Grupas apdrošināšanas definīcija
Grupas apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kas aptver cilvēku grupu, kas ir saistīti viens ar otru pēc noteiktiem kritērijiem, ti, sabiedrības vai jebkuras profesionālas apvienības locekļi, uzņēmuma darbinieki, darbinieki, kas strādā pie viena darba devēja utt. Tas var būt dzīve apdrošināšana, veselības apdrošināšana vai jebkura cita veida personiskā apdrošināšana
Paskaidrojums
Šai personai tiek nodrošināta grupas apdrošināšana, kas tiek izveidota, apvienojot cilvēkus, kuri ir saistīti ar vienu un to pašu profesiju vai to pašu asociāciju vai citiem definētiem kritērijiem. Šādu shēmu ir ieviesušas daudzas apdrošināšanas sabiedrības, lai nodrošinātu daudzu īpašu grupu prasības, piemēram, organizācijas profesionāļus, darba devējus un darbiniekus utt.
Mērķi
# 1 - Investīciju plānu nodrošināšana, lai darbiniekiem atmaksātu dzeramnaudu
Organizācijas gadījumā darbinieki, kas strādā vairāk nekā piecus gadus organizācijā, ir tiesīgi saņemt dzeramnaudu. Šāda veida scenārijā organizācijai Grupas apdrošināšanas plānā ir iespēja veikt ieguldījumu vai izveidot korpusu, kas turpmāk tiks izmantots, lai apmaksātu atlīdzības summu atbilstīgajiem darbiniekiem.
# 2 - attiecas uz termiņa apdrošināšanu
Runājot par apdrošināšanu, personas priekšlaicīgas nāves gadījumā apdrošinātā summa tiek izmaksāta mirušā ģimenes locekļiem.
# 3 - Palielināt ilgtermiņa uzkrājumu paradumu
Tas palielina ilgtermiņa uzkrājumu paradumu dalībniekiem, uz kuriem attiecas šī apdrošināšana, un šī apdrošināšana vai uzkrājumi palīdz segt turpmākās personas saistības, piemēram, laulības vai izglītības maksu bērniem.
# 4 - Annuitātes mehānisms
Tas nodrošina darbinieku pensionēšanās shēmas viņu pensionēšanās plāniem. Shēmā darbinieki visā dienesta laikā uzkrāj prēmijas summu un pēc pensijas saņem pensiju.
Raksturlielumi
Daži no raksturlielumiem ir šādi -
- Šādai politikai vajadzētu būt personu grupai, kas ir saistītas viena ar otru ar noteiktiem līdzekļiem.
- Šīs apdrošināšanas gadījumā faktiskās izmaksas ir mazākas nekā tad, ja būtu veikta individuālā apdrošināšana. Tāpēc, ņemot vērā organizāciju, tas ir efektīvāks, jo mazāk dokumentu, mazāk kontrolē dokumentus, mazāk kontrolē personāla iesaisti un faktiski mazākas izmaksas organizācijai.
- Šīs apdrošināšanas gadījumā nepastāv uz risku balstīta klasifikācija vai diskriminācija starp grupas dalībniekiem. Nav diskriminācijas attiecībā uz dzimumu vai vecumu utt. Visām personām tiek piemērota vienāda prēmiju summa, kas pieder vienas grupas apdrošināšanas polisei. Tādējādi plāni ir vienoti un visiem locekļiem sniedz vienādas priekšrocības.
Grupu apdrošināšanas veidi
Apdrošināšanas sabiedrības piedāvā dažādus veidus saistītajam uzņēmumam atbilstoši uzņēmuma prasībām. Šīs shēmas varētu būt šādas:
# 1 - Veselības / medicīniskā apdrošināšana
Veselības apdrošināšana tiek nodrošināta dažādām organizācijām, piemēram, maziem un vidējiem uzņēmumiem utt., Kur darba devējs var saņemt grupas veselības apdrošināšanas polisi, kas sedz visus viņa darbiniekus, un arī MVU polises izmaksas ir diezgan zemas.
# 2 - Term Life segums
Tas tiek nodrošināts tāpat kā grupas medicīniskā apdrošināšana, un apdrošināšanas prēmijas summa tiek atskaitīta no darbinieku algas mēnesī (darba devēju un darbinieku grupas gadījumā).
# 3 - Personīgo nelaimes gadījumu apdrošināšana
Personisko nelaimes gadījumu apdrošināšana sedz saņēmēja nejaušu nāvi, kā arī medicīniskos izdevumus, kā arī daļēju vai pilnīgu invaliditāti. Tātad pabalsta saņēmējam nav jāuzņemas citi individuālie apdrošināšanas gadījumi traumu vai veselības problēmu dēļ, kuru dēļ viņš nav jā hospitalizē. Šajā segumā ietilpst ārstu maksa un maksas šādos gadījumos.
Ir arī citas grupas apdrošināšanas, piemēram:
- Grupu pensiju plāni
- Darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšana
- Ceļojumu apdrošināšana utt.
Kā darbojas grupas apdrošināšana?
Grupas apdrošināšanas līgumu slēdz vadītājs vai grupas administrators. Ja grupas administrators noslēdza vienotu līgumu ar apdrošināšanas sabiedrību, kas sedz visu grupas dalībnieku apdrošināšanu, un par visiem dalībniekiem tiks izsniegta apliecība par apdrošināšanas pierādījumu. Šie līgumi ir spēkā tikai indivīdam, līdz viņš paliek grupā; ja viņš pametīs grupu, līgums arī tiks pārtraukts. Piemaksu par apdrošināšanu maksās administrators, par kuru viņš iekasēs attiecīgās summas no pārējiem dalībniekiem.
Gadījumā, ja ir jāpaziņo kādi gadījumi vai jautājumi, kas saistīti ar apdrošināšanu, attiecīgais labuma guvējs var sazināties tieši ar apdrošināšanas sabiedrību, nepievienojot grupas administratoru sarunai.
Ieguvumi
- Pārsvarā šīs polises nodrošina zemākas izmaksas grupas administratoriem, kā arī nodrošina labākus apdrošināšanas plānus ar plašāku nosacījumu segumu salīdzinājumā ar individuālajiem apdrošināšanas plāniem.
- Vadības piedāvātā grupas apdrošināšana nodrošina labāku efektīvu vidi uzņēmumā, nodrošinot darbiniekiem morāles līmeni, kā arī veselīgu un labu darba vidi.
- Administratori, kas veic šos segumus, arī to izmanto, jo nodokļu atvieglojumi ir paredzēti arī attiecīgajos nodokļu likumos.
- To izmaksa tiek veikta arī no darbinieku algas, tāpēc darbiniekiem ir bez grūtībām iesniegt maksājumus, neaizpildot citas veidlapas vai dodoties kaut kur maksāt prēmijas summu.
- Pensiju vai vecuma pensiju shēmu gadījumā fondus pārvalda apdrošināšanas sabiedrības un tie nodrošina lielāku atdevi darbiniekiem salīdzinājumā ar fondiem, kurus pārvalda pati sabiedrība.
Ierobežojumi
- Individuālie saņēmēji nekontrolē savu politikas seguma daļu.
- Apdrošināšanas līgums tiks pārtraukts, ja saņēmējs pametīs grupu, proti, gadījumā, ja darbinieks pametīs organizāciju, viņam tiks pārtraukta apdrošināšana.
- Šāda veida apdrošināšanā visi tiek izturēti vienādi. Tā rezultātā rodas tie paši riski, kas tiek uzskatīti par katru cilvēku, piemēram, par veselīgu cilvēku un smagi slimu cilvēku, segums tiks uzskatīts par vienādu ar vienādiem noteikumiem un nosacījumiem.
Secinājums
Grupas apdrošināšanas polise ir viena polise, kas tiek piemērota cilvēku grupai, kas ir savstarpēji saistītas kā seguma noteikumos un nosacījumos noteiktie kritēriji. Grupas politikas rezultātā grupas vadītājam, kā arī individuālajam saņēmējam tiek samazinātas izmaksas, plašāk aptverot ar segumu saistītos noteikumus un nosacījumus, un visi saņēmēji tiek vērtēti vienādi bez jebkādas diskriminācijas.
