Kas ir slikta banka?
Sliktā banka ir izveidota ar mērķi nopirkt sliktus kredītus vai citu banku / finanšu institūciju aktīvus, kas nenes ienākumus un kurus tā nespēj atgūt. Pēc slikto kredītu ņemšanas šādas bankas mēģina atgūt summu, izmantojot dažādas atgūšanas metodes, un sākotnējā banka vai iestāde pēc šo aktīvu nodošanas var dzēst bilanci.
Pavisam nesen Deutsche Bank paziņoja par savu plānu slēgt akciju tirdzniecības biznesu un ar risku svērtos aktīvus 75 miljardu eiro apmērā novirzīt uz Bad Bank.
- Šīs bankas korporatīvā struktūra var arī uzņemties riskantus finanšu institūciju grupas aktīvus, nevis pirkt tikai no vienas bankas.
- Parasti šādu aizdevumu pārņemšanas laikā šādas bankas pārbauda šo aizdevumu kvalitāti un atgūstamību un saglabā augstu pārņemšanas rezervi.
- Atdalot sliktos kredītus no citiem aizdevumiem, sākotnējā banka var turēt sliktos aktīvus atsevišķi no labajiem, lai labie netiktu piesārņoti ar sliktajiem.
Bad Bank piemērs
Piemēram, Grant Street banka tika izveidota 1988. gadā, lai turētu sliktus Mellon Bank aktīvus. Šī bija pirmā slikto banku izveide, un Mellon banka kļuva par pirmo banku, kas izmantoja šo stratēģiju. Tajā tika nolemts, ka Grant Street bankā būs 1,4 miljardi USD no Mellon bankas sliktajiem aizdevumiem.
Pēc tam Mellon bankas akcionāri ir emitējuši sliktās bankas akcijas, kā arī dividendes uz vienu pamatu. Pirmie Grant ielas bankas ieguldītāji guva labu peļņu, un pēc dažiem gadiem, ti, 1995. gadā banka tika likvidēta pēc visu obligāciju turētāju summas atmaksas un visu tās mērķu sasniegšanas.
Priekšrocības
- Nodalot sliktos kredītus no citiem aizdevumiem, banka var novērst nedarbojošos aktīvu labu piesārņošanu. Atdalot abus un uzturot tos sajauktus, ieguldītāji un citas ieinteresētās personas var droši iepazīt banku finansiālo stāvokli un darbības rezultātus, pasliktinot spēju aizdot, tirgot, aizņemties un piesaistīt kapitālu.
- Tā kā jaunā banka tiks izveidota ar galveno nenesošo kredītu atgūšanas mērķi, atgūšanas ātrums arī būs lielāks, un tāpēc aizdevumi drīz tiks atgūti, un sliktā banka iegūs specializāciju to.
- Izveidojot šādu banku, slikto kredītu atgūšanas slogs tiks samazināts no sākotnējās bankas puses, kas pēc tam var izpētīt galveno biznesu.
- Peļņu var gūt tādas bankas, jo parasti pirms nenesošo kredītu iegūšanas tās tur augstu starpību.
Trūkumi
- Ideja izveidot šādu banku sliktā aizdevuma pārvaldīšanai ir vienkārša, taču praktiski tā ir diezgan sarežģīta. Ir daudzi faktori, kas jāņem vērā, pirms tiek veikti nederīgo aizdevumu pārskaitījumi joslu bankām, piemēram, organizatoriskie faktori, strukturālie faktori un finanšu kompromisi. Faktoru ietekmi uz bankas likviditāti, uz bankas peļņu un bankas bilanci ir grūti spriest, it īpaši krīzes situācijā.
- Iespējams, ka šāda banka var neizmantot otras bankas kritisko kredītu iegūšanu, kurus par to kaut kā grūti atgūt un kura var koncentrēties tikai uz viegli atgūstamo kredītu iegūšanu.
- Dažreiz bankai var rasties spiediena situācija, un tādējādi tā var pieņemt neētiskus veidus aizdevumu atgūšanai.
- Iespējams, ka otra banka var atklāt nepareizu informāciju vai neatklāt kredīta konta faktisko stāvokli ar palodzes palīdzību bankai, kura iegādājas aizdevumu.
- Augsta peļņas likme, ko sliktās bankas ņem par nenesošu kredītu ņemšanu, var samazināt otras bankas peļņu.
Svarīgi Bad Bank punkti
- Galvenais nenesošo aizdevumu nošķiršanas mērķis attiecībā uz otru aizdevumu ir ļaut investoriem ar lielāku pārliecību uzzināt bankas finansiālo stāvokli.
- Šādu aizdevumu pārņemšanas laikā sliktās bankas parasti pārbauda šo aizdevumu kvalitāti un atgūstamību un saglabā augstu pārņemšanas rezervi.
- Viņi var neizmantot otras bankas kritisko aizdevumu iegūšanu, kurus kaut kā grūti atgūt, un viņi var koncentrēties tikai uz viegli atgūstamo aizdevumu iegūšanu.
Secinājums
Ideja izveidot sliktu banku nenesoša aizdevuma pārvaldībai ir vienkārša, taču praktiski tā ir diezgan sarežģīta. Ir daudzi faktori, kas jāņem vērā, pirms tiek veikti nederīgu aizdevumu pārskaitījumi aizlieguma bankām, piemēram, organizatoriskie faktori, strukturālie faktori un finanšu kompromisi.
