Kredīta priekškvalifikācijas kalkulators (soli pa solim)

Par aizdevuma priekškvalifikācijas kalkulatoru

Zemāk ir dota formula aizdevuma priekškvalifikācijas aprēķināšanai, kuru izmanto lielākā daļa finanšu iestāžu:

Tagad var noteikt ikmēneša iemaksu, kuru aizņēmējs var atmaksāt, atņemot nepieciešamo parāda daļu un ietaupījumus. Šis amats izmanto šādu formulu Kredīta priekškvalifikācijas aprēķināšanai, kuru var ieteikt aizņemties.

Formula, lai aprēķinātu GDPI koeficientu, ko lielākā daļa finanšu iestāžu izmanto kā vienu no kritērijiem, ir šāda:

Kurā,

• D ir kopējais parāda maksājums periodā, ieskaitot piedāvāto aizdevuma atmaksas summu
• GPI ir bruto periodiskie ienākumi
• PV ir aizdevuma ieteikuma pašreizējā vērtība
• L ir ierosinātais maksājums
• n ir maksājumu biežums
• i ir procentu likme

Nav vienas matemātiskas formulas, kas varētu noteikt pirmskvalifikācijas aizdevuma summu, jo tā ir balstīta uz tādiem kvantitatīviem un kvalitatīviem faktoriem kā parāda un ienākuma attiecība, kurai ideālā gadījumā būtu jābūt mazākai par 36%, tad, ja kāda iemaksa jāveic aizņēmējs vai aizņēmējs ir veicis saistību nepildīšanu vai piedāvāto nodrošinājumu.

Visi šie kvalitatīvie faktori tiks balstīti uz katru gadījumu atsevišķi un arī atkarībā no bankas noteikumiem. Tas būs atkarīgs arī no tā, kādam pilnvaru termiņam aizņēmējs meklē atmaksu, jo ilgāks termiņš, jo riskantāka tā kļūst bankai un attiecīgi ietekmē aizdevuma summu vai procentu likmi. Turklāt kredīta rādītājs un visi esošie aizdevumi nosaka arī aizdevuma summu.

Kā aprēķināt, izmantojot kredīta priekškvalifikācijas kalkulatoru?

Lai aprēķinātu aizdevuma summu, ir jāveic šādas darbības.

1. solis - vispirms nosakiet aizņēmēja pieprasītos līdzekļus un termiņu, uz kuru viņš ir gatavs.

2. solis - pārbaudiet finanšu iestādes, caur kuru tiek prasīts aizdevums, noteikumus un nosacījumus.

3. solis - nosakiet, vai aizņēmējs atbilst šīm kvalitatīvajām prasībām, piemēram, nepieciešamajai drošībai, ja tāda ir, apgādājamo personu atbilstības skaitam, ienākumu veidam, samaksai par esošajiem parādiem, ienākumu avotu skaitam utt. Tas būs atkarīgs no katra atsevišķa gadījuma, kā norādīts iepriekš.

4. solis - Tagad veiciet kvantitatīvos aprēķinus, piemēram, aprēķiniet aizņēmēja veiktos periodiskos maksājumus un jaunās periodiskās daļas jauno aizdevumu dēļ.

5. solis - aprēķiniet aizņēmēja periodiskos bruto ienākumus, ieskaitot visus ienākumu avotus.

6. solis - Tagad daliet 4. solī saņemto vērtību ar 5. solī iegūto vērtību, kas nodrošina parāda un ienākumu attiecību, kas ideālā gadījumā būtu mazāka par 36%, bet atkal tas ir atkarīgs no bankas uz banku.

7. solis - Tagad aprēķiniet ikmēneša iemaksu, kuru aizņēmējs ir gatavs maksāt no sava GPI, un atskaita parādu un ietaupījumus, kurus viņš vēlas paturēt.

8. solis - Tagad izmantojiet pašreizējās vērtības formulu, lai noteiktu, kāda aizdevuma summa būtu piemērota aizņēmējam aizņemties.

Piemērs

Kristofera kungs ir kvalificēts grāmatvedis un pāris gadus strādā daudznacionālā uzņēmumā un tagad vēlas aizņemties hipotēku kredītus. Viņa kredītreitings kā aizdevuma piemērošanas datums ir bijis robežās no 721 līdz 745. Viņš nodrošinās savu banku kā drošību bankai, kuras vērtība ir aptuveni 120 000 USD. Viņa prasība pēc aizdevuma ir 200 000 USD.

Viņš vēlas, lai amata laiks būtu 20 gadi, un vēlas veikt ikmēneša maksājumus pa daļām. Pašlaik viņa pašreizējais parāda maksājums ir 455 ASV dolāri, un viņam ir nenomaksāts kredītparāds 5000 ASV dolāru apmērā. Viņš ir gatavs veikt iemaksu līdz 20% no īpašuma vērtības. Banka ir gulējusi zem noteikumiem un nosacījumiem, lai uzzinātu atbilstošo aizdevuma summu, kuru Kristofera kungs var aizņemties.

Bankas kapitāla likmes robežizmaksas šobrīd ir 6,95%. Kristofers vēlas, lai parāds tiktu samaksāts par USD 455, un viņš vēlas, lai no saviem bruto ienākumiem 500 USD tērētu mājas izdevumiem, bet pārējo - par hipotēku parādu. Šobrīd viņš nopelna 2000 USD mēnesī.

Pamatojoties uz sniegto informāciju, jums jāiesaka, kādu aizdevuma summu viņš var aizņemties un vai tā atbilst naudas prasībai?

Risinājums:

Vispirms mums jāaprēķina procentu likme, kas tiks piemērota viņa aizdevumam.

Zemāk ir aprēķināts tas pats.

Tagad mēs noteiksim, kādi ir Kristofera kunga neto ienākumi pirms ierosinātā jaunā parāda maksājuma.

2000 ASV dolāri ir viņa bruto ienākumi, atņemot esošos parāda maksājumus 455 ASV dolārus un 500 ASV dolārus mājas izdevumiem, un tādējādi atlikušie tīrie ienākumi būtu 1045 USD, kurus viņš var izmantot, lai samaksātu iemaksas summu par piedāvāto aizdevumu.

Ierosinātā iemaksas summa būs esošais parāds, kas ir 455 USD, un vēlamās iemaksas summa būs 2000 USD, atņemot 455 USD un mazāk 500 USD pret mājām, kas ir 1,54,5 USD, un mēs varam izmantot šo formulu, lai aprēķinātu DGPI attiecība.

• = (455 USD + 1045 USD) / 2 000 USD x 100
• = 75%

Šīs aizdevuma summas dēļ tas ietekmēs, ko mēs vēlāk aprēķināsim.

Mums tagad procentu likme ir 6,95%, un, ja to palielina katru mēnesi, likme būtu 6,95% / 12, kas ir 0,58%

• = 1 045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135 310,02 USD

Vēlamais aizdevums tiks samazināts par 35%, jo viņa DGPI ir lielāks par 36%, kas ir USD 200 000 x (1 - 0,35), kas ir USD 130 000

Tā kā viņa kredītreitings ir robežās no 721 līdz 745, viņš var izmantot 95% aizdevuma. Tādējādi neto aizdevums, ko piedāvās banka, ir USD 130 000 x 95%, kas ir USD 123 500

Tagad, ievērojot kvantitatīvo prasību, viņš var izmantot aizdevumu līdz 135 310,02 USD, savukārt Banka piedāvās neto 123 500 USD tikai pēc kvalitatīvām un kvantitatīvām prasībām un starpības, kas viņam būtu jāorganizē pašam, vai arī viņš var apsvērt citu banku aizdevuma saņemšanai.

Secinājums

Kā redzams iepriekš, tas ir daudzpusīgs jautājums, un to nevar noteikt tikai, pamatojoties uz formulu, kas ļauj aizņemties. Piemēro gan kvalitatīvos, gan kvantitatīvos noteikumus, kā minēts iepriekš minētajā piemērā.