Depozīta definīcijas sertifikāts
Depozīta sertifikāts (CD) ir naudas tirgus instruments, kuru banka izsniedz, lai piesaistītu līdzekļus no sekundārā naudas tirgus. To izsniedz uz noteiktu periodu par noteiktu naudas summu ar fiksētu procentu likmi. Tā ir vienošanās starp naudas noguldītāju un banku.
Kompaktdisks tiek izdots dematerializētā formā. Noguldīto summu nevar izņemt līdz termiņa beigām. Ja tas tiek izņemts depozīta laikā, ir jāmaksā priekšlaicīgas izņemšanas sods. Termiņa beigās pamatsummu un procentus par to pašu summu varēs izņemt, un noguldītājam jāizlemj, kā rīkoties ar atmaksāto summu.
Depozīta sertifikāta (CD) veidi
- # 1 - šķidrs vai “Bez soda” kompaktdisks - šķidrais kompaktdisks ļauj noguldītājam izņemt naudu darbības laikā, nemaksājot priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Tas ir pietiekami elastīgs, lai novirzītu līdzekļus no viena kompaktdiska uz augstāk apmaksātu kompaktdisku. Likvīdais depozīta sertifikāts maksā mazāk procentu nekā fiksētā perioda standarta CD.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD dod priekšrocības kā šķidrs CD. Ja pēc CD iegādes CD procentu likmes palielinās, tad Bump-up CD dod iespēju pārslēgties uz augstas procentu kompaktdiskiem. Lai izmantotu šo iespēju, noguldītājam par to iepriekš jāinformē banka. Bump up CD maksā arī zemākus procentus nekā standarta CD
- # 3 - Paaugstināšanas kompaktdisks - Paaugstināšanas kompaktdisks darbojas ar regulāri plānotu procentu likmes paaugstināšanu, tāpēc noguldītājam netiek maksāts ar zemāku procentu likmi, kas tiek fiksēta CD atvēršanas brīdī. Procentu likmes paaugstināšanu var panākt ar sešiem mēnešiem, deviņiem mēnešiem vai pat vienu gadu ilgtermiņa CD gadījumā.
- # 4 - Brokered CD - Brokered noguldījumu sertifikāts tiek pārdots brokeru kontos. Šo kompaktdisku var iegādāties dažādās bankās, un to var turēt vienā vietā, nevis atvērt bankas kontu un iegādāties kompaktdisku. Šis kompaktdisks piedāvā labākas cenas, taču risks šajā ziņā ir lielāks salīdzinājumā ar standarta kompaktdisku.
- # 5 - Jumbo CD - Jumbo CD minimālais atlikums ir ļoti augsts, salīdzinot ar standarta. Ir droši novietot lielu naudas summu, jo tā ir apdrošināta FDIC, un arī šajā kompaktdiskā ir augstas procentu likmes.
Depozīta sertifikāta (CD) iezīmes
- Atbilstība - plānotās komercbankas / finanšu iestādes var izsniegt depozīta sertifikātu. Kompaktdisku banka izsniedz fiziskām personām, kopfondiem, trastiem, uzņēmumiem utt.
- Termiņa periods - kompaktdiskus izsniedz regulāras komercbankas uz laiku no 7 dienām līdz vienam gadam. Finanšu iestādēm periods svārstās no viena gada līdz trim gadiem.
- Pārsūtāmība - kompaktdiskus, kas ir fiziskā formā, var pārsūtīt, tos apstiprinot un piegādājot. Kompaktdiskus, kas ir dematerializētā formā, var nodot tāpat kā citus dematerializētus vērtspapīrus.
- Aizdevums pret CD - kompaktdiskiem nav fiksēta perioda, tāpēc bankas pret tiem aizdevumus nepiešķir. Bankas nevar pat atpirkt noguldījumu sertifikātus pirms termiņa beigām. CD emisijas cenā bankām jāņem vērā likumā noteiktā likvīdā likme (SLR) un naudas rezerves norma (CRR).
Depozīta sertifikātu piemēri
Zemāk ir depozīta sertifikāta (CD) piemēri:
1. piemērs
Džo ieguldīja 5 000 USD CD kompaktdiskā ar fiksētu procentu likmi 5% un termiņu 5 gados. CD ienesīgums un termiņa vērtība tiek aprēķināta šādi:
| Depozīta sertifikāts | ||
| Gads | Summa | Interese |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276. lpp |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304. lpp |
Tātad pamatsumma ir 5000 USD, bet ienākumi no termiņa ir 6 381 USD. Kompaktdisku atdeve uz 5 gadiem ir 1381 USD.
2. piemērs
Toms ieguldīja 10 000 USD kompaktdiskā ar fiksētu procentu likmi 5% un termiņu 5 gados. Viņš nolemj izņemt naudu pirms termiņa 3. gada beigās. Priekšlaicīgas izņemšanas sods ir 6 mēnešu procenti.
| Depozīta sertifikāts | |||
| Gads | Summa | Interese | Priekšlaicīgas izņemšanas sods |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276. lpp |
Šajā gadījumā ieguldītais pamatsumma ir 10 000 USD, un ienākumi no termiņa 3. gada beigās ir 11 576 USD. Kopējā atdeve par periodu ir 1576 USD. Tā kā Toms izņem naudu pirms termiņa beigām, viņam jāmaksā priekšlaicīgas izņemšanas sods USD 276 (6 mēnešu procenti).
Depozīta sertifikāta (CD) priekšrocības
- CD ir mazāks risks nekā citiem naudas tirgus instrumentiem, piemēram, akcijām, obligācijām utt., Jo noguldītā nauda ir droša pie baņķiera.
- CD piedāvā labāku iemaksāto summu atdevi nekā tradicionālās depozīta shēmas.
- Pēc termiņa beigām noguldītājam tiek dotas iespējas izmantot savus līdzekļus, piemēram, kompaktdiska pārvietošanu jaunā kompaktdiskā, naudas pārskaitīšanu uz citu bankas kontu vai naudas izņemšanu no termiņa, un to var pārskaitīt uz citu bankas kontu vai pārbaudīt par naudu.
Depozīta sertifikāta (CD) trūkumi
- Tas nav likvīds aktīvs, jo līdzekļi tiek bloķēti uz noteiktu laiku, un depozīta izņemšana pirms termiņa ir iespējama tikai tad, ja tiek samaksāts priekšlaicīgas izņemšanas sods.
- Tā ienesīgums noteiktā laika posmā ir mazāks nekā akcijas, obligācijas utt.
- Procentu likme ir fiksēta un nemainās atkarībā no inflācijas / tirgus scenārija, un tā neietekmē procentu likmju izmaiņas darbības laikā.
Secinājums
CD ir viens no drošiem un augstas atdeves ieguldījumiem. Ja noguldītājam ir laba nauda, un tas pats nav vajadzīgs jebkurai izmantošanai tuvākajā nākotnē, to pašu var ieguldīt CD, jo tas dod lielākus procentus nekā tradicionālie bankas noguldījumi, un tas ir drošāk, salīdzinot ar citu naudas tirgu instrumenti. Bloķēto naudu var izņemt arī samaksājot soda naudu.
CD bankas izsniedz kompaktdiskus tikai tad, kad noguldījumu ienākšana bankā samazinās, turpretī ir liels pieprasījums pēc aizdevumiem un kredītiem. Kompaktdiski bankai maksā dārgāk nekā tradicionālie noguldījumi, tāpēc tos emitē tikai tad, ja tirgū ir likviditātes problēmas.
