Kas ir riska nodošana?
Riska pārnešanu var definēt kā riska pārvaldības mehānismu, kas ietver nākotnes risku nodošanu no vienas personas otrai, un viens no visizplatītākajiem riska pārvaldības piemēriem ir apdrošināšanas iegāde, kur indivīda vai uzņēmuma risks tiek nodots sabiedrībai. trešā persona (apdrošināšanas sabiedrība).
Riska nodošana savā patiesajā būtībā ir risku seku nodošana no vienas puses (fiziskas personas vai organizācijas) citai (trešai pusei vai apdrošināšanas sabiedrībai). Šādi riski var rasties vai nebūt obligāti nākotnē. Likmju nodošanu var veikt, iegādājoties apdrošināšanas polisi, līgumiskas vienošanās utt.
Kā darbojas riska nodošana?
- Viena no izplatītākajām jomām, kur notiek risku pārnešana, ir apdrošināšanas gadījumā. Apdrošināšanas polisi var definēt kā brīvprātīgu vienošanos starp personu vai organizāciju (apdrošinājuma ņēmēju) un apdrošināšanas sabiedrību. Apdrošinājuma ņēmējs apdrošinās pret iespējamiem finanšu riskiem, iegādājoties apdrošināšanas polisi no apdrošināšanas sabiedrības.
- Apdrošinājuma ņēmējam būs jāveic regulāri un periodiski maksājumi apdrošināšanas sabiedrībai, lai nodrošinātu, ka viņa apdrošināšanas polise nezaudē spēku savlaicīgu maksājumu neveiksmes dēļ, proti, prēmijas. Apdrošinājuma ņēmējs var izvēlēties dažādas apdrošināšanas polises, ko piedāvā dažādi uzņēmumi.
Riska pārneses piemērs
Pērk automašīnas apdrošināšanu par 5000 ASV dolāriem, kas ir derīga tikai to personu fiziskiem bojājumiem, un šī apdrošināšana ir spēkā līdz 2019. gada 31. decembrim. A 2019. gada 20. novembrī piedzīvoja autoavāriju. Viņa automašīna cieš no smagiem fiziskiem bojājumiem, un to pašu kontu remonta izmaksas līdz USD 5050. A var pieprasīt no sava apdrošināšanas sniedzēja maksimumu 5000 USD, un pārējās izmaksas sedz tikai viņš.
Veidi
# 1 - Apdrošināšana
- Apdrošināšanas mehānismā indivīds vai uzņēmums var iegādāties apdrošināšanas polisi no vēlamās apdrošināšanas sabiedrības un attiecīgi pasargāt sevi no nākotnē pastāvošo finanšu risku sekām.
- Apdrošinājuma ņēmējam būs jāveic savlaicīgi maksājumi vai prēmijas, lai nodrošinātu, ka veiktā apdrošināšanas polise paliek spēkā un neizdodas savlaicīgu maksājumu neveiksmes dēļ.
# 2 - atvasinājumi
To var definēt kā finanšu produktu, kura vērtību iegūst no finanšu aktīva vai procentu likmes. Atvasinātos instrumentus galvenokārt iegādājas uzņēmumi, lai pasargātu no finanšu riskiem, piemēram, valūtas maiņas kursa utt.
# 3 - Līgumi ar atlīdzības klauzulu
Līgumus ar atlīdzināšanas klauzulām indivīds vai organizācija izmanto arī riska nodošanai. Līgumi ar šādu klauzulu nodrošina finanšu risku nodošanu no atlīdzības saņēmēja atlīdzības iesniedzējam. Šādā kārtībā nākotnes ekonomiskos zaudējumus sedz Atlīdzinātājs.
# 4 - Ārpakalpojumi
Ārpakalpojumi ir riska nodošanas veids, kad process vai projekts tiek nodots ārpakalpojumā dažādu veidu risku nodošanai no vienas puses otrai.
Svarīgums
- To var definēt kā stratēģiju, lai nodrošinātu finanšu aktīva aizsardzību pret nākotnes neparedzētiem gadījumiem. Tas palīdz taisnīgi sadalīt risku, ti, tas uzliek atbildību par finanšu riskiem trešajai pusei (apdrošināšanas sabiedrība apdrošināšanas gadījumā un atlīdzinātājam līguma gadījumā), kura ir uzņēmusies atbildību, lai aizsargātu risku. apdrošinājuma ņēmējs vai atlīdzināms pret neparedzētiem gadījumiem nākotnē.
- Tas nozīmē, ka neveiksmīga notikuma gadījumā apdrošinājuma ņēmējam vai atlīdzības saņēmējam var būt pārliecība, ka par zaudējumiem, kas rodas no šāda notikuma sekām, pienācīgi rūpēsies apdrošināšanas sabiedrība vai atlīdzinātājs.
Dažādi riska nodošanas veidi
# 1 - Apdrošināšanas sertifikāts
- Apdrošināšanas sertifikāts tiek izmantots, lai samazinātu indivīda vai organizācijas finansiālās atbildības. Apdrošināšanas sertifikātu izdara starp apdrošinājuma ņēmēju un apdrošināšanas sabiedrību vai apdrošināšanas sniedzēju.
- Šajā sertifikātā jāatspoguļo nepieciešamā informācija, piemēram, sertifikāta izsniegšanas datums, apdrošināšanas sniedzēja nosaukums, polises nosaukums, polises numuri, sākuma datums, kā arī apdrošināšanas polises derīguma termiņš, nosaukums, adrese un cita informācija par apdrošināšanas aģents, attiecīgā seguma summa katram finanšu riska veidam utt.
# 2 - Aizturēšanas nekaitīga klauzula
Tas ir pazīstams arī kā klauzula, kas nav droša. Tie ir līgumi ar atlīdzības klauzulām, kas notiek starp Apdrošinātāju un Apdrošināto. Šajā līgumā jāatspoguļo kritiskā informācija, piemēram, atlīdzinātāja atbildība par zaudējumiem, bojājumiem vai iespējamiem neparedzētiem gadījumiem attiecībā uz atlīdzības saņēmēju utt.
Priekšrocības
- Aizsardzība pret neparedzētiem gadījumiem nākotnē - tas pasargā indivīdu vai organizāciju no neparedzētiem finanšu riskiem, kas varētu būt bojājumu, zādzību, zaudējumu utt. Formā. Apdrošinājuma ņēmējs vai atlīdzības saņēmējs vienmēr var būt pārliecināts, ka nākotnē gaidāmie neparedzētie gadījumi tiks sedz apdrošināšanas sniedzējs vai atlīdzinātājs riska nodošanas rezultātā, izmantojot apdrošināšanas polisi vai nekaitīgu vienošanos.
Trūkumi
- Dārgi - viens no visbiežāk sastopamajiem trūkumiem varētu būt izdevumu līmenis, kas personai vai organizācijai ir jāsedz par apdrošināšanas, atvasināto instrumentu vai atlīdzības klauzulas iegādi un uzturēšanu.
- Laika patēriņš - laikietilpīgs ir vēl viens trūkums. Apdrošināšanas polises iegāde var aizņemt daudz laika, tāpat arī apdrošināšanas pieprasīšana. Tas varētu būt nogurdinošs un viens no atturošajiem faktoriem, kas saistīti ar riska pārnešanu.
