Parādu konsolidācijas kalkulators
Parāda konsolidācija ir tad, kad persona, kura ir aizņēmusies naudu, vēlas apvienot esošos daudzos aizdevumus, kuriem ir augsta procentu likme, ar zemu procentu likmi, kas būtu konsolidēts aizdevums, un persona, kura ir aizņēmusies naudu, varētu arī piemērot savus kredītus. ietaupījumi, kas tiek veikti katru mēnesi atmaksājot un tādējādi spēs ietaupīt procentus un palīdzēs samazināt parādu slogu. Šeit parāda konsolidācijas kalkulators atvieglos visus šādus aprēķinus.
Parādu konsolidācijas kalkulators
(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Kurā,- VPV ir nenomaksāto atlikumu pašreizējās vērtības summa
- R ir jaunā procentu likme
- N ir atlikušais maksājumu skaits
Kā aprēķināt, izmantojot parāda konsolidācijas kredīta kalkulatoru?
1. solis - vispirms uzziniet vairāku aizdevumu neatmaksāto atlikumu pašreizējo vērtību
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)2. solis - Nākamais būtu uzzināt jauno iemaksas summu, pamatojoties uz esošajiem atlikumiem ar zemāku procentu likmi, izmantojot zemāk esošo formulu
Jauna aizdevuma daļa = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-13. solis - Tagad aprēķiniet periodu, kurā parādu var nomaksāt
nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)Kurā,
- PV ir nesamaksātā atlikuma pašreizējā vērtība
- VPV ir neatmaksāto atlikumu pašreizējās vērtības summa
- L ir esošais Maksājums
- L 'ir jaunais Maksājums
- i ir vecā procentu likme
- R ir jaunā procentu likme
- n ir maksājumu biežums
- N ir atlikušais maksājumu skaits
- nPVA ir periodisko maksājumu skaits
Parādu apvienošanas aizdevumu kalkulatora piemēri
1. piemērs
Pieņemsim, ka X kungam ir divi nenomaksātie parādi: viens ir par 45 987 USD un otrs par 15 788 USD. Procentu likme bija diezgan augsta, un tāpēc X kungs nolēma tos pārvērst konsolidētā aizdevumā uz 4 gadiem ar procentu likmi 9,75%.
Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina konsolidētā parāda jaunā iemaksas summa
Risinājums:
- Mums ir divi neatmaksātie aizdevumi, viens ir par 45 987 ASV dolāriem, otrais - 15 788 ASV dolāri, un kopējais neatmaksātais parāds būtu 61 775 USD
- Procentu likme būtu 9,75% / 12, kas ir 0,81%
= (61,775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)
= 1 559,37 USD
Līdz ar to, ja X kungs vēlas konsolidēt aizdevumu, viņam 4 gadus mēnesī jāmaksā 1 559,37 USD.
2. piemērs
Sunita Viljamsa ir ņēmusi divus aizdevumus, kuru informācija ir sniegta zemāk:
Sunita nesen ir saņēmusi Bankas piedāvājumu apvienot parādu vienā, kura ilgums ir vienāds ar garāko nenomaksāto pilnvaru laiku. Piedāvātā procentu likme ir 9%. Pašreizējā ikmēneša iemaksa, ko viņa maksā, ir attiecīgi 619,88 USD un 913,07 USD.
Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāaprēķina konsolidētā aizdevuma jaunā iemaksas summa un ilgums, kurā parāds var pilnībā atmaksāties.
Risinājums:
Mums jāaprēķina pašreizējā nenomaksātā parāda atlikuma pašreizējā vērtība, kuru var aprēķināt pēc formulas:
Studenta aizņēmums
- Procentu likme, kas piemērojama katru mēnesi = 11/12 = 0,92%
- Atlikušais periods ir 7 gadi, kas ir 84 mēneši.
= 619,88 USD * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )
= 36 202,50 ASV dolāri
Auto aizdevums
- Procentu likme, kas piemērojama katru mēnesi = 10/12 = 0,83%
- Atlikušais periods ir 5 gadi, kas ir 60 mēneši.
= 913,07 USD x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)
= 42 973,75 USD
- Konsolidētais neatmaksātais aizdevums
= 36 202,50 USD + 42 973,75 USD
= 79 176,25 ASV dolāri
- Tagad mēs aprēķināsim jauno iemaksu summu, izmantojot zemāk esošo formulu, ņemot jaunu procentu likmi, kas ir (9% / 12) 0,75%, garākā aizdevuma termiņš, kas ir 84 mēneši.
= (79 176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)
= 1 532,94 ASV dolāri
Īpašuma laiks, kurā nomaksāt konsolidēto aizdevumu
- Tagad mēs aprēķināsim, kādā laika posmā konsolidētais aizdevums tiks dzēsts
= In (((1-79 176,25 * (0,75%) / 1532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)
= 65,58 mēneši
Tādējādi parādu var dzēst 5 gadu un 6 mēnešu laikā ar jaunu iemaksu.
Priekšrocības
- Galvenais ieguvums ir tas, ka aizdevums tiks atmaksāts ātrāk, un tas palielinās aizņēmēja kredītreitingu.
- Kad šī parāda konsolidācija būs pabeigta, piedziņas aģentūras pārtrauks sekot līdzi.
- Ja nenodrošināto parādu pārveido par nodrošinātu konsolidētu parādu, iespējams, ir pieejamas nodokļu atlaides.
- Parāda konsolidācija var izraisīt zemāku procentu likmes nodokli un tādējādi ietaupīt procentus, kā arī samazināt aizdevuma termiņu.
Trūkumi
- Varētu būt neliela ietekme uz kredītreitingiem, jo atkārtoti tiek apspriesti vairāki aizdevumi vienā konsolidācijas aizdevumā, jo tas atspoguļotu nespēju atmaksāt aizdevumus.
- Likviditātes krīzes dēļ arī parāds tiek konsolidēts, un to var emitēt ar augstāku procentu likmi nekā fiziskām personām. Tādējādi aizdevums, kas tika atmaksāts par zemākiem procentiem, pārietu uz augstāk maksājošo procentu likmi.
Jāatzīmē svarīgi punkti
Konsolidējot parādu, jāatzīmē šādi punkti
- Aizņēmējam vajadzētu būt vairākiem nenomaksātiem parādiem
- Vai nu banka būtu piedāvājusi aizņēmējam konsolidēt aizdevumus ar zemāku likmi sava labā kredītreitinga dēļ, vai arī aizņēmējs vēlētos konsolidēties, ja viņš nepilda vairākus aizdevumus.
- Varētu būt tādi nosacījumi kā minimālā neatmaksātā aizdevuma summa dažos gadījumos būtu 100 000 USD, lai konsolidētos, vai minimālajam atlikušajam pilnvaru termiņam jābūt 3 vai vairāk gadiem.
Secinājums
Tātad, neatkarīgi no tā, vai tas ir nodrošināts aizdevums vai nenodrošināts aizdevums, stāsta morāle ir tāda, ka vai nu aizņēmējs var konsolidēt šos aizdevumus, maksājot mazāk procentu un samaksāt to agrāk, vai konsolidēt aizdevumu un maksāt vairāk nekā agrāk likviditātes krīzes dēļ. Šie apvienotie aizdevumi netiek izdzēsti, bet tiek vienkārši pārskaitīti.
