Kas ir FHA aizdevums?
FHA aizdevumi ir hipotēkas process, kurā aizdevumu nodrošina Federālā mājokļu administrācija un kas ir īpaši paredzēts cilvēkiem no zemu vai vidēju ienākumu grupām.
FHA aizdevuma veidi
# 1 - tradicionālā pirmās mājas hipotēka
Privātpersonām vai ģimenēm, kas vēlas iegādāties pirmo māju.
# 2 - Mājas kapitāla parastā hipotēka
Tas ir paredzēts vecāka gadagājuma cilvēkiem, lai palīdzētu viņiem pārvērst mājas pašu kapitālu skaidrā naudā, saglabājot mājas nosaukumu. Viņi var izvēlēties ikmēneša maksājumu vai kredītlīniju, vai abu kombināciju.
# 3 - FHA 203 (k) kredīts pilnveidošanai
Šī iespēja ļauj indivīdam ņemtajam aizdevumam pievienot renovācijai nepieciešamo summu un dažus nepieciešamos remontdarbus. ti, šī iestāde uzņemas atbildību par mājas pirkšanu un īpašnieka uzlabojumiem.
# 4 - Energoefektīva hipotēkas programma
Šī programma ļauj veikt jauninājumus, piemēram, izolāciju, saules vai vēja enerģijas sistēmu uzstādīšanu mājām. Galvenais mērķis ir veicināt energoefektīvu māju ar zemākām ekspluatācijas izmaksām koncepciju. Tas palīdzēs aizņēmējam rēķinu samazināšanas ziņā gadu gaitā.
# 5 - Kredītu (245.) sadaļa
Kad aizņēmējs sagaida sava ienākumu līmeņa pieaugumu. Sākotnēji šī programma iekasē zemāku ikmēneša maksājumu, kas laika gaitā pakāpeniski palielinās. Tas ļauj kredītņēmējam agrīnā karjeras posmā iegādāties sapņu mājas un izmaksu hipotēku, pieaugot ienākumu līmenim.
# 6 - Fiksēta likme
Hipotēkai tiek piemērota fiksēta likme, lai palīdzētu aizņēmējam saprast maksāšanas noteikumus un summas. Tā ir paredzēta aizņēmējiem, kuri domā, ka aizdevuma procentu likme var paaugstināties, un lai izvairītos no tā, ka viņi izvēlas šo iespēju.
# 7 - Regulējams ātrums
Procentu likme šādā programmā tiek koriģēta atbilstoši tirgus nosacījumiem, tāpēc maksājuma summa un noteikumi ir atkarīgi no tirgus procentu likmes.
Hipotēkas apdrošināšana
FHA apdrošina hipotēkas maksājumu aizņēmēja vārdā, tāpēc, ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs joprojām varēs atgūt hipotēkas maksājumu no FHA. FHA iekasē maksu no aizņēmēja.
- Sākotnējā hipotēkas apdrošināšanas prēmija 1,75% apmērā no bāzes aizdevuma summas.
- Aizņēmējs maksā nelielu ikmēneša maksu ar katru notiekošo maksājumu, kas ir atkarīgs no FHA riska līmeņa. Īsāks periods un mazāka summa samazina maksas līmeni, bet maksa ir aptuveni 0,45% līdz 1,05% gadā.
- Piemērojams dažāda veida īpašumiem, piemēram, vienas ģimenes mājām, izgatavotajiem īpašumiem, dupleksiem utt.
Piemērs
- Ja esat aizņēmies 400 000 USD saskaņā ar FHA. Tad,
- Pirmā iemaksa = 7000 USD un ikmēneša apdrošināšanas prēmija ir aptuveni 0,90%,
- Tāpēc 90% X 400 000 USD = 3 600 USD gadā vai 300 USD mēnesī.
- Šī summa tika samaksāta papildus sākotnējai hipotēkas apdrošināšanas prēmijai.
- Ja aizdevuma un vērtības attiecība ir mazāka par 90%, privātpersonas maksā ikgadējo hipotēku apmēram 11 gadus, un, ja tā pārsniedz 90%, tad privātpersona to maksās visā aizdevuma darbības laikā.
FHA aizdevuma prasības
- Kredīta rādītājs: Lai pretendētu uz šo aizdevumu, kredītreitinga minimālā prasība ir 500.
- Parāds pret ienākumiem: Parāda un ienākuma attiecība norāda jūsu ienākumu procentuālo daļu pirms nodokļu nomaksas, ko iztērējat parāda maksāšanai, ieskaitot hipotēku, kredītkarti, studentu aizdevumu utt. Ideālā parāda un ienākumu attiecība ir 50% vai mazāka.
- 5% minimālā pirmā iemaksa: FHA prasība mainās atbilstoši indivīda kredītreitingam, bet vismaz 3,5% no pirmās iemaksas ir piemērojami indivīdam, kura kredītreitings ir augstāks par 580. Indivīds ar kredītreitingu diapazonā Tiek piemērota minimālā iemaksa no 500 līdz 579 10% apmērā.
- 75% avansa hipotēkas apdrošināšanas prēmijas pamatsummas maksājums.
- Primārās dzīvesvietas un īpašuma prasības: mājai jābūt privātpersonas vai ģimenes galvenajai dzīvesvietai, un tai jāatbilst visām īpašuma prasībām saskaņā ar likumu. Piemēram, drošībai, drošībai un skaņas stāvoklim.
- Privātpersonām ir jābūt vismaz diviem kredītkontiem. Piemēram, kredītkarte.
- Tam jābūt tīram juridiskās procedūras ziņā un bez krāpšanas vai jebkāda veida noziegumu, kas saistīti ar nodokļiem vai parādiem, vēstures.
- Ziedotājam ar trešās puses palīdzību rakstveidā jādeklarē pirmā iemaksa.
Kā pieteikties FHA aizdevumam?
Šādi veidi, kā pieteikties šim aizdevumam.
A - personas un finanšu dokumenti
- Sociālās apdrošināšanas numurs.
- Pierādījums par ASV pilsonību, likumīgu pastāvīgu dzīvesvietu vai tiesībām strādāt ASV.
- Bankas izraksts vismaz uz vienu mēnesi. Ar dokumentiem par jebkuru šajā laikā veikto depozītu.
B - aizdevēju prasība
- Kredītatskaites.
- Nodokļu uzskaite.
- Nodarbinātības uzskaite.
- Papildu dokumenti papildu pierādījumiem gadījumā, ja aizņēmējs ir students vai jauns absolvents.
C - pareizā, jums piemērojamā plāna lēmums.
D - Diskusija ar brokeri un aizdevuma speciālistu par jūsu pieteikumu.
Atšķirība starp FHA aizdevumu un parasto aizdevumu
| FHA aizdevums | Parastais aizdevums | ||
| Definīcija | Federālās mājokļu pārvaldes apdrošināts aizdevums, kas īpaši paredzēts personām, kas ietilpst zemāka vai vidēja ienākuma līmeņa grupās, lai palīdzētu viņiem iegādāties savu māju. | Aizdevums caur Banku vai jebkurām finanšu institūcijām, kas ir kvalificēts atbilstoši viņu noteikumiem un nosacījumiem un spēj sniegt pierādījumus un nepieciešamos maksājumus. | |
| Kredīta rādītājs | Vismaz 500 | Vismaz 620 | |
| Pirmā iemaksa | Personas, kuru kredītreitings pārsniedz 580, ir vismaz 3,5%. Indivīdam, kura kredītreitings ir robežās no 500 līdz 579, vismaz 10% no pirmās iemaksas. | Vismaz 3% personām ar augstu kredītreitingu un līdz 20% zemākam kredītreitingam. | |
| Periods | 15- 30 gadi | 10 - 30 gadi | |
| Apdrošināšanas maksa | Sākotnējā MIP 1,75% apmērā no aizdevuma bāzes summas un līdz 11 gadiem vai visā aizdevuma termiņā atkarībā no aizdevuma un vērtības attiecības. | Nav piemērojams iemaksai par 20% vai ja aizdevums tiek izmaksāts līdz 78% no tā vērtības. | |
| MIP | Sākotnējā MIP 1,75% apmērā no aizdevuma bāzes summas un gada maksājums no 0,45% līdz 1,05%. | 0,5% līdz 1% no aizdevuma summas gadā. | |
| Pieejama palīdzība | Jā | Nē |
Ieguvumi
- Zemāks kredītreitings: FHA programmas ir īpaši paredzētas zemāka un vidēja līmeņa ienākumu grupai, kurai nav augstāks kredītreitings, kas nepieciešams parastajā aizdevuma procesā.
- Pirmā iemaksa: Nepieciešama minimālā iemaksa 3,5% apmērā, kas ir ļoti mazāka salīdzinājumā ar parasto aizdevuma procesu, kur minimālā pirmā iemaksa var būt līdz 20%, kas nav iespējams visiem.
- Līdz 50% no parāda un ienākumu attiecības: Pat ar lielāku parāda un ienākumu attiecību līdz 50% no ienākumiem privātpersonas var pieteikties uz šiem aizdevumiem.
- Veicināt mājokļu tirgu. Ekonomikas ziņā jaunajai paaudzei ir noderīgi iegādāties savu māju.
Trūkumi
- Hipotēku apdrošināšanas prēmija: Hipotēkas apdrošināšanas prēmija mēnesī var ilgt visu aizdevuma termiņu, ja pirmā iemaksa ir mazāka par 10%.
- Īpašuma standarti: Lai pretendētu uz FHA aizdevuma īpašumu, kuru aizņēmējs vēlas iegādāties, tam ir jāatbilst drošības, drošuma un droša stāvokļa standartiem. Šīs nosacītās prasības tiek stingri ievērotas.
- Kredīta limits: salīdziniet ar parasto aizdevuma procesu. FHA aizdevumiem ir jāierobežo atkarībā no īpašuma atrašanās vietas. Par minimālo un maksimālo aizdevuma summu lemj aģentūra, un tikai šo summu var nodrošināt kā aizdevumu.
Secinājums
Kaut arī FHA aizdevumi tika uzsākti 1934. gadā, lai izkļūtu no ekonomiskās depresijas un palīdzētu cilvēkiem iegādāties savu māju, tā faktiskā piemērošana sākās 1965. gadā. Federālā mājokļu administrācija darbojas kā apdrošinātājs aizņēmēja hipotēkai un parāda parādam gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības.
FHA daudzu gadu desmitu laikā ir veiksmīgi veicinājusi mājokļu tirgus popularizēšanu ASV, un daudzi iedzīvotāji jau agrīnā stadijā ar FHA aizdevuma palīdzību var piepildīt sapni par savas mājas iegādi.
