Hipotēku krāpšana (definīcija, piemēri) Top 5 veidi

Kas ir hipotēku krāpšana?

Hipotēku krāpšana ir apzināta faktu sagrozīšana vai izlaišana, piemēram, pārspīlēta spēja atmaksāt aizdevumu vai jebkura cita būtiska informācija, kas liek aizdevuma aizdevējiem apstiprināt vai atvieglot aizdevuma noteikumus un nosacījumus, piemēram, procentu likmi. vai atmaksas grafiku. Uz šo krāpšanu attiecas noziedzīgs nodarījums, un, ja viņu atzīst par vainīgu, viņš var saņemt brīvības atņemšanu uz laiku līdz 30 gadiem.

Paskaidrojums

• Iepriekš minētā definīcija ir saskaņota ar Federālā izmeklēšanas biroja (FIB) viedokli un nozīmē, ka tad, kad aizņēmējs nenodod visu patiesību par savu spēju un nodomiem attiecībā uz viņa meklētajiem aizņemtajiem līdzekļiem, un šāda slēpta informācija var ietekmēt aizdevēja spēja pieņemt lēmumu par aizdevuma apstiprināšanu vai aizdevuma nosacījumu noteikšanu, potenciālais aizņēmējs veic krāpšanos ar hipotēkām.
• Aizņēmēja mērķis kļūst nepareizs, jo viņš aiztur informāciju par savām interesēm par aizdevēja interešu zaudēšanu. Ja aizņēmējs pārspīlē savas pelnīšanas iespējas, tad viņš varētu likt aizdevējam domāt, ka aizņēmējs ir labākā situācijā, lai atmaksātu to pašu, un tādējādi aizdevējs varētu apstiprināt viņa aizdevuma pieteikumu, lai gan patiesībā tam nevajadzētu.
• Var būt arī tas, ka aizdevējs var tikt maldināts, domājot, ka aizdevums ir mazāk riskants nekā tas patiesībā ir, un sankcionē to pašu ar zemāku procentu likmi vai atlikt atmaksu uz vēlākiem datumiem, nekā viņš darītu, ja viņam būtu visa informācija par aizņēmējs.

Kategorijas

1. Krāpšana par peļņu: Šis krāpšanas veids vairāk interesē FIB, un tas ietver institucionālu aizņēmēju, kuram ir iekšēja informācija vai plašākas nozares zināšanas un kurš to izmanto, lai maldinātu aizdevēju un izspiestu no viņa naudu, neatbalstot to ar samērīgu nodrošinājumu. .
2. Mājokļa krāpšana: šajā gadījumā mazumtirdzniecības aizņēmējs pārspīlē savas iespējas nodrošināt mājokļa aizdevumu, kuru viņš patiesībā nav spējīgs atmaksāt.

Hipotēku veidi

# 1 - krāpšanās ar aizņemšanos

• Šeit aizņēmējs paziņo aizdevējam, ka viņam ir nepieciešams aizdevums, lai iegādātos īpašumu savam dzīves mērķim, tomēr faktiskais iemesls ir to pašu tālākpārdot par izdevīgāku cenu, ja tāda ir pieejama, un tāpēc tas faktiski ir ieguldījums, nevis ieguldījums. nepieciešamība.
• Šādos gadījumos, ja viss aizdevums netiek atmaksāts un īpašumtiesības tiek nodotas jaunajam pircējam, varētu būt iespēja, ka viņš var neatmaksāt aizdevumu. Šī iemesla dēļ aizdevumiem ieguldījumu īpašumam ir augstākas procentu likmes, un tāpēc galvenais aizņēmējs ir izdarījis krāpšanos, neminot faktisko naudas aizņemšanās iemeslu.

# 2 - ienākumu krāpšana

Šeit aizņēmējs gūst lielākus ienākumus nekā faktiskie ienākumi, lai viņš varētu saņemt lielāku aizdevumu vai zemāku procentu likmi, jo lielāki ienākumi nodrošina labāku atmaksas spēju.

# 3 - nepilnīga vai neatklāta saistības

Tas ir gadījums, kad pircējs nesniedz pilnīgu priekšstatu par saistībām, ar kurām viņam ir parāds, un nodrošina lielāku aizdoto līdzekļu daudzumu vai zemāku procentu likmi, jo tiek nepareizi atspoguļots aizdevuma riskantums.

# 4 - Aizņemto līdzekļu iegūšana citiem mērķiem, nevis īpašuma pirkšanai

• Saskaņā ar šāda veida krāpšanu aizņēmējs pārspīlē tā īpašuma vērtību, kuru viņš vēlas iegādāties no aizdotajiem līdzekļiem, un tāpēc izdodas iegūt lielāku aizdevuma līdzekļu daudzumu, nekā nepieciešams. Pēc tam aizņēmējs šos līdzekļus izmanto citiem mērķiem.
• Tas ir krāpnieciski, jo aizdevējs ir pakļauts riskam, par kuru viņš nezina, un, ja viņš būtu informēts, iespējams, viņš nebūtu aizdevis līdzekļus vai arī būtu darījis to ar citiem noteikumiem un nosacījumiem. Tajā laikā šo krāpšanu sauc arī par krāpšanos ar vērtēšanu.

# 5 - bise

Šeit vienam un tam pašam īpašumam tiek ņemti vairāki aizdevumi, kuriem katram ir gandrīz tāda pati vērtība kā pašam īpašumam, tāpēc aizdotā summa kļūst 2x vai 3x utt. No īpašuma faktiskās vērtības. Tā ir krāpšana, jo, pārdodot īpašumu, faktiski var tikt atmaksāts tikai viens no šiem kredītiem, ja aizņēmējs nepilda saistības, un tāpēc aizdevumiem, kas ņemti pēc pirmā aizdevuma, ir zemāka prioritāte un tas, iespējams, netiek atmaksāts.

# 6 - gaisa aizdevumi

Tas ir saistīts ar krāpšanos, ko veic finanšu starpnieks, kad viņi aizņemas līdzekļus īpašumam, kura patiesībā nemaz nepastāv. Šādā gadījumā šie starpnieki vilto pierādījumus par šādu īpašumu esamību un aizņemas līdzekļus, faktiski nesniedzot nodrošinājumu. Kredīta devējs nezina par sankcijām par aizdevumu un vēlāk saskaras ar jautājumu par nespēju atgūt to pašu, pārdodot nodrošinājumu saistību neizpildes gadījumā, jo nodrošinājums nepastāv.

Hipotēku krāpšanas piemērs

2019. gada 4. novembrī ASV Tieslietu departaments kopā ar vairākiem citiem apsūdzētajiem piesprieda Manuelam Herreram un Moctezuma Tovar par krāpšanu un hipotēku krāpšanu. Šajā gadījumā atbildētāji, kuri strādāja uzņēmumā ar nosaukumu Delta Homes & Lending Inc., izveidoja viltotus aizdevuma dokumentus un mājokļu pircējus, lai nodrošinātu aizdotos līdzekļus. Viņi pārspīlēja ienākumu saistību nodarbinātību un šo māju pircēju pilsonību, lai nodrošinātu līdzekļus, un nodrošināja viņiem naudu, lai viņu bilance izskatītos labāk nekā patiesībā bija. Kad līdzekļi tika nodrošināti uz šo pircēju vārda, tie tika atgriezti Herrerai, Tovaram un viņu līdzdalībniekiem.

Šajā procesā aizdevēji zaudēja 4 miljonus ASV dolāru. Pašlaik galīgais lēmums vēl nav pieņemts, bet sods var ilgt līdz 20 gadiem ieslodzījuma un 250 000 ASV dolāru naudas soda vienam apsūdzētajam.

Indikācijas

Tālāk ir sniegti potenciālie sarkanie karodziņi, par kuriem kreditoriem būtu jārūpējas un jāizmeklē, lai nodrošinātu, ka nav hipotēku krāpšanas iespēju

• Aizņēmēja un darba devēja aizdevuma pieteikumā ir norādīts viens un tas pats tālruņa numurs. Tas varētu būt krāpšanās ar nodarbinātību gadījums, kad aizņēmējs, iespējams, sagroza savu nodarbinātību.
• Norādītie ienākumi pārsniedz nozares standartus konkrētajā jomā, kas minēta pieteikumā.
• Norādītie aktīvi šķiet augstāki nekā vidējam indivīdam profesijā, kas norādīta aizdevuma pieteikumā
• Iepriekšējās darbības pārbaude aizņēma mazāk laika nekā parasti, lai aizietu uz aizdevuma pieteikumu uz nākamo vērtēšanas procesa posmu.

Kā novērst hipotēku krāpšanu?

• Rūpīga uzticamības pārbaude ir viena no vissvarīgākajām aizdevuma sankciju procesa sastāvdaļām. Ja tas notiek pareizi, pastāv mazāka hipotēku krāpšanas iespēja, tomēr tas pilnībā nenovērš šo risku, jo krāpnieks var nākt klajā ar jaunu krāpnieciskas darbības veikšanas paņēmienu, kuru aizdevējs, iespējams, nevar ir iepriekšēja pieredze.
• Padziļināta izmeklēšana, ja parādās kāds no iepriekš minētajiem sarkanajiem karodziņiem, ir piesardzīgs veids, kā novērst hipotēku krāpšanu.
• Trešās puses novērtējums un aizņēmēja un priekšmeta īpašuma novērtējums var radīt objektīvu viedokli, uz kura pamata var pieņemt apzinātu lēmumu par aizdevuma apstiprināšanu.

Secinājums

• Hipotēku krāpšana pieauga pirms 2007. – 2008. Gada mājokļu burbuļa finanšu krīzes, un FBI par to brīdināja savā paziņojumā presei 2004. gada beigās un 2005. gada sākumā. Pēc krīzes krāpšanas izpildes un atgūšanas akts stājās spēkā 2009. gadā. tirgus katastrofas iznākums, lai novērstu to pašu atkārtotu.
• Tāpēc ir saprātīgi veikt aizņēmēja un visu procesā iesaistīto pušu, tostarp finanšu iestāžu, rūpīgu iepriekšēju pārbaudi, lai mazinātu krāpšanas iespēju.