Robo - padomdevēju definīcija
Robo-Advisors ir finanšu konsultantu veids, kas tiešsaistē nodrošina automatizētu ieguldījumu pārvaldību un finanšu konsultāciju pakalpojumus, izmantojot matemātiskus likumus un algoritmus, ar nelielu vai bez cilvēka iejaukšanos.
Paskaidrojums
Robo-Advisors darbojas digitāli un sniedz automatizētas finanšu konsultācijas klientiem, kas apkalpo ieguldījumu pārvaldību, portfeļa pārvaldību, īpašumu un pensiju plānošanu utt. Viņi vāc datus par klientu vēlmēm, finanšu apstākļiem un vēlamajām peļņas gaidām un pēc tam palaiž algoritmus, lai tos sadalītu un pārvaldītu. pārvaldīt klientu aktīvus.
Robo-Advisors oficiāli tika palaisti globālās finanšu krīzes laikā 2008. gadā, kad tie tika publiski pieejami. Finanšu konsultanti un vadītāji šo tehnoloģiju izmanto kopš 2000. gadu sākuma. Šādi padomdevēji no aptuveni 100 uzņēmumiem visā pasaulē līdz 2015. gada beigām pārvaldīja klientu aktīvus 60 miljardu ASV dolāru apmērā. Tiek lēsts, ka pārvaldāmie aktīvi līdz 2020. gada beigām sasniegs 2 triljonus USD.
Iespējas
- Digitālā platforma - nodrošiniet digitālu platformu, kuru ieguldītāji var izmantot atbilstoši savām ērtībām jebkurā diennakts laikā.
- Algoritmiskās metodes - Robo-konsultanti izmanto matemātiskas un algoritmiskas metodes, lai pieņemtu lēmumu saviem klientiem.
- Neliela cilvēka uzraudzība - viņi strādā bez vai ar ierobežotu cilvēka iejaukšanos; līdz ar to viņi nav neatkarīgi no cilvēku aizspriedumiem, kas saistīti ar lēmumu pieņemšanu par ieguldījumiem.
Robo-Advisors piemēri
Zemāk ir daži piemēri -
1. piemērs
Wealthfront ir Kalifornijā bāzēta automatizētu ieguldījumu sabiedrība. Tas ir Robo-padomnieks, kas piedāvā palīdzību savu mērķu plānošanā, pārredzamību portfeļa veidošanā un dažādus kontu pakalpojumus. Tā ziņo, ka pārvaldītie aktīvi no 2019. gada septembra ir aptuveni 20 miljardi USD.
2. piemērs
Betterment ir Ņujorkā bāzēta tiešsaistes ieguldījumu sabiedrība. Tas ir viens no labākajiem Robo-padomdevējiem nozarē, kas pazīstams ar savu pakalpojumu standartu. Tā ziņo, ka pārvaldītie aktīvi no 2019. gada aprīļa ir aptuveni 16 miljardi USD.
Robo-padomdevēju pieņemšana darbā
Robo-padomdevēja pieņemšana prasīs finanšu stāvokļa / stāvokļa, laika perioda, ieguldījumu mērķu novērtēšanu. Tie nodrošina digitālu platformu, kas nodrošina tiešsaistes piekļuvi. Tūkstošgades un pašreizējā paaudze dod priekšroku vienmērīgai tiešsaistes saskarnei, lai apmierinātu viņu finansiālās vajadzības un ieguldījumus, ietaupot viņu laiku, pūles un naudu. Tādējādi koncepcija nesen ir sākusies diezgan labi, un daudzi cilvēki to izmanto investīciju un portfeļa pārvaldības vajadzībām.
Kā izvēlēties Robo-Advisor?
- Izprotiet savus mērķus un atvieglojiet mērķu plānošanu
- Izprotiet konsultantu atalgojuma struktūru un minimālo ieguldījumu
- Zināt konsultantu organizācijas akreditācijas datus
- Pārbaudiet platformas saskarni un piekļuves vieglumu un pārredzamību
- Saskaņojiet savus mērķus ar padomdevēju piedāvājumiem
- Ziniet, kad viņiem varētu nebūt taisnība un kāds lēmums tajā brīdī jāpieņem
Robo-Advisors atlīdzība
Lielākā daļa Robo-konsultantu katru gadu iekasē pārvaldības maksu par noteiktu procentu no klienta kopējiem aktīviem. Parasti viņu maksa parasti ir mazāka nekā tā, ko iekasē cilvēku padomnieki. Daudziem ir arī minimālās prasības attiecībā uz atlikumu, konta atvēršanas maksa un dažu citu veidu maksa. Pirms izvēlaties pēdējo, vienmēr ir labāk salīdzināt visu padomdevēju atalgojuma struktūru.
Piemēram, uzlabošanai nav prasību par minimālo atlikumu. Tas katru gadu iekasē maksu par pārvaldāmajiem aktīviem 0,25%.
Wealthfront un Čārlzs Švabs ir divi ekonomiskākie Robo konsultanti, kas atrodas ASV.
Kam jāapsver robo-padomdevēji?
Robo-konsultanti piedāvā kontus, kas galvenokārt sastāv no zemu izmaksu indeksu kopfondiem un biržā tirgotajiem fondiem (ETF). Daudzi faktiski nodrošina piekļuvi dzīviem finanšu konsultantiem, kad vien tas nepieciešams.
Cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt tirgos un plānot savas finanses, bet kuriem nav laika izpētīt katru fondu un ieguldījumu iespējas, vajadzētu apsvērt šādus konsultantus.
Iesācēji var apskatīt ieguldījumus zemu izmaksu, plaša tirgus indeksu fondos. Kad cilvēks kļūst vecāks, un viņu ieguldījumu stratēģija kļūst sarežģītāka, viņi varētu vēlēties vairāk iespēju un elastības, nekā var sniegt Robo-padomnieks.
Ja kāds ir vilcinājies ieguldīt, jo nezina, kā sākt, Robo-konsultanti var piedāvāt skaidrību, kā arī nepieciešamo grūdienu, lai faktiski iegūtu tirgū.
Ieguvumi
Robo-Advisors ir bijusi saikne starp finanšu pakalpojumu pasauli un vidusmēra cilvēku, kurš vēlas iesaistīties ieguldījumos. Viņi ir padarījuši pareizu finanšu plānošanu pieejamu visiem un ne tikai augstas neto vērtības indivīdiem.
- Zemas izmaksas - šie konsultanti piedāvā lētus pakalpojumus salīdzinājumā ar tradicionālajiem finanšu konsultantiem. Tā kā cilvēku uzraudzība nav iesaistīta vai ir ierobežota, tiešsaistes platforma var piedāvāt pakalpojumus par nelielu daļu no izmaksām, kas būtu jāmaksā ar cilvēkresursiem.
- Pieejams - šie konsultanti parasti ir pieejamāki pretstatā cilvēku padomdevējiem, nodrošinot platformu, kuru visu gadu varētu izmantot 24 * 7.
- Efektivitāte - tiešsaistes robo-konsultanti ir efektīvāki, jo tas neprasa tikšanos un pārrunas ar padomdevēju cilvēkam, paskaidrojumus par mērķiem, dokumentu iesniegšanu utt.
Ierobežojumi
- Ārkārtas situācijas - Robo-konsultanti nav ļoti labi sagatavoti, lai sniegtu racionālus lēmumus tirgus nepieciešamību un anomāliju gadījumā. Algoritms var nesniegt optimālus lēmumus ārkārtas situāciju un krīzei līdzīgu apstākļu gadījumā.
- Subjektivitātes trūkums - viņi nespēj izturēties pret subjektīvo lēmumu pieņemšanu klientiem, ko padomdevējs cilvēkam var saprast un attiecīgi ņemt vērā savā lēmumā.
- Izsmalcināti produkti - viņi ir spējuši nostiprināties zemu izmaksu uz indeksu balstītos produktos; tomēr tie nespēs aizstāt nepieciešamību pēc cilvēku līdzdalības, kas nepieciešama sarežģītu un strukturētu produktu gadījumā.
Secinājums
Robo-Advisors spēlē nozīmīgu lomu finanšu pakalpojumu nozarē visā pasaulē, zināmā mērā aizstājot cilvēku iejaukšanos finanšu plānošanā, ieguldījumu pārvaldībā un pensijas plānošanā. Gadu gaitā viņi ir palielinājuši pārvaldībā esošos aktīvus, un gaidāms, ka nākamajos gados tie palielināsies vēl vairāk. Viņi, iespējams, nespēs pilnībā aizstāt cilvēku, finanšu konsultantus, taču tie iekļūs dažādās finanšu pakalpojumu nozares dimensijās un palīdzēs sasniegt efektivitāti visā nozarē.
