7 galveno interešu veidu saraksts
- Fiksēta procentu likme
- Mainīga procentu likme
- Gada procentu likme
- Galvenā procentu likme
- Diskontēta procentu likme
- Vienkāršā procentu likme
- Saliktā procentu likme
Parāds ir divu sastāvdaļu veidā, ti, pamatsumma un procenti. Pamatsumma ir faktiskā naudas summa, ko uzņēmējs vai privātpersona ir aizņēmusies, un procenti ir papildu izmaksas, kas savā ziņā ir ienākumu forma aizdevējam, lai nodrošinātu parādu. Procenti ir dažādās formās, un to primārie veidi ir fiksētie procenti, mainīgie procenti, gada procentu likme, galvenā procentu likme, diskontētā procentu likme, vienkāršā procentu likme un saliktie procenti.
# 1 - Fiksēta procentu likme
Fiksēta procentu likme ir visizplatītākais procentu likmju veids, kuru aizdevēji parasti iekasē aizdevuma aizņēmējam. Kā norāda nosaukums, procentu likme tiek fiksēta visā aizdevuma atmaksas periodā, un aizdevuma piešķiršanas laikā par to parasti lemj aizdevējs un aizņēmējs, pamatojoties uz līgumu. Tas ir daudz vieglāk, un aprēķini nebūt nav sarežģīti.
- Tas sniedz skaidru izpratni gan aizdevējam, gan aizņēmējam, kāda ir precīza procentu likmes saistību summa, kas saistīta ar aizdevumu.
- Fiksētie procenti ir procentu likmju veids, kur likme nemainās ar laiku vai aizdevuma periodā. Tas palīdz precīzi novērtēt aizņēmēja veicamo turpmāko maksājumu.
- Lai gan viens fiksētās procentu likmes trūkums ir tas, ka tā var būt augstāka par mainīgajām procentu likmēm, tā galu galā novērš risku, ka aizdevums vai hipotēka kādu laiku var dārgi maksāt.
Piemērs
Fiksēta procentu likme var būt aizņēmējs, kurš 15 gadu laikā ir ņēmis no bankas / aizdevēja mājas aizdevumu par summu 100000 USD ar 10% procentu likmi. Tas nozīmē, ka aizņēmējam uz 15 gadiem katru gadu jāiemaksā 10% no USD 100000 = USD 10000. Tādējādi kopā ar pamatsummu nemainīgi katru gadu viņam jāmaksā 10000 ASV dolāru 15 gadu laikā. Tādējādi mēs redzam, ka procentu likme un procentu summa, kas aizņēmējam ir jāatmaksā bankai, nemainās. Tādējādi kredītņēmējam ir viegli atbilstoši plānot savu budžetu un veikt maksājumu.
# 2 - mainīga procentu likme
Mainīga procentu likme ir tieši pretēja fiksētai procentu likmei. Šeit procentu likme mainās ar laiku. Mainīga likme, ja procenti parasti ir saistīti ar procentu likmes bāzes līmeņa kustību, ko sauc arī par procentu galveno likmi. Aizņēmēji nonāk uzvarētāja pusē, ja aizdevums ir izvēlējies mainīgu procentu likmi, un galvenā aizdevuma likme samazinās.
- Šajā gadījumā samazinās arī aizņēmuma likme. Tas parasti notiek, kad ekonomika pārdzīvo krīzes situāciju. No otras puses, ja paaugstinās bāzes procentu likme vai galvenā procentu likme, aizņēmējs šādos scenārijos ir spiests maksāt augstāku procentu likmi. Bankas ar nolūku rīkosies tā, lai pasargātu sevi no tik zemām procentu likmēm, kā aizņēmējs galu galā veic maksājumus, kas ir salīdzinoši mazāki par aizdevuma vai parāda procentu tirgus vērtību.
- Tāpat aizņēmējam ir papildu priekšrocības, kad procentu likme pēc aizdevuma apstiprināšanas samazinās. Aizņēmējam nav jāpārmaksā par aizdevumu ar mainīgo procentu likmi, kas tiek piešķirta galvenajai procentu likmei.
Piemērs
Pieņemsim, ja aizņēmējam tiek piešķirts mājas aizdevums uz 15 gadu periodu, un sankcionētā aizdevuma summa ir 100 000 USD ar 10% procentu likmi. Līgums ir noteikts par pirmajiem pieciem gadiem, aizņēmējs maksās fiksētu likmi 10% apmērā, ti, 10000 USD, turpretim pēc piecu gadu perioda procentu likme būs mainīga, kas tiks piešķirta galvenajiem procentiem likmi vai bāzes likmi. Tagad pieņemsim, ka pēc 5 gadiem galvenā likme palielinās, kas galu galā palielina aizņēmuma likmi līdz 11%. Tādējādi tagad aizņēmējs maksā 11 000 USD gadā, turpretī, ja galvenā likme samazinās un aizņēmuma likme kļūst par 9%, aizņēmējs šādā scenārijā ietaupa naudu un beigās maksā tikai 9 000 USD.
# 3 - Gada procentu likme
Gada procentu likme ir ļoti izplatīta kredītkaršu kompānijās un kredītapstrādes maksājuma veida metodikā. Šeit gada procentu likme tiek aprēķināta kā neizpildīto procentu kopsummas summa, kas izteikta par kopējām aizdevuma izmaksām.
- Kredītkaršu kompānijas izmantos šo metodi, kad klients pārskaitīs atlikumu, nevis pilnībā atmaksās. Gada procentu likmes aprēķins tiek izteikts kā galvenā procentu likme, un līdz ar to tiek pieskaitīta arī marža, kuru iekasē banka vai aizdevējs.
Piemērs
Pieņemsim, ka mums ir kredītkarte ar 24% GPL. Tas nozīmē, ka 12 mēnešus no mums tiek iekasēta likme 2% mēnesī. Tagad visiem mēnešiem nebūs vienādas dienas; tādējādi GPL tiek dalīts ar 365 dienām jeb 0,065%, ko sauc par DPR. Tādējādi procentu likme beidzot ir DPR vai dienas likme, kas reizināta ar dienas kartes atlikumu, un pēc tam šis rezultāts tiek reizināts ar dienu skaitu norēķinu ciklā.
# 4 - galvenā procentu likme
Galvenā likme ir likme, kuru bankas parasti piešķir saviem labvēlīgākajiem klientiem vai klientiem ar ļoti labu kredītvēsturi. Šī likme parasti ir zemāka par parasto aizdevuma / aizņēmuma likmi. Tas parasti ir saistīts ar Federālo rezervju aizdevuma likmi, kas ir procentu likme, pēc kuras dažādas bankas aizņemas un aizdod. Bet atkal ne visi klienti varēs izvēlēties šo aizdevumu.
Piemērs
Pieņemsim, ka tad, kad lielam uzņēmumam ir regulāra aizdevumu vēsture un ļoti laba atmaksas vēsture, arī bankai tuvojoties aizdevējam īstermiņa aizdevumam, banka var noorganizēt to pašu ar galveno likmi un piedāvāt to klientam kā labu žestu. attiecības.
# 5 - Diskontēta procentu likme
Šī procentu likme nav piemērojama sabiedrībai. Šī likme parasti tiek piemērota federālajām bankām, lai īstermiņā aizdotu naudu citām finanšu iestādēm, kas var būt pat viena diena. Bankas var izvēlēties šādus aizdevumus ar diskontētu likmi, lai nosegtu savas kreditēšanas iespējas, novērstu likviditātes problēmas vai krīzes laikā, lai novērstu banku bankrotu.
Piemērs
Pieņemsim, ka brīžos, kad aizdevumi / aizdevumi vienā dienā kļūst vairāk par noguldījumiem; konkrēta banka var vērsties pie Federālās bankas, lai piešķirtu aizdevumus ar diskontētu likmi, lai nosegtu to dienas likviditāti vai aizdevumu stāvokli.
# 6 - Vienkāršā procentu likme
Vienkāršā procentu likme ir procentu likme, ko banka veic, iekasējot maksu no klientiem. Aprēķins ir ļoti vienkāršs un parasti tiek izteikts kā pamatsummas, procentu likmes un periodu skaita reizinājums.
Piemērs
Pieņemsim, ka banka uz trīs gadiem iekasē 10% procentu likmi aizdevumam par 1000 ASV dolāriem, vienkāršs procentu aprēķins ir USD 1000 * 10% * 3 = 300 USD
# 7 - Saliktā procentu likme
Salikto procentu metodoloģiju sauc par procentu procentiem. Aprēķinu bankas parasti izmanto, lai aprēķinātu bankas likmes. To pamatā veido divi galvenie elementi, proti, aizdevuma procenti un pamatsumma. Šeit bankas vispirms piemēros procentu summu aizdevuma atlikumam, un jebkura atlikusī bilance izmantos to pašu summu, lai aprēķinātu nākamā gada procentu maksājumu.
Piemērs
Ņemsim piemēru, kur mēs esam ieguldījuši bankā par 1000 ASV dolāriem ar 10% procentu likmi. Pirmajā gadā mēs nopelnīsim 100 ASV dolārus, bet otrajā gadā procentu likme tiks aprēķināta nevis no 10 000, bet no 10 000 + 100 USD = 10 100 USD. Tādējādi mēs nopelnīsim nedaudz vairāk, nekā mēs būtu nopelnījuši, izmantojot vienkāršu procentu formātu.
