, lai aprēķinātu Roth IRA termiņa vērtību, kas tiek veikta regulāri.
7. solis: Rezultātā iegūtais skaitlis būs termiņa summa, kurā būtu iekļauti Roth IRA ienākumi plus ieguldītā summa.
8. solis: Pensijas laikā nebūtu nodokļu saistību, jo veiktās iemaksas ir pēc nodokļu nomaksas, un ieguldītajai summai netiek veikti atskaitījumi.
1. piemērs
Y kungs ir ASV iedzīvotājs jau gandrīz 15 gadus un tur strādā. Tagad viņš apsver sev pensijas plānu un uzskata, ka nākotnē nodokļu likmes būs augstākas, kad viņš sasniegs pensijas vecumu, un tāpēc viņš nolemj ieguldīt Roth IRA plānā, kurā viņš vēlas noguldīt 20% no sava pirmsnodokļa ienākumi 12 500 USD, kurus viņš nopelna gadā. Pašreizējā nodokļu likme ir 20%. Viņš apsver iespēju ieguldīt 25 gadus, un atdeve, ko viņš sagaida no šī Roth IRA konta, ir 5,50%, kas katru gadu palielinās.
Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina summa, kas tiktu uzkrāta termiņa laikā.
Risinājums:
Mums tiek sniegta šāda informācija:
- O = NIL
- I = periodiski iemaksāta fiksēta summa, kas būtu USD 12 500 x 20% x (1 - 0,20), kas ir 2 000 USD
- i = procentu likme, kas ir 5,50% un tiek palielināta katru gadu
- F = Biežums, kas šeit ir katru gadu, tātad tas būs 1
- n = gadu skaits, kuru Roth IRA ierosināja veikt, būs 25 gadi.
Tagad mēs varam izmantot tālāk norādīto formulu, lai aprēķinātu termiņa summu.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2 000 USD * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = $ 107,931,96
Pensionēšanās brīdī, kad viņš izņem summu, viņš nebūs atbildīgs par nodokļiem, jo iemaksas tiek veiktas bez nodokļiem un par veiktajām iemaksām netiek atskaitīts.
2. piemērs
Ak kundze ir labi izglītota un neatkarīga persona; viņa ir diezgan labi uzturējusi savas finanses. 18 gadu vecumā viņas tētis sāka veikt iemaksas Roth IRA kontā, un tagad, kad viņai ir 30 gadu, viņa savā kontā ir uzkrājusi 25 677 USD. Tagad viņa plāno katru gadu pēc nodokļiem samaksāt 1250 USD tajā pašā kontā, lai uzkrātu labu bagātību kā beznodokļu, kad viņa aiziet pensijā 65 gadu vecumā. Summu viņa nogulda gada beigās. IRA konts maksā 4,75% gadā.
Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina termiņa summa.
Risinājums:
Mums tiek sniegta šāda informācija:
- O = 25 677 USD
- I = Periodiski iemaksātā fiksētā summa, kas ir 1 250 USD
- i = procentu likme, kas ir 4,75% un tiek palielināta katru gadu
- F = Biežums, kas šeit ir katru gadu, tātad tas būs 1
- n = gadu skaits, kuru Roth IRA ierosināja veikt, atšķirsies no pensijas vecuma, atskaitot pašreizējo vecumu (65–30), kas ir 35 gadi.
Tagad mēs varam izmantot tālāk norādīto formulu, lai aprēķinātu termiņa summu.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 USD * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 USD * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 USD
Pensijas laikā viņai nebūs jāmaksā nodokļi, un tādējādi saņemtā summa būs 237 520,31 USD
Secinājums
Kā jau tika apspriests, indivīdi var izmantot Roth IRA kontu, lai noguldītu nodokļa samaksāto summu un neņemot nekādus atskaitījumus par savām iemaksām un saņemot neapliekamo summu izņemšanas brīdī. Tomēr personas izmanto šo kontu, lai uzkrātu bagātību kā beznodokļu, un tāpēc valdība ir noteikusi limitu, kuru var noguldīt šajā kontā; tas ir jāapzinās.
