Kas ir Kiting?
Kaitēšanu var definēt kā nelikumīgu metodi neautorizētu kredītu iegūšanai savā bankā / krāpšanā, izmantojot krāpnieciskus līdzekļus, piemēram, izdodot apgrozāmu finanšu instrumentu bez pietiekama bankas atlikuma vai nepieminot nepatiesu summu, datumu vai sagrozot jau izmantoto kredīta finansējumu, lai lai iegūtu vairāk līdzekļu.
Paskaidrojums
Kitingu var raksturot kā nelikumīgu veidu, kā iegūt nesankcionētu bankas kredītu vai izvairīties no parādiem, kas saistīti ar krāpniecisku darbību, piemēram, tādu viltus finanšu instrumentu izsniegšanu kā viltus čeks, čeka summa, kas pārsniedz bankas atlikumu utt. Tas var ietvert divu vai vairāku bankas kontu izmantošanu, viens apgrozāms instruments ir uzrakstīts par labu citam un tiek izveidots virtuāls bankas atlikums, lai segtu maksājumus, kas nav izpildīti citā bankā a / c.
Tas ir iesaistīts ne tikai banku finanšu instrumentos, bet arī vērtspapīru tirgū. Vērtspapīru tirgus gadījumā, ja brokeris nepilda apņemšanos un likumpārkāpēji nepabeidz darījumu, tas noved pie krāpnieciskas kaitēšanas.
Kā darbojas Kiting?
- Tas var ietvert čeku izrakstīšanu ar nepietiekamu bankas atlikumu, kā arī persona, kurai ir divas bankas / c, var izrakstīt čeku vienā bankā par labu otrajai bankai, lai notīrītu tās nodevas un lai notīrītu atlikumu pirmajā bankā, viņš raksta pārbaude par labu pirmajai bankai otrajā dienā, izveidojot virtuālo bankas atlikumu.
- Šis process turpinās, līdz persona tiek pieķerta. Tas ir iesaistīts ne tikai banku finanšu instrumentos, bet arī ar vērtspapīriem. Ja kāda vērtspapīru firma nepilda pirkšanas-pārdošanas darījuma norēķinus vai mainās ar regulatīvo iestāžu noteiktiem termiņiem, ti, trīs dienu norēķinu periodu.
- Gadījumā, ja firma norēķinu periodā nesaņem vērtspapīrus, darījuma ieskaitei tai jāpērk no atklātā tirgus. Gadījumā, ja šādas firmas apzināti nepērk īstermiņa vērtspapīrus, to uzskatīs par likumpārkāpumu.
Kaitēšanas piemēri
- Viltojums čekā.
- Čeks izsniegts bez pietiekama bankas atlikuma.
- Čeka izveide, lai izveidotu nepatiesu bankas atlikumu utt.
Kā novērst krāpšanos ar kitingiem?
Lai novērstu šādas veida izkrāpšanu, jums jāuzrauga sekojošais:
- Darbības iemaksa un izņemšana, lai slēptu faktiskos negatīvos atlikumus.
- Kopējie dolāru debeti un kredīti ir vienādi.
- Lielo čeku izlozē tai pašai bankai / saņēmējam.
- Overdrafts tiek dzēsts ar čekiem, nevis skaidru naudu.
- Regulāras uzziņas par kontu atlikumiem.
- Regulāra dažādu bankas filiāļu izmantošana.
- Bieža bankomātu izmantošana.
Pārbaudes komplektēšanas sekas
- Čeku komplektēšanas sekas var būt nelielas vai smagas, atkarībā no bankas / FI lieluma un krāpšanas līmeņa. Gadījumā, ja nauda tiek atgūta, banka nedrīkst apturēt Kitera gaisa kondicionēšanu, bet klientam var atņemt dažas privilēģijas, piemēram, personīgo čeku noformēšanu / deponēšanu vai bankomātu darījumu apstrādi.
- Lai gan dažos gadījumos banka / FI var nolemt apturēt konta darbību un arī ziņot aģentūrai par krāpniecisko čekas Kiter pārbaudi kontu pārbaudei. Ja aģentūrai ir slikts Kiter ziņojums, tā, iespējams, nespēj atvērt papildu uzkrājumus / norēķinu kontus, kuru dēļ var būt grūti veikt ikdienas darījumus, piemēram, darbinieku algu apstrādi, preču iegādi utt. smaga krāpšana, viņus var arī apsūdzēt krimināllietā, un viņus var ieslodzīt zem cietuma.
Atzīmējiet Kiting Detection
Lai gan finanšu iestādei ir ļoti grūti noteikt šādu krāpšanos. Pēc tam, kad ir cieši identificēti visi aizdomās turētie paplašinājumi, darījumi jāuzrauga. Zemāk ir minētas dažas pārbaudes un mehānismi, ko var ieviest, lai atklātu kaitniecības izkrāpšanu:
- Brīdinājumu pārvaldība: Ir jābūt stabilam mehānismam, lai identificētu ikvienu personu, par kuru ir aizdomas, ka tā varētu nodarboties ar kaito.
- Pēc aizdomās turamo personu identificēšanas viņu darījumi ir rūpīgi jāuzrauga, lai atklātu un novērstu jebkādus aizdomīgus krāpnieciskus darījumus.
- Bankām / FI būtu jāsazinās un jājautā citām bankām / FI par darījumu veidiem, ko veic aizdomās turētais, kā arī jāpārliecinās, vai līdzekļi ir pieejami, vai arī citas iesaistītās institūcijas, lai apstiprinātu, ka līdzekļi ir pieejami kontos, kurus viņu bankā uztur aizdomas par papildu.
- Nekad neuzlādējiet nevienu cilvēku, kas nodarbojas ar kaitēšanu, kamēr fakti nav pilnībā apstiprināti.
Sodi par kaitēšanu
- Atkarībā no komplekta darījuma vērtības var tikt piemērotas sankcijas. Piemēram, kad plašs veic nelielu kaitēšanas darbību, kur naudu vēlāk atgūst arī bankas / FI, viņi var atņemt tām dažas tiesības un privilēģijas, kas saistītas ar kontiem.
- Lai gan dažos gadījumos, kad naudu nevar atgūt, bankas var izmantot citus veidus vai līdzekļus, lai atgūtu saistību neizpildes summu. Kopā ar piedziņu personai var tikt piemērota arī noteikta naudas summa (ieskaitot naudas sodus vai nemonetāros sodus, kas var ietvert uzturēto kontu apturēšanu.
- Turklāt bankas / FI var ziņot ChexSystems, kas ir kredītreitingu aģentūra. Ja šī aģentūra jau satur sliktus ziņojumus par paplašinājumu, tā var noteikt ierobežojumus uzkrājumu vai norēķinu kontu atvēršanai nākotnē uz noteiktu periodu vai uz visiem laikiem, atkarībā no krāpšanas.
Secinājums
Kitingu var definēt kā noziedzīgu darbību, kas saistīta ar banku finanšu instrumentu ļaunprātīgu izmantošanu, lai iegūtu neatļautus kredītus bankā / c vai lai izvairītos no konkrētas debeta ietekmes. Tas var ietvert čeku, vērtspapīrus un mazumtirdzniecības komplektēšanu. Pastāv noteiktas pārbaudes un uzraudzības mehānismi, kas jāīsteno, lai identificētu un novērstu komplektēšanas darījumu. Sekas un sodi atšķiras atkarībā no likumpārkāpēja veikto darījumu veida un vērtības. Tas galvenokārt ietekmē arī banku / finansēšanas nozaru pamatus.
